Ang pagtaas ng bilang ng mga kompanya ng seguro at mga organisasyong pangangasiwa ng pangangasiwa ay sumasaklaw sa mga komplimentaryong at alternatibong gamot, na pinalakas ng pangangailangan ng mga mamimili at lumalaking katawan ng siyentipikong katibayan na nagpapakita ng mga benepisyo at pagiging epektibo sa gastos.
Ang isang kamakailang pagsusuri ng 18 pangunahing HMO at mga tagapagkaloob ng seguro, kabilang ang Aetna, Medicare, Prudential, at Kaiser Permanente, ay natagpuan na 14 sa kanila ang sakop ng hindi bababa sa 11 sa 34 alternatibong paggamot.
Ang Chiropractic, massage therapy, at Acupuncture ay ang tatlong pinaka-sakop therapy na sinusundan ng naturopathic gamot. Ang iba pang mga therapies na lalong kasama ay mga herbal na remedyo, homeopathy, pamamahala ng stress sa isip at katawan, at pagmumuni-muni.
Ngunit ang lawak ng coverage ay medyo limitado; ang mga tao ay karaniwang nagbabayad para sa mga serbisyo sa isang diskwento na fee-for-service na batayan o pinapayagan ang isang unrealistically maliit na bilang ng mga sesyon.
Ang resulta ay ang paggamot na hindi wasto na hinuhusgahan bilang hindi epektibo kapag ang tunay na problema ay ang limitadong pagsakop ay hindi pinahihintulutan ang tao na kumpletuhin ang inirekumendang plano sa paggamot.
Narito ang mga sagot sa 12 pinakakaraniwang katanungan tungkol sa insurance coverage para sa komplimentaryong at alternatibong gamot.
1. Paano nagbabayad ang mga tao para sa mga komplimentaryong at alternatibong mga therapies?
Karamihan sa mga tao ay nagbabayad para sa mga komplimentaryong at alternatibong serbisyong medisina at mga produkto mismo.
Ang pagtaas ng bilang ng mga plano sa kalusugan ay nag-aalok ng ilang saklaw ng komplimentaryong at alternatibong gamot, gayunpaman, ito ay may limitasyon at nag-iiba mula sa estado hanggang sa estado.
2. Paano ko malalaman kung mayroong anumang mga batas sa aking estado tungkol sa seguro sa coverage ng isang therapy na interesado ako?
Maaari mong subukan ang pakikipag-ugnay sa pambansang propesyonal na samahan para sa ganitong uri ng therapy, halimbawa, mga asosasyon para sa mga acupuncturist.
Marami sa mga asosasyon na ito ay sinusubaybayan ang insurance coverage at pagbabayad para sa kanilang espesyalidad.
3. Mayroon akong segurong pangkalusugan. Kung interesado ako sa pagkuha ng paggamot mula sa isang practitioner, anong mga katanungan sa pananalapi ang dapat kong tanungin?
Una, kailangan mong malaman tungkol sa iyong plano sa segurong pangkalusugan. Nag-aalok ba ito ng anumang saklaw ng mga paggamot na pantulong at alternatibong gamot? Kung gayon, ano ang mga kinakailangan at limitasyon? Halimbawa, nililimitahan ng plano ang mga kondisyon na sakop nito, ay nangangailangan ng mga komplimentaryong at alternatibong serbisyong medikal na ihahatid ng mga partikular na practitioner (tulad ng isang lisensiyadong medikal na doktor o practitioner sa network ng kumpanya), o saklaw lamang ang mga serbisyo kung ang planong iyon ay tumutukoy na medikal kailangan? Basahin nang maingat ang iyong plano, kabilang ang mga limitasyon at pagbubukod. Magandang ideya na suriin sa kompanya ng seguro bago ka humingi ng paggamot.
Narito ang ilang mga katanungan upang hilingin sa iyo ng seguro:
- Kailangan ba ang pangangalagang ito upang ma-pre-authorized o pre-aprubahan?
- Kailangan ko ba ng referral mula sa aking pangunahing tagapagbigay ng pangangalaga?
- Anu-anong mga serbisyo, pagsusulit, o iba pang mga gastos ang sasakupin?
- Gaano karaming mga pagbisita ang nasasaklawan at kung anong tagal ng panahon (halimbawa, 6-10 pagbisita sa isang taon ng Acupuncture)?
- Mayroon bang co-payment?
- Matatakpan ba ang therapy para sa anumang kondisyon o para lamang sa ilang mga kondisyon?
- Magkakaroon ba ng anumang karagdagang mga gastos, tulad ng mga pagsubok sa lab, suplemento sa pandiyeta, kagamitan, o supplies?
- Kailangan ko bang makita ang isang practitioner sa iyong network? Kung gayon, maaari mo bang bigyan ako ng isang listahan ng mga practitioner sa aking lugar?
- Kung gumagamit ako ng isang practitioner na hindi bahagi ng iyong network, nagbibigay ka ba ng anumang saklaw? Mayroon bang anumang karagdagang gastos sa labas ng bulsa?
- Mayroon bang anumang mga dolyar o mga limitasyon sa kalendaryo sa aking coverage?
Ito ay makakatulong sa iyo na panatilihin ang mga organisadong talaan tungkol sa lahat ng pakikipag-ugnayan sa iyong kompanya ng seguro. Panatilihin ang mga kopya ng mga titik, bill, at claim.
Gumawa ng mga tala tungkol sa mga tawag, kabilang ang petsa, oras, pangalan ng kinatawan ng customer service, at kung ano ang sinabi sa iyo. Kung hindi ka nasisiyahan sa mga paliwanag ng isang kinatawan, hilingin na makipag-usap sa ibang tao.
Kung ang kumpanya ng seguro ay nag-aatas sa iyo na magkaroon ng isang referral, siguraduhing makuha ito at dalhin ito sa iyo sa practitioner. Magandang ideya na panatilihin ang isang kopya para sa iyong sariling mga rekord.
4. Anong mga katanungan sa pananalapi ang dapat kong tanungin sa practitioner?
Narito ang ilang mga katanungan upang tanungin ang practitioner o ang kanyang kawani ng tanggapan:
- Tinatanggap mo ba ang aking segurong pangkalusugan?
- Nag-file ba ako ng mga form ng pag-a-claim, o ginagawa mo (ang provider) na alagaan iyon?
- Ano ang gastos para sa unang appointment?
- Gaano karaming mga paggamot ang kailangan ko?
- Maaari ba akong makatanggap ng paggamot para sa isang panahon ng pagsubok upang makita kung ang therapy ay gumagana para sa akin bago ako gumawa sa isang buong kurso?
- Magkakaroon ba ng karagdagang mga gastos?
Maaari ring maging kapaki-pakinabang ang pagtatanong kung aling mga plano sa seguro ang tinatanggap ng practitioner, kung sakaling maging interesado ka sa pagbabago ng mga plano sa isang punto (halimbawa, sa pamamagitan ng pagbabago ng trabaho).
Kung wala kang insurance coverage para sa paggamot at pagbabayad ng buong bayad sa bawat oras na magiging mahirap para sa iyo, maaari kang magtanong:
- Maaari bang mag-ayos ang iyong opisina ng isang plano sa pagbabayad upang ang aking mga gastos ay kumalat sa mas matagal na panahon?
- Nag-aalok ka ba ng sliding-scale fee? Ang isang sliding scale fee ay nagsasaayos ng mga singil batay sa kita ng isang pasyente at kakayahang magbayad.
5. Kumusta naman ang tungkol sa komplimentaryong at alternatibong saklaw ng seguro sa gamot na maaaring ihandog sa pamamagitan ng mga tagapag-empleyo?
Kung ang saklaw ng komplimentaryong at alternatibong gamot ay inaalok, kadalasan ito ay isa sa mga sumusunod na uri:
Mas mataas na mga deductibles. Ang isang deductible ay isang kabuuang halaga ng dolyar na dapat bayaran ng mamimili bago magsimulang gumawa ng mga pagbabayad ng seguro para sa mga paggamot. Sa ilalim ng ganitong uri ng patakaran, ang mga komplimentaryong at alternatibong saklaw ng gamot ay inaalok, ngunit ang consumer ay nagbabayad ng mas mataas na deductible.
Mga Rider ng Patakaran. Ang isang mangangabayo ay isang pagbabago sa isang patakaran sa seguro na maaaring magbago ng coverage sa ilang paraan (tulad ng pagtaas o pagbaba ng mga benepisyo). Maaari kang bumili ng isang mangangabayo na nagdaragdag o nagpapalawak ng coverage sa lugar ng komplimentaryong at alternatibong gamot.
Isang kinontratang network ng mga provider. Ang ilang mga tagaseguro ay nagtatrabaho sa isang pangkat ng mga komplimentaryong at alternatibong mga tagapagkaloob ng gamot na sumang-ayon na mag-alok ng mga serbisyo sa mga miyembro ng grupo sa mas mababang rate kaysa sa inaalok sa mga di-miyembro. Nagbabayad ka ng out-of-pocket para sa paggamot, ngunit sa diskwentong rate.
Ang mga employer ay makipag-ayos sa mga kompanya ng seguro para sa mga rate ng plano at mga serbisyo. Ito ay ginagawa sa isang panaka-nakang batayan (karaniwang taun-taon). Maaari mong hilingin na malaman ang mga tagapamahala ng benepisyo ng iyong kumpanya tungkol sa anumang mga kagustuhan sa coverage na mayroon ka. Kung ang iyong kumpanya ay nag-aalok ng higit sa isang plano, maingat na suriin kung ano ang nag-aalok ng bawat isa, kaya maaari mong piliin ang plano na pinakamahusay na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.
Ang Agency para sa Pangangalaga sa Kalusugan at Kalidad (AHRQ), isang Pederal na ahensiya, ay may kapaki-pakinabang na mga publisher tungkol sa pagpili at paggamit ng isang plano sa segurong pangkalusugan.
6. Ang nagtanong sa akin ay humingi ng ebidensya, mula sa siyentipiko at medikal na literatura, tungkol sa paggamit ng isang komplimentaryong / alternatibong gamot na paggamot. Saan ko mahahanap ito?
Ang National Center for Complementary and Alternative Medicine (NCCAM) Clearinghouse ay makakatulong sa iyo na makahanap ng impormasyon mula sa pang-agham at medikal na literatura sa alternatibong medisina. Gumamit sila ng mga database ng mga journal na pang-agham at medikal na naiuri, tulad ng CAM sa PubMed.
7. Ang aking kompanya ng seguro ay tinanggihan ang aking claim para sa isang komplimentaryong / alternatibong paggamot. Mayroon ba akong maitutulong sayo?
Wala nang mas nakakabigo kaysa sa paghahanap ng isang claim ay tinanggihan. Ito ay kahit na nangyari sa mga tao pagkatapos na ma-verify nila sa telepono gamit ang isang kompanya ng seguro tungkol sa isang partikular na paggamot.
Tulad ng tinalakay nang mas maaga, siguraduhing alam mo ang iyong patakaran kasama kung ano ito, at hindi, dapat saklawin. Suriin kung nagkaroon ng error sa coding o billing ng iyong serbisyo (tinatawag na isang coding error), alinman sa pamamagitan ng opisina ng practitioner o ng kumpanya ng seguro; ihambing ang mga code sa bill ng practitioner na may mga code sa dokumento na iyong natanggap mula sa kompanya ng seguro.
Kung sa palagay mo ay nagkamali ang pagproseso ng iyong seguro sa iyong claim, maaari kang humiling ng pagsusuri mula sa kumpanya.
Gayundin, ang kompanya ng seguro ay dapat magkaroon ng isang pamamaraan sa apela at magbigay ng isang kopya nito sa iyong patakaran. Maaaring kapaki-pakinabang ang pag-usapan sa iyong practitioner kung maaari niyang gawin ang anumang bagay para sa iyo, tulad ng pagsulat ng sulat. Kung nakuha mo ang mga hakbang na ito at hindi nalutas ang suliranin, makipag-ugnay sa tanggapan ng iyong awtoridad ng seguro ng estado, na may mga pamamaraan ng reklamo ng mamimili.
8. Mayroon bang mga batas na tutulong sa akin na panatilihin ang aking segurong pangkalusugan kung nawala o baguhin ang trabaho? Gumagana ba ang mga batas na ito sa mga komplimentaryong at alternatibong gamot na paggamot?
Kung ikaw ay kasalukuyang may isang plano sa seguro na kinabibilangan ng anumang komplikasyon at alternatibong gamot na saklaw, ang mga sumusunod na batas ay maaaring maging interesado sa iyo.
Ang Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) ng 1996 ay nag-aalok ng limitadong proteksyon para sa maraming nagtatrabaho Amerikano. Pinoprotektahan ng HIPAA ang segurong segurong pangkalusugan para sa mga manggagawa at kanilang mga pamilya kung binabago o nawawalan ng trabaho ang manggagawa. Ang batas:
- Nililimitahan ang kakayahan ng mga kompanya ng seguro na tanggihan ang pagsakop batay sa mga kondisyon ng bago.
- Pinipigilan ang mga planong pangkalusugan ng grupo mula sa pagtanggi o pagsingil nang higit pa para sa pagkakasakop dahil sa nakaraan o kasalukuyang mahinang kalusugan.
- Sinisiguro ang pag-renew ng coverage, anuman ang anumang mga kondisyon ng kalusugan ng mga taong sakop sa ilalim ng patakaran.
- Tinitiyak ang ilang mga maliit na negosyo na tagapag-empleyo, at ilang mga tao na mawalan ng saklaw na may kinalaman sa trabaho, ang karapatang bumili ng segurong pangkalusugan.
Ang Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare at Medicaid ay maaaring magbigay sa iyo ng pangkalahatang impormasyon tungkol sa programa ng Federal HIPAA. Tandaan na ang mga indibidwal na estado ay maaaring may mga partikular na batas na may kaugnayan sa mga kinakailangan ng HIPAA; kung kailangan mo ng karagdagang impormasyon sa HIPAA sa iyong estado, makipag-ugnay sa opisina ng iyong awtorisadong awtorisadong estado.
Ang isa pang Pederal na batas na maaaring makatulong sa iyo ay ang Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ng 1985.
Ang COBRA continuation coverage ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataon na bumili at mapanatili ang iyong kasalukuyang grupo ng segurong pangkalusugan para sa isang tinukoy na tagal ng panahon kung ikaw ay nalimutan o nabawasan ang iyong mga oras sa trabaho sa ibaba ng antas para sa pagtanggap ng mga benepisyo.
Ang haba ng coverage ng pagpapatuloy ay depende sa dahilan ng pagkawala ng saklaw ng grupo.
Ang COBRA sa pangkalahatan ay sumasaklaw sa mga plano sa kalusugan ng mga negosyo na may 20 o higit pang mga empleyado, mga empleyado ng empleyado, at mga estado o lokal na pamahalaan.
Dapat mong matugunan ang ilang mga deadline ng application at iba pang mga kondisyon, tulad ng mga iskedyul ng pagbabayad, upang mapanatili ang coverage sa ilalim ng COBRA. Maaari ring makatulong ang COBRA na maiwasan mo ang isang puwang sa pagkakasakop kung babaguhin mo ang mga trabaho at hindi kaagad karapat-dapat para sa pagkakasakop sa iyong bagong kumpanya.
Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa COBRA, kontakin ang iyong pinakamalapit na tanggapan ng Pangangasiwa ng Pensiyon at Welfare Benefits ng Kagawaran ng Paggawa.
Ang iyong estado ay maaari ring magkaroon ng isang batas na nangangailangan ng mga tagaseguro upang ipagpatuloy ang coverage ng plano ng grupo sa mga indibidwal na nawawalan ng kanilang medikal na coverage para sa iba't ibang mga kadahilanan. Sumangguni sa opisina ng iyong awtorisadong awtorisadong estado.
9. Ano ang mga account na walang eksempted sa buwis para sa mga medikal na gastusin? Paano nila matutulungan ako?
Ang isang kakayahang umangkop sa paggastos sa paggastos (FSA na minsan ay tinatawag na Flexible Spending Account) ay isang benepisyo na ibinigay ng ilang mga tagapag-empleyo na nag-aalok ng isang paraan upang matulungan ang magbayad para sa mga out-of-pocket na mga gastusing medikal, habang binabawasan ang kita ng dapat mabuwisan.
Sa FSAs para sa mga gastusing may kinalaman sa kalusugan, pipiliin mo ang isang halaga ng mga dolyar bago ang buwis upang itabi mula sa iyong paycheck bawat panahon ng pagbabayad. Magagamit na ang pera na ito upang bayaran ang ilang mga gastos na may kinalaman sa kalusugan na hindi binabayaran ng anumang ibang paraan, tulad ng insurance.
Maaaring kailanganin mong magbigay ng dokumentasyon mula sa isang manggagamot o iba pang tagapangalaga ng pangangalagang pangkalusugan na kinakailangan ng medikal na paggamot.
Tandaan na ang IRS ay hindi nagpapahintulot sa parehong (mga) gastos na maging parehong reimbursed sa pamamagitan ng isang FSA at inaangkin bilang isang bawas sa buwis.
Ang isa pang uri ng benepisyo na walang bayad sa buwis para sa mga gastusing may kaugnayan sa kalusugan ay isang health savings account (HAS). Na-set up ng Kongreso noong Disyembre 2003, pinahihintulutan ng HSA ang ilang mga indibidwal na lumahok sa isang high-deductible planong pangkalusugan upang makatipid ng pera sa isang walang-buwis na account. Kung ikaw ay karapat-dapat, maaari mong gamitin ang mga pagtitipid na ito upang magbayad para sa iyong mga gastusin sa medikal na hinaharap o sa iyong asawa o mga dependent. Ang IRS ay may mga publikasyon na may higit pang impormasyon tungkol sa mga FSA at HSA. Ang Kagawaran ng Kasunduan ay mayroon ding direktang link sa impormasyon tungkol sa mga HSA sa website nito.
10. May mapagkukunan ba ang Pederal na Pamahalaan na maaaring makatulong sa akin sa pananalapi sa aking mga gastusing may kinalaman sa kalusugan?
Sa kasalukuyan, ang mga programa ng tulong sa kalusugan ng Federal ay hindi itinatag upang tumulong sa mga alternatibong gastos sa gamot.
Ang mga ito ay inilaan upang magbigay ng alinman sa direktang suporta (mga pagbabayad na direct) o di-tuwirang suporta (tulad ng pabahay o mga kredito sa pangangalaga ng bata, pangangalagang medikal sa mga klinikang pampubliko, o iba pang serbisyong panlipunan) sa mga taong itinuturing ng Pamahalaang nangangailangan. Kasama sa mga halimbawa ang mga tao na:
- Magkaroon ng mababang kita at limitadong mga mapagkukunan
- Wala kang ibang medikal na seguro
- Magkaroon ng kapansanan
- Ay bahagi ng isang populasyon na may kahirapan sa pag-access sa pangangalagang medikal
- Hindi bababa sa 65 taong gulang
- Naglingkod sa militar
Mayroong Federal na mga database sa Internet na maaaring ipakilala sa mga programang ito. Ang GovBenefits (www.govbenefits.gov) ay nagbibigay ng isang pangkalahatang-ideya at isang pagsubok sa sarili upang matulungan kang matukoy kung ang anumang mga benepisyo ay angkop para sa iyong mga pangangailangan. Ang FirstGov (www.firstgov.gov) ay may impormasyon tungkol sa iba't ibang mga programang may kaugnayan sa kalusugan tulad ng Medicare at Medicaid.
Bilang bahagi ng pagsasaliksik nito, ang National Center for Complementary and Alternative Medicine (NCCAM) ay nagsasagawa ng mga klinikal na pagsubok ng ilang mga alternatibong paggamot ng gamot.
11. Ang mga komplimentaryong at alternatibong serbisyo sa gamot ay maibabawas sa aking buwis sa kita?
Bilang ng 2002, ang IRS ay nagbibigay-daan sa isang limitadong bilang ng mga deductibles para sa mga komplimentaryong at alternatibong mga serbisyo at produkto.
12. Maaari mo bang imungkahi ang anumang iba pang mga mapagkukunan?
Kung ang paggamot (kung komplimentaryong / alternatibong gamot o maginoo) para sa isang sakit o kalagayan ay lumilikha ng krisis sa pananalapi para sa iyo at sa iyong pamilya, maaari mong hilingin na subukan ang mga sumusunod para sa karagdagang impormasyon:
- Kung nakatanggap ka ng pag-aalaga sa isang ospital o klinika, ang pasilidad na iyon ay maaaring magkaroon ng isang social worker o tagapagtaguyod ng pasyente na maaaring magpayo sa iyo.
- Maaari mo ring mapakinabangan na makipag-ugnay sa mga hindi pangkalakal na organisasyon na nagtatrabaho sa iyong sakit o kondisyong medikal (subukan ang isang paghahanap sa Internet o i-tsek ang mga direktoryo sa iyong lokal na aklatan).
Pinagmulan: Mga Isyu sa Consumer Financial sa Complementary and Alternative Medicine, National Center para sa Complementary and Alternative Medicine (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Disclaimer: Ang impormasyong nakapaloob sa site na ito ay para lamang sa mga layuning pang-edukasyon at hindi kapalit ng payo, diagnosis o paggamot.