Ang Mga Pagbawas ng Mga Pamamahagi ng Gastos ay Magiging Magagamit pa sa 2018, Sa kabila ng Defunding
Noong Oktubre 12, 2017, inihayag ng Pangasiwaan ng Trump na ang pagpopondo para sa mga reductions sa pagbabahagi ng gastos (CSR, kung minsan ay tinutukoy bilang mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos) ay magtatapos agad. Ang mga taong bumili ng segurong pangkalusugan sa indibidwal na merkado ay naiintindihan sabik tungkol sa anunsyo, nagtataka kung ang kanilang coverage at / o subsidies ay magagamit pa rin sa 2018.
Kaya tingnan natin kung ano ang nangyari at kung ano ang magiging epekto nito. Una at pangunahin, lahat ng ito ay nagaganap sa konteksto ng indibidwal na merkado ng seguro, kung saan ang mga 17.6 milyong Amerikano ay nakakuha ng kanilang segurong pangkalusugan. Kung makuha mo ang iyong coverage mula sa iyong tagapag-empleyo, o mula sa Medicare o Medicaid, ang isyu sa pagpopondo ng CSR ay hindi nakakaapekto sa iyong segurong pangkalusugan.
Ngunit para sa mga taong may indibidwal na segurong pangkalusugan, tingnan natin kung ano ang aasahan:
Ang Mga Pagbawas sa Pamamahagi ng Gastos ay Magiging Magagamit pa sa 2018
Ang pinakamahalagang bagay na mauunawaan ay ang CSR ay magagamit pa rin sa 2018 . Bilang ng Pebrero 2017, mayroong 10.3 milyong katao ang nakatala sa mga pribadong plano sa segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng mga palitan sa Estados Unidos, at 57 porsiyento ng mga ito ay nakikinabang sa CSR, na may mas mababang mga gastos sa bulsa kaysa sa walang CSR. Ang mga benepisyong iyon ay magpapatuloy sa 2018.
84 porsiyento ng mga nagpalitan ng palitan ay tumatanggap ng mga premium subsidies , na hindi katulad ng CSR.
Ang mga subsidyo sa premium ay nagpapababa ng halaga na kailangan mong bayaran bawat buwan upang magkaroon ng iyong coverage, habang pinabababa ng CSR ang halaga na kailangan mong bayaran kapag kailangan mong gamitin ang iyong health insurance upang magbayad para sa pangangalagang pangkalusugan. Mas maraming tao ang tumatanggap ng mga premium na subsidyo kaysa sa CSR dahil mas mataas ang kita ng kita para sa premium subsidies, at dahil ang CSR ay magagamit lamang sa mga plano sa pilak , habang ang mga premium na subsidyo ay maaaring magamit para sa mga plano ng tanso, pilak, ginto, o platinum .
Sa kabila ng lahat ng mga headline sa 2017, at sa kabila ng katunayan na ang Trump Administration ay pinutol ang pagpopondo para sa CSR, walang nagbago tungkol sa pagiging karapat-dapat para sa CSR o mga subsidyong premium. Ang dalawa ay patuloy na magagamit sa lahat ng mga karapat-dapat na enrollees sa 2018.
Ang tanging paraan ng subsidies ay itigil na magagamit ay magiging kung ang lahat ng mga kalahok na insurers exchange sa isang lugar ay upang lumabas sa merkado, at ang coverage mismo ay upang maging hindi magagamit. Hindi ito lumalabas sa tanong, ngunit hindi pa ito nangyari sa anumang lugar ng bansa. Ang mga insurer ay dapat na gumawa sa federally-run exchange (HealthCare.gov, na ginagamit sa karamihan ng mga estado) sa pamamagitan ng Septiyembre 27, ngunit ang kanilang kontrata ay may isang exit clause na nagpapahintulot sa kanila na makalabas ng palitan kung ang pagpopondo para sa CSR ay gupitin.
Ang pagputol ng pagpopondo ay inihayag noong Oktubre 12, ngunit ang mga tagaseguro sa karamihan ng mga estado ay naka-base na sa kanilang 2018 na mga premium sa palagay na ang pagpopondo ay mapuputol. At ang mga tagaseguro sa ibang mga estado ay binigyan ng isang maikling window na kung saan maaari silang mag-refile rate na may halaga ng CSR idinagdag sa mga premium. Ito ay nakakatulong upang maiwasan ang mga insurers mula sa paglabas sa merkado, dahil maaari nilang i-offset ang kakulangan ng pederal na pagpopondo na may mas mataas na premium, karamihan sa mga ito ay sakop lamang ng mas malaking mga subsidyong premium.
Kaya Ano ang Nangyayari sa mga Premium para sa 2018?
Ang average na indibidwal na premium ng merkado ay magiging mas mataas sa 2018 kaysa sa kung ang pagpopondo ng CSR ay ginawa ng pederal na gobyerno sa maagang bahagi ng 2017. Ang kakulangan ng pagpopondo ng CSR ay parang katulad nito ang halos kalahati ng kabuuang average increase rate para sa 2018, bagaman ang direktang epekto ay halos lahat sa mga plano sa pilak, at kadalasang sakop ng pederal na pamahalaan sa anyo ng mas malaking mga subsidyong premium.
Ang pagputol ng pagpopondo ng CSR ay inihayag noong Oktubre, ngunit ang kawalan ng katiyakan kung ito ay mangyayari ay isang salik sa buong taon.
Ang mga tagaseguro ay nagsumite ng mga rate ng pabahay para sa 2018 coverage pabalik sa tagsibol ng 2017, at ang mga regulator ng estado ay ginugol ang tag-init na sinusuri ang mga ito. Sa maraming kaso, ang mga insurer ay nag-file ng mga na-update na rate mamaya sa tag-araw, at isa sa mga pinakakaraniwang pagbabago ay ang pagdaragdag ng gastos ng CSR sa mga premium, dahil wala pang pangako mula sa pederal na pamahalaan upang pondohan ang mga ito.
Maaari mong makita ang mga pag-rate ng rate, kabilang ang mga memo ng actuarial na kadalasang naglalagay ng mga kadahilanan para sa mga pagbabago sa rate, sa ratereview.healthcare.gov (piliin ang "Mga produktong sumusunod sa ACA," pagkatapos ay piliin ang iyong estado at ilagay ang Enero 1, 2018 sa parehong mga kahon ng pagsisimula at pagtatapos para sa epektibong hanay ng petsa, dahil ang lahat ng mga rate para sa 2018 ay epektibo Enero 1). Sa pagtingin sa mga rate ng pag-file ay magbibigay sa iyo ng isang magandang ideya ng mga kadahilanan na nagmamaneho ng mga premium para sa 2018. Ang kawalan ng katiyakan tungkol sa pagpopondo ng CSR ay isang malaking bahagi ng larawan. At lalo na sa binagong mga rate na isinampa sa ibang pagkakataon sa tag-init, ang mga tagaseguro ay lalong nagpapasiya na isipin na ang pagpopondo ng CSR ay hindi lamang magpapatuloy, at ang pagpepresyo ng kanilang mga plano ay naaayon.
Gayunman, hindi pinapayagan ng lahat ng mga estado ito, kaya ang ilang mga estado at mga tagaseguro ay nag-scrambling upang ayusin ang mga rate sa huling minuto. Ngunit ang pagputol ng pondo ay hindi nanggaling sa asul, at karamihan sa mga tagaseguro ay handa na para sa mga ito sa mga rate na kanilang inihain para sa 2018.
Kapag Taasan ang Premium, Ano ba ang Ibig Sabihin sa Premium Subsidies?
Sa karamihan ng mga kaso, idinagdag ng mga tagaseguro ang gastos ng CSR sa mga premium para sa mga plano sa pilak, dahil ang mga plano sa pilak ay ang mga lamang na kinabibilangan ng CSR. Ang diskarte na ito ay pinoprotektahan ang karamihan sa mga mamimili mula sa epekto ng pederal na pamahalaan sa pagputol ng pagpopondo ng CSR, dahil sa huli ay nagreresulta ito sa mas malaking mga subsidyong premium (ang mga subsidyong premium ay batay sa gastos ng planong pangalawang pinakamababang gastos sa bawat lugar, kaya ang pilak plan premium na pagtaas, gayon din ang subsidies).
Kaya't kahit na pinutol ng Pangasiwaan ng Trump ang pagpopondo ng CSR, ang pederal na pamahalaan ay gumagasta ng higit sa mga nagresultang paglago ng mga premium na subsidyo kaysa sa kanilang i-save sa mga pagbabayad ng CSR.
Ayon sa pagtatasa ng Agosto 2017 ng Congressional Budget Office sa epekto ng pagputol ng pagpopondo ng CSR, ang pederal na depisit ay tataas ng $ 194 bilyon sa susunod na sampung taon, dahil sa mas malaking mga subsidyong premium at ang mas mataas na bilang ng mga tao na magiging kuwalipikado para sa mga subsidyong premium (tulad ng pagtaas ng mga rate ng pilak, mas maraming tao ang nangangailangan ng mga subsidyo upang makuha ang pagkatapos-subsidy premium hanggang sa porsyento ng kanilang kita na itinuturing na abot-kaya).
Ano ang Kailangan Kong Gagawin sa Oras ng Pag-enroll?
Ang Pangasiwaan ng Trump ay pinutol ang pagpopondo ng CSR, at ang resulta ay magiging mas mataas na paggasta ng pederal sa mga subsidyong premium. Ngunit ang mga indibidwal na mamimili ng merkado ay kailangang magbayad ng pansin sa mga plano na magagamit para sa 2018, parehong sa at off-exchange.
Ang mas mataas na premium dahil sa paglihis ng CSR ay kadalasang nalalapat sa mga rate para sa mga plano sa pilak, ngunit hindi sa bawat kaso. Sa Indiana at Colorado, ang idinagdag na gastos ay kumakalat sa lahat ng antas ng metal, kaysa sa mga plano lamang sa pilak; mayroong ilang mga estado kung saan ang bawat tagaseguro ay kumuha ng ibang diskarte, na nangangahulugan na ang isang insurer ay maaaring magkalat ng gastos sa lahat ng mga plano, habang ang isa pang insurer ay nagpasyang mag-apply lamang sa mga plano sa pilak.
Para sa mga taong nakakakuha ng mga premium subsidies , ang mga subsidyo ay guluhin ang lahat o karamihan sa pagtaas ng premium. Ang mga subsidyo sa premium ay umaabot ng hanggang 400 porsyento ng antas ng kahirapan, na $ 48,240 para sa isang indibidwal sa 2018, at $ 98,400 para sa isang pamilya na apat.
Ngunit mahalaga pa rin ito sa paghahambing ng shop sa panahon ng bukas na pagpapalista. Available lamang ang CSR kung pumili ka ng isang plano sa pilak, ngunit magagamit lamang ang CSR sa mga taong may kita hanggang 250 porsiyento ng antas ng kahirapan ($ 30,150 para sa isang indibidwal, at $ 61,500 para sa isang pamilya na apat sa 2018). Kung karapat-dapat ka sa CSR, lalo na kung ang iyong kita ay mas mababa sa 200 porsiyento ng antas ng kahirapan, malamang na gusto mong pumili ng isang planong pilak upang makuha mo ang mga benepisyo ng CSR.
Gayunpaman, kung hindi ka karapat - dapat para sa CSR ngunit ikaw ay karapat-dapat para sa mga premium subsidies (ibig sabihin, ang iyong kita ay nasa pagitan ng 250 porsiyento at 400 porsiyento ng antas ng kahirapan), maaari mong makita na ang isang plano ng tanso o ginto ay mag-aalok ng pinakamahusay na halaga para sa 2018.
Iyon ay dahil ang mga premium subsidies ay ibabatay sa halaga ng isang planong pilak, na kung saan ay dagdagan ng isang mas malaking porsyento sa maraming mga kaso kaysa sa mga plano ng tanso at ginto na magagamit sa parehong lugar. Ngunit ang mga premium subsidies ay maaaring magamit upang bumili ng mga plano sa anumang antas ng metal-hindi lamang mga plano sa pilak. Iyon ay gumagawa ng mga plano ng tanso at ginto (at mga platinum na plano, sa mga lugar kung saan magagamit ang mga ito) ng isang medyo mas mahusay na halaga pagkatapos ng application ng premium subsidy.
Sa ilang mga kaso, ang mga plano sa pilak ay magiging mas mahal kaysa sa mga plano ng ginto, na gagawing mas malinaw na halaga para sa mga taong hindi makakakuha ng CSR, dahil ang mga benepisyo ng mga plano sa ginto ay mas matatag kaysa sa mga benepisyo ng mga plano sa pilak na hindi CSR .
Para sa mga taong hindi nakakakuha ng mga premium subsidies , mahalaga na makita kung paano ihambing ang mga plano sa bawat antas ng metal sa bawat isa. Kung ang mga plano sa pilak ay mas mahal kaysa sa mga plano ng ginto sa isang lugar, makatutulong ang pumili ng plano sa ginto sa halip na isang planong pilak (o isang planong tanso, na mas mura).
At ang mga taong may ACA-compliant na indibidwal na saklaw ng merkado sa labas ng exchange (ibig sabihin, binili direkta mula sa kumpanya ng seguro, sa halip na sa pamamagitan ng palitan) ay kailangan ding magbayad ng pansin sa isyung ito. Ang mga plano sa pilak sa labas ng palitan sa maraming lugar (at mga plano sa labas ng palitan sa lahat ng antas ng metal sa mga estado tulad ng Indiana at Colorado) ay magkakaroon ng halaga ng CSR na nakabatay sa kanilang mga premium. Ito ang magiging dahilan para sa mga plano ng off-exchange na ibinebenta din sa exchange, dahil ang presyo ay dapat na pareho para sa parehong plano, hindi alintana kung ito ay ibinebenta sa pamamagitan ng palitan o direkta sa mga mamimili.
Isang Salita Mula
Ang mga pamagat tungkol sa reporma sa pangangalagang pangkalusugan ay pare-pareho sa buong 2017, at ang patalastas na ang pagpopondo ng CSR ay magtatapos agad ay nagdulot ng maliwanag na pagkabalisa sa mga taong bumili ng kanilang sariling segurong pangkalusugan.
Ngunit habang pinutol ang pondo ng CSR, ang availability ng CSR mismo ay hindi nagbago. Ang mga subsidyo sa premium ay patuloy na magagamit sa 2018, at magiging mas malaki kaysa sa kung sila ay naging kung ang pagpopondo ng CSR ay nakatuon sa mas maaga sa 2017.
Dahil sa mas malaking mga subsidyong premium, ang karamihan sa mga mamimili ay protektado mula sa pinakamahirap na pagtaas ng rate na kinakailangan upang masakop ang gastos ng CSR. Ngunit ito ay mas mahalaga kaysa kailanman para sa mga indibidwal na mga mamimili sa merkado-kapwa sa at labas ng palitan-upang maingat na ihambing ang mga magagamit na opsyon sa panahon ng bukas na pagpapatala, na iniisip na ang bukas na pagpapatala ay mas maikli kaysa sa naunang mga taon .
Kung kailangan mo ng tulong sa pag-alam kung anong plano ang pipiliin, makipag-ugnay sa isang navigator o broker sa iyong komunidad, o tawagan ang palitan sa iyong estado (magsimula sa HealthCare.gov, at kung ang iyong estado ay may sariling pagpapalit, ikaw ay ituturo doon kapag pinili mo ang iyong estado).
> Pinagmulan:
> Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare at Medicaid. 2017 Effectuated Enrollment Snapshot . Hunyo 12, 2017.
> Congressional Budget Office. Ang Mga Epekto ng Pag-terminate ng Mga Pagbabayad para sa Mga Pagbawas ng Mga Pamamahagi ng Gastos . Agosto 1, 2017.
> Mark Farrah Associates. Isang Maikling Pagtingin sa Magandang Indibidwal na Seguro sa Seguro sa Kalusugan. Hulyo 19, 2017.