Ang segurong pangkalusugan ng sakuna ay sinadya bilang isang netong kaligtasan sa pananalapi kung sakaling magkaroon ka ng sakuna sa kalusugan. Hindi ito magbabayad para sa mga pang-araw-araw na problema sa kalusugan, ngunit magbabayad kapag mayroon kang napakamahal na pangangalagang pangkalusugan. Dahil dito, ang mga planong pangkalusugan ay karaniwang mas mababa kaysa sa iba pang mga planong pangkalusugan.
Kung nais mo ang segurong pangkalusugan na magbabayad para sa mga pangangailangang pangangalagang pangkalusugan tulad ng mga sprained ankles at ang trangkaso, isang planong sakuna ay hindi para sa iyo.
Kung maaari mong bayaran ang iyong karaniwang pangangailangan sa pangangalagang pangkalusugan at nais lamang na saklawin ka ng segurong pangkalusugan sa kaganapan ng sakuna sa kalusugan tulad ng nangangailangan ng emerhensiyang operasyon, pagkatapos ay ang sakuna sa sakuna ay maaaring maging kung ano ang iyong hinahanap.
Ang taunang deductible para sa sakuna sa segurong pangkalusugan ay napakataas na ang karamihan sa mga malulusog na tao ay hindi kailanman magbabayad nito; ang taon ay tapos na bago nila ginugol na magkano sa pangangalagang pangkalusugan. Gayunpaman, kung talagang mahal ang mga pangangailangang pangangalagang pangkalusugan, ang isang plano ng sakuna ay magsisimulang magbayad pagkatapos mong mabayaran ang malaking kalabisan.
Ang terminong "sakuna" ay kadalasang ginagamit upang ilarawan ang anumang planong pangkalusugan na may mataas na deductible. Ngunit sa ilalim ng Affordable Care Act, ito ay isang tiyak na uri ng plano, naiiba mula sa iba pang mga mataas na deductible na opsyon.
Ano ang Tinutukoy ng Planong Pangkalusugan ng Malubhang?
Ang sakuna ng sakuna sa kalusugan na inaalok sa palitan ng seguro sa kalusugan ng Affordable Care Act (at sa labas ng palitan )
- May napakalaking deductible.
- Sinasaklaw ang lahat ng mahahalagang benepisyo sa kalusugan.
- Mga Limitasyon na maaaring magpatala. Hindi lahat ay karapat-dapat na bumili ng planong sakuna.
- Hindi maaaring gamitin sa tulong ng seguro para sa seguro upang bayaran ang buwanang premium .
Ang mga plano ng kalamidad na inaalok sa palitan ng estado at pederal na segurong pangkalusugan ay may mataas na kakaltas kumpara sa iba pang mga uri ng mga plano.
Halimbawa, ang mga plano ng sakuna na inaalok sa 2017 ay may deductible na $ 7,150 para sa isang indibidwal. Sa katunayan, ang deductible para sa mga planong sakuna ay kapareho ng maximum out-of-pocket . Ang deductible para sa iyong planong pangkalusugan ay mapapataas sa bawat taon habang pinahihintulutan ng pamahalaan ang pagtaas sa maximum na out-of-pocket (noong 2014, $ 6,350 ito, at lumaki bawat taon mula noon).
Sa sandaling nakapagbayad ka ng sapat sa iyong sariling bulsa upang matugunan ang deductible, magsisimula ang pagbabayad ng planong pangkalusugan para sa iyong mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan. Sa karamihan ng mga kaso, kung mananatili ka sa network , ang iyong plano ng sakuna ay magbabayad ng 100% ng iyong mga saklaw na gastos sa pangangalagang pangkalusugan kapag binayaran mo ang deductible.
Ano ang isang sakop na gastos sa pangangalagang pangkalusugan? Ang isang sakuna plano ay upang masakop ang parehong mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan na ang lahat ng iba pang mga plano sa kalusugan ng Obamacare upang masakop. Halimbawa, dapat itong bayaran para sa mga bagay tulad ng mga pagbisita sa doktor, mga pagsusuri sa dugo, pangangalaga sa maternity, pangangalaga sa kalusugang pangkaisipan at paggamot sa pag-abuso sa sangkap. Gayunpaman, hindi ito magsisimulang magbayad para sa mga benepisyong iyon hanggang mabayaran mo ang iyong malaking deductible.
Mayroong dalawang eksepsiyon sa panuntunang iyon:
- Ang kinakailangang segurong pangkalusugan ay kailangang magbayad para sa pangangalaga sa pangangalaga sa kalusugan kahit na hindi mo binayaran ang iyong deductible. Kabilang dito ang mga bagay tulad ng iyong taunang trangkaso ng trangkaso , pag- screen ng mammogram , pagbisita sa babae, at pagpipigil sa pagbubuntis .
- Ang mga planong pangkalusugan ng sakuna ay dapat magbayad para sa iyo na makita ang iyong tagabigay ng pangunahing pangangalaga nang tatlong beses bawat taon nang hindi kailangang bayaran muna ang deductible.
Tanging ang ilang mga tao ay kwalipikado upang bumili ng sakuna sa segurong pangkalusugan na naibenta sa mga palitan ng segurong pangkalusugan ng Affordable Care Act. Dapat kang maging sa ilalim ng edad na 30, o magkaroon ng isang paghihirap na exemption o affordability exemption mula sa individual mandate penalty ng ACA. Alamin kung ikaw ay karapat-dapat sa "May Kwalipikado Ka ba para sa Catastrophic Health Insurance? "
Kung ikaw ay karapat-dapat para sa subsidy para sa segurong pangkalusugan upang matulungan kang bayaran ang iyong buwanang mga premium ng seguro ng kalusugan, hindi mo magagamit ang tulong na iyon sa isang planong pangkalusugan na sakuna .
Kailangan mong pumili ng plano ng tanso, pilak, ginto, o platinum upang magamit ang tulong na salapi. Matuto nang higit pa tungkol sa kung sino ang karapat-dapat para sa subsidy sa segurong pangkalusugan at kung anong mga uri ng subsidyo ang magagamit sa " Maaari ba akong Kumuha ng Tulong sa Pagbabayad para sa Seguro sa Kalusugan? "
Ang ilang mga plano sa bronse ay binabawasan ng halos kasing dami ng mga plano ng sakuna (at kabuuang gastos sa labas ng bulsa na katumbas ng mga plano sa sakuna), ngunit walang coverage para sa mga pagbisita sa primary care bago ang deductible. Althouh premium subsidies ay hindi maaaring gamitin sa mga sakuna plano, ang isang malusog na kabataan na hindi kwalipikado para sa mga premium subsidies ay maaaring makahanap ng isang sakuna plano upang maging isang mas mahusay na deal kaysa sa isang tansong plano.
Nakatagong Benefit ng Catastrophic Health Insurance
Kahit na hindi ka sapat ang gastusin sa pangangalagang pangkalusugan upang matugunan ang deductible ng iyong planong pangkalusugan, mas kaunti ang babayaran mo sa out-of-pocket na gastusin sa medikal na may malaking sakuna kaysa kung wala kang coverage sa segurong pangkalusugan. Karamihan sa mga planong sakuna ay isang planong HMO, PPO, EPO, o POS . Ang lahat ng mga planong ito ay makipag-ayos ng mga diskwento sa mga doktor, ospital, laboratoryo, at parmasya na nasa kanilang network ng mga tagapagkaloob. Bilang isang subscriber sa planong pangkalusugan na sakuna, nakukuha mo ang benepisyo ng mga diskwento na ito kahit na bago mo binayaran ang iyong deductible.
Narito ang isang halimbawa. Sabihin nating hindi mo pa nakikilala ang iyong deductible na $ 7,150 na sakaling plano. Nasaktan mo ang iyong bukung-bukong at nangangailangan ng isang X-ray ng bukung-bukong. Ang rack rate para sa iyong X-ray ay $ 200. Kung wala ang iyong sakuna sa segurong pangkalusugan, kailangan mong magbayad ng $ 200 out-of-pocket. Ang rate ng diskwento sa network para sa mga miyembro ng planong pangkalusugan ay $ 98. Dahil ikaw ay isang miyembro ng planong pangkalusugan na gumagamit ng pasilidad sa X-ray sa network, kakailanganin mo lamang bayaran ang $ 98 na diskwento na rate. Magbabayad ka ng $ 102 na mas mababa kaysa sa gusto mong bayaran kung ikaw ay hindi nakaseguro.
Mag-ingat sa Mamimili para sa Pagkakasakit sa Seguro sa Kalusugan
Madaling gawin ang pagkakamali ng pag-iisip na ang isang sakuna plano sa seguro sa kalusugan ay ang parehong bagay bilang isang mataas na deductible planong pangkalusugan, o HDHP. Matapos ang lahat, ang isang planong sakuna ay may mataas na deductible, kaya dapat itong isang mataas na deductible planong pangkalusugan, tama ba?
Maling.
Ang isang kwalipikadong HDHP ay isang napaka tiyak na uri ng segurong pangkalusugan na dinisenyo upang gamitin sa isang health savings account. Alamin ang pagkakaiba sa pagitan ng isang HDHP at isang planong sakuna, at kung ano ang maaaring mangyari kung bumili ka ng plano ng sakuna kung naisip mong bumibili ka ng isang HDHP.
> Pinagmulan:
> HealthCare.gov, Mga Plano sa Kalamidad sa Kalusugan.