Ang premium ng segurong pangkalusugan ay isang buwanang bayad na binabayaran sa isang kompanya ng seguro o plano sa kalusugan upang magbigay ng coverage sa kalusugan. Karaniwang kinabibilangan ng coverage sa pangangalagang pangkalusugan ang lahat o bahagi ng gastos ng mga serbisyong may kaugnayan sa kalusugan tulad ng mga pagbisita sa doktor, mga ospital, mga reseta, at mga gamot.
Sa maikli, ang premium ay ang pagbabayad na ginawa mo sa iyong kompanya ng segurong pangkalusugan na nagpapanatiling ganap na aktibo ang coverage.
Ang mga bayad sa premium ay may takdang petsa kasama ang isang panahon ng biyaya. Kung ang isang premium ay hindi ganap na binabayaran ng katapusan ng panahon ng biyaya, maaaring suspindihin o kanselahin ng kompanya ng segurong pangkalusugan ang coverage.
Ang iba pang mga gastos sa segurong pangkalusugan ay maaaring kabilang ang mga deductibles , coinsurance , at copayments . Ang mga ito ay mga halaga na babayaran mo kapag kailangan mo ng medikal na paggamot. Kung hindi mo kailangan ng anumang paggamot, hindi ka magbabayad ng deductible, copays, o coinsurance. Ngunit kailangan mong bayaran ang iyong premium bawat buwan, hindi alintana kung ginagamit mo ang iyong segurong pangkalusugan o hindi.
Sino ang Nagbabayad ng Premium Insurance sa Kalusugan?
Kung nakatanggap ka ng coverage sa pangangalagang pangkalusugan sa pamamagitan ng iyong trabaho, ang iyong employer ay kadalasang magbabayad ng ilan o lahat ng buwanang premium. Kadalasan, kailangan ng iyong kumpanya na magbayad ka ng ilang bahagi ng buwanang premium, na ibawas sa iyong paycheck. Sakop nila ang natitirang bahagi ng premium.
Ayon sa survey ng benepisyo ng employer ng Kaiser Family Foundation, ang mga employer ay nagbabayad ng isang average ng 82 porsiyento ng kabuuang premium ng mga empleyado, at isang average na 71 porsiyento ng kabuuang premium ng pamilya, para sa mga empleyado na nagdadagdag ng mga miyembro ng pamilya sa plano.
Kung ikaw ay self-employed o bumili ng iyong sariling segurong pangkalusugan, ikaw bilang isang indibidwal ay may pananagutan sa pagbabayad ng buwanang premium bawat buwan. Gayunpaman, mula noong 2014, ang Affordable Care Act ay nagbigay ng mga premium tax credits (subsidies) na magagamit sa mga taong bumili ng indibidwal na coverage sa pamamagitan ng palitan .
Upang maging karapat-dapat para sa mga subsidyong premium, ang iyong kita ay hindi maaaring lumagpas sa 400 porsiyento ng antas ng pederal na kahirapan, at hindi ka maaaring magkaroon ng access sa abot-kayang, komprehensibong coverage mula sa iyong tagapag-empleyo o tagapag-empleyo ng iyong asawa.
Ang mga plano sa labas ng palitan na binili mula noong 2014 ay sumusunod sa ACA, ngunit ang mga subsidyong premium ay hindi maaaring gamitin upang mabawi ang kanilang gastos. Gayunpaman, maaaring magbago, kung ang Batas sa Pangangalagang Pangkalusugan ng Amerika ay pinagtibay .
Halimbawa ng isang Premium
Sabihin nating nag-research ka ng mga rate ng pangangalagang pangkalusugan at mga plano upang makahanap ng isang plano na abot-kayang at angkop para sa iyo at sa iyong mga mahal sa buhay. Pagkatapos ng maraming pagsasaliksik, sa huli ay napipili mo ang isang partikular na plano na nagkakahalaga ng $ 200 kada buwan. Ang $ 200 buwanang bayad ay ang iyong health insurance premium. Para sa lahat ng iyong mga benepisyo sa pangangalagang pangkalusugan na manatiling aktibo, ang premium ng seguro ng kalusugan ay dapat bayaran nang buo bawat buwan.
Kung binabayaran mo ang iyong premium sa iyong sarili, ang iyong buwanang bayarin ay direktang darating sa iyo. Kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng isang plano sa segurong pangkalusugan ng grupo, ang mga premium ay babayaran sa plano ng insurance ng iyong tagapag-empleyo (o ang empleyado ay self-insured, na kadalasan ay ang kaso para sa mga napakalaking employer), kahit na ang isang bahagi ng kabuuang premium ay malamang na nakolekta mula sa bawat empleyado sa pamamagitan ng pagbawas ng payroll.
Kung mayroon kang isang indibidwal na plano sa kalusugan sa pamamagitan ng palitan at tumatanggap ng isang premium subsidy, ang subsidy ay babayaran ng gobyerno, direkta sa iyong kompanya ng seguro. Ang natitirang balanse ng premium ay i-invoice sa iyo, at kailangan mong bayaran ang iyong bahagi upang mapanatili ang iyong coverage. Bilang alternatibo, maaari mong piliin na bayaran ang buong halaga ng premium sa bawat buwan at i-claim ang iyong kabuuang subsidy sa premium sa iyong tax return sa susunod na spring (hindi ito isang pangkaraniwang opsyon, ngunit magagamit at ang pagpipilian ay sa iyo).
Deductibles, Copays, and Coinsurance
Ang mga premium ay naka-set na bayad na dapat bayaran buwan-buwan.
Kung napapanahon ang iyong mga premium, nakaseguro ka. Gayunpaman, ang katunayan na nakaseguro ka ay hindi nangangahulugang ang lahat ng iyong mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan ay binabayaran.
Deductibles . Ang mga Deductibles, ayon sa Healthcare.gov, ay "ang halaga na iyong binabayaran para sa mga sakop na serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan bago magsimula ang iyong plano sa seguro. Sa isang $ 2,000 na maaaring ibawas, halimbawa, binabayaran mo ang unang $ 2,000 ng mga sakop na serbisyo. , karaniwan mong binabayaran lamang ang isang copayment o coinsurance para sa mga sakop na serbisyo. " Ang halaga ng mga premium ay madalas na nakatali sa mga deductibles: magbabayad ka ng higit pa para sa isang patakaran sa seguro na may mas mababang deductibles, at kabaligtaran (tandaan na ang mga plano ng pagsunod sa ACA, kasama ang mga plano ng mga tagapag-empleyo na inisponsor at mga plano sa indibidwal na merkado, ay sumasakop sa ilang mga serbisyong pang-iwas sa walang gastos sa enrollee, kahit na ang deductible ay hindi natugunan).
Co-payment . Kahit na ang iyong patakaran sa seguro sa kalusugan ay mababa o walang deductibles, maaaring hihilingin sa iyo na magbayad ng medyo mababa ang bayad para sa pangangalagang medikal. Ang bayad na ito ay tinatawag na "co-payment." Kasama sa karamihan ng mga plano ang parehong deductible at co-payment, kasama ang mga co-payment na nag-aaplay sa mga bagay na tulad ng mga pagbisita sa opisina at mga reseta, habang ang deductible ay naaangkop sa mga ospital, lab work, surgeries, atbp. Ang mga pagbabayad ay maaaring mas mataas kung ang mga buwanang premium ay mas mababa .
Pagbabahagi ng coinsurance. Inilalarawan ng Healthcare.gov ang seguro sa seguro tulad ng sumusunod: "ang porsyento ng mga gastos ng isang sakop na serbisyong pangangalagang pangkalusugan na binabayaran mo (20%, halimbawa) pagkatapos mong mabayaran ang iyong deductible. Ibig sabihin ang pinahihintulutang halagang plano ng iyong health insurance para sa isang pagbisita sa opisina ay $ 100 at Ang iyong seguro ay 20% Kung binayaran mo ang iyong deductible: Magbabayad ka ng 20% ng $ 100, o $ 20. "
Ang mga deductibles, co-payments, at coinsurance ay inilalapat sa maximum na out-of-pocket maximum na pasyente. Ang maximum na taunang out-of-pocket ay ang pinakamataas o kabuuang kabuuang halaga ng isang kompanya ng segurong pangkalusugan na nangangailangan ng isang pasyente na bayaran ang kanilang sarili patungo sa kabuuang halaga ng kanilang pangangalagang pangkalusugan.
Kapag ang mga deductibles, copayments, at coinsurance ng isang pasyente na binabayaran para sa isang partikular na taon ay nagdaragdag sa maximum na out-of-pocket, ang mga kinakailangan sa paghahati sa gastos sa pasyente ay tapos na para sa partikular na taon. Matapos ang katuparan ng maximum na out-of-bulsa, pinipili ng planong pangkalusugan ang lahat ng gastos sa pag-aalaga sa network na nasa loob ng natitirang taon. Gayunman, ang mga premium ay dapat patuloy na mabayaran, bawat buwan, upang mapanatili ang coverage.
> Pinagmulan:
> Kaiser Family Foundation, 2016 Employer Health Benefits Survey. Setyembre 14, 2016.