Paano gumagana ang Subsidy ng Seguro sa Kalusugan ng ACA

Pag-unawa sa Subsidy ng Seguro sa Seguro ng Seguro sa Seguro ng Buwis ng ACA sa Buwis

Kasama sa Affordable Care Act ang mga subsidyo ng pamahalaan upang matulungan ang mga tao na bayaran ang kanilang mga gastos sa seguro sa kalusugan. Ang isa sa mga subsidyo sa segurong pangkalusugan ay ang premium tax credit na tumutulong sa pagbabayad ng iyong buwanang mga premium ng seguro sa kalusugan.

Sa ilalim ng Trump Administration, ang mga lawmaker ng Republika ay gumastos ng halos 2017 na sinusubukan na pawalang-bisa ang ACA at palitan ito ng iba't ibang mga panukala, ngunit hindi sila naging matagumpay.

Ang Tax Cuts and Jobs Act (HR1), na kung saan ay pinagtibay noong Disyembre 2017, ay tuluyang pawalang-bisa ang indibidwal na parusa ng mandatoryong ACA, ngunit hindi ito magkakabisa hanggang 2019 ( mayroon pa rin ang multa para sa pagiging hindi nakaseguro sa 2018 ). At ang patuloy na resolusyon ng badyet ng Enero ay naantala ang ilan sa mga buwis ng ACA, kabilang ang Cadillac Tax .

Ngunit sa kabilang banda, walang nagbago tungkol sa ACA. Ang mga reductions sa pagbabahagi ng gastos ay magagamit pa rin sa mga karapat-dapat na mga enrollees, sa kabila ng katunayan na ang Eskwelahan ng Trump ay pinawalang pondo para sa kanila sa taglagas ng 2017 (idinagdag lamang ng mga insurer ang gastos sa mga premium, na higit sa kalahati ng mga mas malaki na subsidyong premium). At ang premium tax credit, aka premium subsidy, ay nananatiling may bisa, at magagamit pa rin para sa mga taong bumili ng coverage sa pamamagitan ng palitan .

Ang premium tax credit / subsidy ay kumplikado. Upang makuha ang pinansiyal na tulong at gamitin ito nang wasto, kailangan mong maunawaan kung paano gumagana ang tulong sa seguro sa seguro.

Kung hindi mo ito gagamitin nang tama, maaari kang mag-end up sa isang pinansiyal na atsara. Narito ang kailangan mong malaman upang makakuha ng tulong na kwalipikado ka at gamitin nang matalino ang tulong na ito.

Paano Ako Mag-aplay para sa Subsidy ng Seguro sa Seguro ng Seguro sa Seguro sa Buwis ng Premium Tax?

Mag-apply para sa premium tax tax sa pamamagitan ng health insurance exchange ng iyong estado.

Kung makuha mo ang iyong segurong pangkalusugan kahit saan pa, hindi mo makuha ang premium tax credit (Senador Lamar Alexander at Bob Corker, parehong Republikano na kumakatawan sa Tennessee, ang nagpakilala sa American Health Care Options Act ng 2017, na kung saan ay pinahihintulutan ang mga enrollees upang makuha ang premium ang kredito sa buwis para sa mga plano na binili sa labas ng palitan, sa kaganapan na walang mga insurer ay nag-aalok ng mga plano sa palitan sa isang partikular na lugar; ang batas ay hindi umunlad sa sesyon ng 2017, at ang lahat ng mga lugar ng bansa ay nagtapos ng pagkakaroon ng mga plano na magagamit sa pamamagitan ng palitan para sa 2018).

Kung ikaw ay hindi komportable na mag-aplay sa iyong sarili para sa segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng palitan ng iyong estado, makakakuha ka ng tulong mula sa isang lisensiyadong broker ng segurong pangkalusugan na sertipikado ng palitan, o mula sa isang enrollment assister / navigator. Ang mga taong ito ay maaaring makatulong sa iyo na magpatala sa isang plano at kumpletuhin ang proseso ng pag-verify ng pagiging karapat-dapat sa pinansya upang matukoy kung ikaw ay karapat-dapat para sa isang tulong na salapi (walang bayad para sa kanilang tulong).

Magiging Kwalipikado ba Ako para sa Subsidy?

Ang mga taong gumagawa sa pagitan ng 100 at 400 na porsiyento ng pederal na antas ng kahirapan ay maaaring maging kuwalipikado para sa subsidy ng segurong pangkalusugan sa seguro sa seguro sa premium tax (ang mas mababang threshold ay 139 porsiyento ng antas ng kahirapan kung ikaw ay nasa isang estado na pinalawak na Medicaid, samantalang available ang Medicaid coverage sa ibaba na antas).

Ang antas ng kahirapan ng Federal ay nagbabago bawat taon, at batay sa iyong kita at laki ng pamilya. Maaari mong tingnan ang FPL ngayong taon dito.

Gagamitin mo ang mga numero ng FPL sa taong ito upang mag-apply para sa subsidy sa seguro sa kalusugan sa susunod na taon. Halimbawa, kung nag-aplay ka para sa isang 2018 plano ng Obamacare sa panahon ng bukas na pagpapatala sa taglagas ng 2017, O kung nag-aaplay ka para sa 2018 coverage sa kalagitnaan ng 2018 gamit ang isang espesyal na panahon ng pagpapatala (na pinalitaw ng isang kwalipikadong kaganapan), gagamitin mo ang FPL figure mula 2017. Iyon dahil ang bukas na pagpapatala para sa 2018 coverage ay isinasagawa sa huli 2017, na bago ang 2018 FPL numero ay magagamit. Para sa pagkakapare-pareho, ang parehong mga numero ng FPL ay ginagamit para sa buong taon ng saklaw.

Ang mga bagong numero ng FPL ay lumabas bawat taon sa huli ng Enero, ngunit hindi ito ginagamit para sa mga pagpapasiya sa pagiging karapat-dapat ng subsidyo hanggang ang muling pag-enrol ay magsisimula muli sa Nobyembre, para sa epektibong pagsakop sa susunod na taon.

Para sa epektibong coverage sa 2018, gamit ang 2017 FPL na antas, sa kontinental na US (FPL ay mas mataas sa Alaska at Hawaii), kwalipikado ka para sa subsidy sa seguro sa kalusugan bilang isang indibidwal na may kinita sa kita ng:

Kung natutugunan mo ang mga kuwalipikasyon ng kita, maaari ka pa ring maging hindi karapat-dapat para sa isang tulong na salapi. Iyan ang magiging kaso kung:

Magkano ba ang Pera ko?

Upang malaman kung magkano ang iyong credit sa premium na buwis, dapat mong malaman ang dalawang bagay:

  1. Ang iyong inaasahang kontribusyon patungo sa gastos ng iyong segurong pangkalusugan
    Maaari mong tingnan ito sa mesa sa ibaba ng pahina. Tandaan na nagbabago ito bawat taon. Ang porsiyento ng kontribusyon ng 2018 ay detalyado sa IRS Revenue Procedure 2017-36 , at talagang isang pagbaba mula sa mga porsiyento ng kontribusyon para sa 2017 (ito ang unang pagkakataon na bumaba ang mga porsyento mula sa isang taon hanggang sa susunod, sa halip na tumataas).
  2. Ang gastos ng iyong benchmark na planong pangkalusugan
    Ang iyong benchmark plan ay ang planong pangkalusugan ng pilak na may ikalawang pinakamababang buwanang mga premium sa iyong lugar. Maaaring sabihin sa iyo ng iyong health insurance exchange kung aling plano ito at kung magkano ang gastos nito. Maaari mo ring mahanap ito sa iyong sarili sa pamamagitan lamang ng pagkuha ng mga quote para sa iyong sarili sa exchange, pag-uuri sa kanila sa pamamagitan ng presyo (na karaniwang ang default), at pagkatapos ay tumitingin sa pangalawang-pinakamababang-gastos sa pilak plano.

Ang halaga ng iyong tulong na salapi ay ang pagkakaiba sa pagitan ng iyong inaasahang kontribusyon at ang halaga ng benchmark na plano sa iyong lugar. Tingnan ang isang halimbawa kung paano kalkulahin ang iyong buwanang mga gastos at ang iyong halaga ng subsidy sa ibaba ng pahina (ngunit alam na ang palitan ay gagawin ang lahat ng mga kalkulasyon na ito para sa iyo-ang halimbawa ay upang tulungan kang maunawaan kung paano gumagana ang lahat ng ito, ngunit ikaw hindi mo kailangang gawin ang mga kalkulasyon na ito upang makuha ang iyong premium tax credit!).

Maaari ba akong bumili ng isang mas murang plano upang i-save ang pera, o dapat ako bumili ng benchmark plan?

Basta dahil ang benchmark na plano ay ginagamit upang makalkula ang iyong subsidy ay hindi nangangahulugan na kailangan mong bumili ng benchmark plan. Maaari kang bumili ng anumang plano ng tanso, pilak, ginto, o platinum na nakalista sa iyong health insurance exchange. Hindi mo maaaring gamitin ang iyong tulong na salapi upang bumili ng isang plano ng sakuna , bagaman.

Kung pipiliin mo ang isang plano na nagkakahalaga ng higit sa benchmark plan, bilang karagdagan sa iyong inaasahang kontribusyon, babayaran mo ang pagkakaiba sa pagitan ng gastos ng benchmark na plano at ang gastos ng iyong mas mahal na plano. Kung pipiliin mo ang isang plano na mas mura kaysa sa benchmark plan, babayaran mo ang mas mababa dahil ang subsidy money ay sumasakop sa isang mas malaking bahagi ng buwanang premium. Kung pinili mo ang isang murang plano na mas mababa ang gastos kaysa sa iyong tulong na salapi, hindi mo kailangang magbayad ng kahit ano para sa segurong pangkalusugan. Gayunpaman, hindi mo makuha ang labis na subsidy pabalik (tandaan na ang mga tao sa maraming lugar ay may access sa mga plano sa tanso na walang mga premium para sa 2018-pagkatapos ng aplikasyon ng kanilang mga premium tax credits - dahil sa ang paraan ng gastos ng pagbawas sa pagbabahagi ng gastos ay may ay idinagdag sa mga premium na plano ng pilak para sa 2018).

Kung sinusubukan mong i-save ang pera sa pamamagitan ng pagpili ng isang plano na may isang mas mababang halaga ng aktuarial , (tulad ng plano ng tanso sa halip ng isang planong pilak), magkaroon ng kamalayan na malamang na magkaroon ka ng mas mataas na coinsurance at copays kapag ginamit mo ang iyong health insurance. Ngunit sa isa pang kakatwa para sa pagsaklaw ng 2018, ang mga plano sa ginto sa ilang mga lugar ay talagang mas mura kaysa sa mga plano sa pilak (yamang ang halaga ng mga pagbawas ng gastos sa pagbabahagi ay idinagdag sa mga plano ng pilak na plano), sa kabila ng katotohanan na ang mga plano sa ginto ay may mas mataas na halaga ng aktibo .

Gayunpaman, kung mayroon kang kita na mas mababa sa 250 porsiyento ng FPL-at lalo na kung ito ay mas mababa sa 200 porsiyento ng FPL-isaalang-alang ang pagpili ng isang planong pilak-baitang, dahil ang aktwal na halaga ng planong iyon ay mas mahusay kaysa sa plano ng ginto, o sa ilang mga kaso, mas mahusay kaysa sa plano ng platinum. Iyon ay dahil mayroong iba't ibang subsidyo na nagpapababa ng copays, coinsurance, at deductibles para sa mga taong may kita sa ibaba 250% ng antas ng kahirapan. Ang mga karapat-dapat na tao ay maaaring gamitin ito bilang karagdagan sa premium na subsidy ng credit tax. Gayunpaman, magagamit lamang ito sa mga taong pumili ng plano sa pilak.

Maghintay ba Ako Hanggang Sa Mag-file Ako ng Aking Mga Buwis upang Makakuha ng Subsidy Dahil Ito ay isang Credit Credit?

Hindi mo kailangang maghintay hanggang mai-file mo ang iyong mga buwis. Maaari mong makuha ang premium tax credit nang maaga. Gayunpaman, kung mas gusto mo, maaari mong piliin na makuha ang iyong premium tax credit bilang isang refund ng buwis kapag nag-file ka ng iyong mga buwis sa halip na bayaran ito nang maaga. Available lamang ang pagpipiliang ito kung nagpatala ka sa isang plano sa pamamagitan ng palitan. Kung bumili ka ng iyong plano nang direkta mula sa isang kompanya ng seguro, ikaw ay hindi karapat-dapat para sa mga paunang mga subsidyong premium, at hindi mo rin ma-claim ang tulong na salapi sa iyong tax return.

Kung ang iyong kita ay napakababa na hindi mo kailangang mag-file ng mga buwis, maaari mo pa ring makuha ang tulong na salapi, bagaman hindi ka karapat-dapat para sa isang tulong na salapi kung ang iyong kita ay mas mababa sa antas ng kahirapan (o mas mababa sa 139 porsiyento ng antas ng kahirapan sa mga estado na pinalawak na Medicaid).

Hindi alintana kung dadalhin mo ang iyong subsidy sa buong taon o sa isang lump sum sa iyong tax return, kakailanganin mong mag-file ng Form 8962 gamit ang iyong tax return. Iyon ang form para sa reconciling (o pag-claim sa buo) ang iyong premium tax credit.

Paano Ako Kumuha ng Pera?

Kung pipiliin mong makuha ang premium tax credit nang maaga, ang gobyerno ay nagpapadala ng pera nang direkta sa iyong kompanya ng segurong pangkalusugan sa iyong ngalan. Ang iyong tagapagkonsulta sa kalusugan ay nagpapahiram ng perang papel sa iyong gastos sa mga premium ng seguro sa kalusugan, na nagpapababa kung magkano ang babayaran mo bawat buwan.

Kung pinili mong makuha ang premium tax credit bilang isang refund ng buwis, ang pera ay isasama sa iyong refund kapag nag-file ka ng iyong mga buwis. Ito ay maaaring mangahulugan ng isang malaking refund ng buwis. Ngunit, magbabayad ka ng higit pa para sa segurong pangkalusugan sa bawat buwan dahil mababayaran mo ang iyong bahagi ng premium at ang bahagi na maaaring sakupin ng tulong na salapi kung pinili mo ang pagpipilian sa advanced payment. Ito ay lalabas kahit na sa katapusan, ngunit kung ikaw ay mababa sa cash-in-kamay, maaari mong mahanap ang opsyon sa paunang pagbabayad mas user-friendly.

Bakit Maghintay Hanggang Mag-file Ako ng Aking mga Buwis Para Makakuha ng Subsidy?

Karamihan sa mga tao ay ayaw na maghintay; mas gusto nilang piliin ang opsyon sa paunang pagbabayad. Gayunpaman, isaalang-alang ang pagpili upang makuha ang tulong na salapi kasama ang iyong refund sa buwis kung:

Kapag ang subsidy ay binabayaran nang maaga, ang halaga ng tulong na salapi ay batay sa isang pagtatantya ng iyong kita para sa darating na taon. Kung ang pagtatantya ay mali, ang halaga ng subsidy ay hindi tama.

Kung kumita ka ng mas mababa kaysa sa tinantyang, ang mas advance na tulong ay mas mababa kaysa sa dapat na ito. Makakakuha ka ng pahinga bilang isang refund ng buwis.

Kung kumita ka ng higit sa tinatantya, ang gobyerno ay magpapadala ng sobrang tulong na salapi sa iyong kompanya ng seguro sa kalusugan. Kailangan mong magbayad ng bahagi o lahat ng sobrang tulong na salapi kapag nag-file ka ng iyong mga buwis. Mas masahol pa, kung ang iyong aktwal na kita ay humigit sa 400 porsiyento ng FPL, kailangan mong bayaran ang bawat sentimos ng tulong na salapi . Ito ay maaaring libu-libong dolyar.

Kung makuha mo ang iyong subsidy kapag nag-file ka ng iyong mga buwis sa kita sa halip na sa maaga, makakakuha ka ng tamang halaga ng subsidy dahil malalaman mo nang eksakto kung gaano ang iyong kinita sa taong iyon. Hindi mo kailangang bayaran ang alinman sa ito pabalik .

Ano Pa ang Kailangan Kong Malaman Tungkol sa Paano Gumagana ang Subsidy ng Seguro sa Kalusugan?

Kung ang iyong tulong na salapi ay binabayaran nang maaga, ipagbigay-alam sa iyong health insurance exchange kung ang iyong kita o laki ng pamilya ay nagbabago sa taon. Maaaring muling kalkulahin ng palitan ang iyong tulong para sa natitirang taon batay sa iyong bagong impormasyon. Ang pagkabigong gawin ito ay maaaring magresulta sa pagkuha ng masyadong malaki o napakaliit na tulong na salapi, at kinakailangang gumawa ng mga makabuluhang pagsasaayos sa halaga ng subsidy sa oras ng buwis.

Halimbawa ng Paano Kalkulahin ang Subsidy ng Seguro sa Kalusugan

Tandaan na gagawin ng palitan ang lahat ng mga kalkulasyon na ito para sa iyo. Subalit kung gusto mong malaman kung paano nila nakukuha ang iyong subsidy amount, o kung nais mong i-double check na ang iyong subsidy ay tama, ito ang kailangan mong malaman:

  1. Pag-usapan kung paano nauugnay ang iyong kita sa FPL.
  2. Hanapin ang iyong inaasahang rate ng kontribusyon sa talahanayan sa ibaba.
  3. Kalkulahin ang halaga ng dolyar na inaasahan mong mag-ambag.
  4. Hanapin ang iyong subsidy na halaga sa pamamagitan ng pagbabawas ng iyong inaasahang kontribusyon mula sa gastos ng benchmark na plano.

Si Tom ay walang asawa na may kita na $ 23,000 bawat taon. Ang FPL para sa 2017 (ginagamit para sa 2018 coverage) ay $ 12,060 para sa mga single na tao.

  1. Upang malaman kung paano inihambing ng kita ni Tom sa FPL, gamitin ang:
    Ang kita ay FPL x 100.
    $ 23,000 ÷ $ 12,060 x 100 = 191.
    Ang kita ni Tom ay 191 porsiyento ng FPL.
  2. Gamit ang talahanayan sa ibaba, inaasahang mag-ambag si Tom sa pagitan ng 4.03 hanggang 6.34 porsiyento ng kanyang kita. Kailangan nating malaman kung anong porsyento ng paraan kasama ang spectrum na siya ay may kita na 191 porsiyento ng FPL. Ginagawa namin iyan sa pamamagitan ng pagkuha ng 191-150 = 41, at pagkatapos ay paghahati na sa pamamagitan ng 50 (ang kabuuang pagkakaiba sa pagitan ng 150 at 200 porsiyento ng FPL. 41/50 = 0.82, o 82 porsiyento.
  3. Susunod, tinutukoy namin kung anong bilang ang 82 porsiyento ng daan sa pagitan ng 4.03 at 6.34. Ginagamit namin ang 6.34-4.03 = 2.31, at kukuha ng 82 porsiyento ng iyon. 2.31 na-multiply sa 0.82 = 1.89. Kaya nagsimula tayo sa 4.03 at nagdadagdag ng 1.89, at nakakakuha tayo ng 82 porsiyento ng paraan sa hanay na iyon. 4.03 + 1.89 = 5.92
  4. Inaasahan ni Tom na magbayad ng 5.92 porsiyento ng kanyang kita para sa benchmark planong pilak.
  5. Upang kalkulahin kung magkano ang inaasahan ni Tom, gamitin ang equation na ito:
    5.92 ÷ 100 x income = inaasahang kontribusyon ni Tom.
    5.92 ÷ 100 x $ 23,000 = $ 1,361.60.
    Inaasahan si Tom na mag-ambag ng $ 1,361.60 para sa taon, o $ 113.47 kada buwan, patungo sa halaga ng kanyang segurong pangkalusugan. Ang subsidy ng credit sa premium tax ay nagbabayad sa natitirang halaga ng benchmark na planong pangkalusugan.
  6. Ang benchmark na planong pangkalusugan sa pangkalusugang insurance ng kalusugan ni Tom ay nagkakahalaga ng $ 3,900 bawat taon o $ 325 bawat buwan. Gamitin ang equation na ito para malaman ang halaga ng subsidy:
    Gastos ng benchmark plan - inaasahang kontribusyon = halaga ng subsidy.
    $ 3,900 - $ 1,361.60 = $ 2,538.40.
    Ang premium tax credit ng Tom ay magiging $ 2,538.40 kada taon o $ 211.53 kada buwan.

Kung pinipili ni Tom ang benchmark plan, o isa pang $ 325 bawat buwan na plano, babayaran niya ang $ 113.47 bawat buwan para sa kanyang segurong pangkalusugan. Kung pipili siya ng plano na nagkakahalaga ng $ 425 bawat buwan, magbabayad siya ng $ 213.47 buwanang para sa kanyang segurong pangkalusugan. Kung pipiliin niya ang isang plano na nagkakahalaga ng $ 225 bawat buwan, magbabayad lamang siya ng $ 13.47 bawat buwan para sa kanyang segurong pangkalusugan.

Ang Inaasahang Kontribusyon sa iyong 2018 Health Insurance Premiums

Kung ang iyong kita ay: Ang iyong inaasahang kontribusyon ay magiging:
100% -132% ng antas ng kahirapan 2.01% ng iyong kita
133% -149% ng antas ng kahirapan 3.02% -4.03% ng iyong kita
150 -% - 199% ng antas ng kahirapan 4.03% -6.34% ng iyong kita
200% -249% ng antas ng kahirapan 6.34% -8.1% ng iyong kita
250% -299% ng antas ng kahirapan 8.1% -9.56% ng iyong kita
300% -400% ng antas ng kahirapan 9.56% ng iyong kita

> Pinagmulan:

> Congress.gov, S.761, Batas sa Mga Opsiyon sa Pangangalagang Pangkalusugan ng 2017.

> Kagawaran ng Kalusugan at Serbisyong Pantao, Proteksiyon ng Pasyente at Abot-kayang Pangangalaga: Pagpapatatag ng Market . Abril 13, 2017.

> Internal Revenue Service, Revenue Procedure 2016-24 .

> Internal Revenue Service, Revenue Procedure 2017-36 .