Ang bawat Estado ay May Sariling Pagpapalit at Lahat Sila ay Iba't Ibang
https: // www. / actuarial-value-and-your-health-insurance-4147819 Bilang isang resulta ng Abot-kayang Pangangalaga sa Batas, na pinirmahan sa batas noong Marso 2010 ni Pangulong Obama, ang bawat estado ay may isang health insurance exchange. Ang mga palitan ay naging magagamit para sa paggamit noong Oktubre 2013, at nagsilbi mula pa noon bilang isang portal para sa mga tao na bumili ng mga pribadong, indibidwal na market health insurance plan (ang indibidwal na merkado ay naglilingkod sa mga tao na kailangang bumili ng kanilang sariling insurance dahil wala silang access coverage mula sa isang tagapag-empleyo o isang programa ng gobyerno tulad ng Medicare).
Ang ilang mga tao na karapat-dapat para sa Medicaid ay maaari ring magpatala sa pamamagitan ng palitan, bagaman ito ay depende sa dahilan kung bakit ang taong ito ay karapat-dapat sa Medicaid, dahil ang pag-enroll ay nai-proseso nang naiiba para sa mga taong karapat-dapat na nakabatay lamang sa kita, kumpara sa mga kwalipikado din sa iba mga kadahilanan, tulad ng pagbubuntis o kapansanan.
At ang mga maliliit na plano ng grupo para sa mga maliliit na negosyo ay makukuha rin sa pamamagitan ng palitan, bagama't ang segment ng kanilang merkado ay nakakaakit ng ilang mga enrollees, at ang pederal na pamahalaan ay nag-anunsyo noong Mayo 2017 na hindi na nila gagana ang maliit na sistema ng pagpapatala ng negosyo (ginagamit sa 33 estado sa 2017. Pagkatapos ng 2017. Sa halip, simula sa 2018, ang mga maliliit na negosyo sa mga naturang estado ay direktang nagpapatala sa mga kompanya ng seguro o sa tulong ng isang broker, at nagbayad ng mga premium sa mga tagaseguro sa halip na gumawa ng mga pagbabayad na premium sa pamamagitan ng palitan.
Ang Mga Palitan ay Mga Port ng Pagpapatala
Mahalagang maunawaan na ang mga palitan ay isang plataporma lamang para sa pagbili ng coverage.
Kung bumili ka ng segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng Covered California, halimbawa (ang palitan ng estado na palitan sa California), ang Covered California ay hindi iyong kompanya ng seguro. Sa halip, ang iyong kompanya ng seguro ay Health Net o Blue Shield, o Anthem o anumang iba pang mga pribadong tagaseguro na nag-aalok ng coverage sa pamamagitan ng Covered California.
Kahit na ang segurong pangkalusugan ay mas kumplikado kaysa sa mga tiket sa eroplano, isipin ang palitan bilang isang platform tulad ng Travelocity o Expedia. Ipinapakita nito sa iyo ang mga pagpipilian sa seguro sa iyong lugar at pinapayagan kang bilhin ang iyong nais. Ngunit tulad ng iyong flight ay ipagkakaloob ng airline na pipiliin mo-hindi sa Travelocity o sa Expedia-ang iyong segurong pangkalusugan ay ipagkakaloob ng isang pribadong seguro, hindi sa pamamagitan ng palitan.
Ang mga estado ay may pagpipilian ng paglikha ng kanilang sariling mga palitan o umaasa sa pederal na pamahalaan upang lumikha ng isang palitan para sa kanila. Ang ilang mga estado ay may mga hybrid na palitan na alinman sa isang pakikipagtulungan sa pagitan ng estado at pederal na pamahalaan, o isang palitan ng estado na gumagamit ng federal enrollment platform (HealthCare.gov). Sa 2018, mayroong 12 na ganap na pagpapalitan ng estado, limang palitan ng estado na gumagamit ng HealthCare.gov para sa pagpapatala, anim na palitan ng estado na pederal na pakikipagtulungan, at 28 na palitan ng federally-run.
At upang linawin ang isa pang punto na kung minsan ay lumilikha ng pagkalito, ang mga salitang "palitan" at "palengke" ay ginagamit nang magkakaiba. Ngunit ang terminong "market" ay ginagamit sa pangkalahatan. Kaya habang ang isang health insurance exchange o marketplace ay partikular na tumutukoy sa portal sa bawat estado na maaaring gamitin ng mga tao upang ihambing ang iba't ibang mga opsyon at magpatala, ang terminong "health insurance market" ay mas malawak na nalalapat, at maaaring kabilang ang mga plano sa labas ng palitan at employer- mga plano na inisponsor pati na rin ang mga lola at grandfathered na mga plano.
Ang layunin ng palitan ng segurong pangkalusugan ay upang maging mas abot-kaya at mas madali ang pagbili ng segurong pangkalusugan.
Premium Subsidies at Mga Subsidies sa Pamamahagi ng Gastos: Magagamit lamang sa Exchange
Kabilang sa ACA ang mga subsidyo sa premium (mga premium tax credits) at mga subsidies sa pagbabahagi ng gastos (pagbawas ng cost-sharing) upang gawing mas abot-kaya ang mga premium at babaan ang mga gastos sa labas ng bulsa na maaaring harapin ng ilang mga enrollees. Ang mga subsidyong ito ay nakabatay sa kita at magagamit sa parehong mga mababang-kita at middle-class enrollees.
Ang parehong uri ng tulong na salapi ay magagamit lamang kung binili mo ang iyong coverage sa pamamagitan ng palitan. Kahit na ang eksaktong parehong plano ay magagamit sa labas ng palitan (direkta mula sa kompanya ng seguro), kailangan mong bayaran ang buong presyo kung mamimili ka kahit saan maliban sa palitan.
At kahit na ang pederal na pagpopondo para sa mga pagbawas sa gastos sa gastos ay inalis sa taglagas ng 2017, ang mga benepisyo sa pagbabawas ng gastos ay patuloy na magagamit upang magpalista na bumili ng mga plano sa pilak sa palitan at ang kita ay nasa mga alituntunin ng pagiging karapat-dapat para sa mga benepisyo sa pagbabawas ng cost-sharing (ibig sabihin, hindi hihigit sa 250 porsiyento ng antas ng kahirapan, at hindi bababa sa 100 porsiyento ng antas ng kahirapan sa mga estado na hindi pinalawak na Medicaid, o 139 porsiyento ng antas ng kahirapan sa mga estado na pinalawak na Medicaid).
Sino ang Maaaring Gamitin ang Palitan?
Ang lahat ng mamamayan ng US at legal na naroroon ang mga residente na hindi nabilanggo at hindi karapat-dapat para sa premium-free Part A Medicare ay karapat-dapat na bumili ng isang planong pangkalusugan sa palitan ng estado kung saan sila nakatira. Ang mga undocumented immigrant ay hindi maaaring magpalista sa coverage sa pamamagitan ng mga palitan, kahit na walang mga premium subsidies .
Ang mga maliliit na negosyo ay maaari ring bumili ng coverage sa palitan; sa karamihan ng mga estado, ito ay limitado sa mga negosyo na may hanggang sa 50 empleyado , bagama't mayroong ilang mga estado (California, Colorado, New York, at Vermont) kung saan ang mga negosyo na may hanggang sa 100 empleyado ay maaaring gumamit ng palitan upang ma-secure ang coverage. Tandaan na sa mga estado na gumagamit ng maliliit na palitan ng negosyo ng HealthCare.gov, ang pagpapalitan ay hindi na nag-aasikaso sa pagpapatala, at sa halip ay may mga negosyo na direktang mag-enroll sa mga tagaseguro.
Bilang isang resulta ng Grassley Amendment sa ACA, ang Kongreso at ang kanilang mga tauhan ay kinakailangang makakuha ng coverage sa palitan. Upang mapagtibay ang iniaatas na ito at tiyakin na ang Kongreso at mga kawani ay hindi nawawalan ng kontribusyon ng kanilang kontribyutor, ang gobyerno ay gumawa ng isang workaround na nagpapahintulot sa Kongreso at mga tauhan na mag-enrol sa mga maliliit na plano ng grupo sa pamamagitan ng palitan ng estado sa District of Columbia (DC Health Link) . Iniulat ng DC Health Link noong Abril 2017 na ang tungkol sa 11,000 ng kanilang mga maliit na grupo ng mga enrollees ay mga miyembro ng Kongreso at ang kanilang mga tauhan.
One-Stop Shopping at Information Resource
Ang isang makabuluhang benepisyo ng palitan ng seguro sa kalusugan ay upang gawing madali para sa iyo na ihambing ang mga opsyon at magpatala sa isang planong pangkalusugan. Ang ilan sa mga paraan na itinataguyod ng palitan ang pagpili at kumpetisyon ay kinabibilangan ng:
- Ang mga pagpipilian sa plano ng kalusugan sa iyong zip code ay nakalista sa isang website na pinapanatili ng iyong estado o ng pederal na pamahalaan. Sa site na ito, maaari mong malaman ang tungkol sa mga benepisyo at gastos sa mga plano sa kalusugan, at pagkatapos ay magpatala.
- Kung mayroon kang limitadong pag-access sa Internet, ang exchange ay maaaring magbigay ng mga mapagkukunan para sa iyo upang makakuha ng mga impormasyon at mga materyales sa pagpapatala sa pamamagitan ng koreo at sa mga itinalagang pampublikong lugar sa iyong komunidad; may mga indibidwal na assistant na magagamit sa buong bansa sa panahon ng bukas na pagpapalista sa bawat taon upang mapadali ang pagpapatala para sa mga taong mas gusto ang tulong sa mukha.
- Upang mapahintulutan ang madaling paghahambing ng mga plano, ang mga palitan ay dapat gumamit ng isang karaniwang form, kahulugan, at mga materyales sa marketing. Maaari kang magpatala sa online, sa tao, sa pamamagitan ng koreo o sa pamamagitan ng telepono.
- Isang call center upang tiyakin ang mahusay na serbisyo sa customer
Benepisyo sa Planong Pangkalusugan
Kung bumili ka ng seguro sa pamamagitan ng isang exchange, maaari kang pumili ng coverage sa kalusugan na pinakamainam para sa iyo at sa iyong pamilya. Ang bawat isa sa mga magagamit na plano sa kalusugan ay may kasamang isang mahahalagang hanay ng mga benepisyo na nagbibigay ng komprehensibong mga serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan na may iba't ibang antas ng pagbabahagi ng gastos.
Gayundin, ang iyong taunang mga gastusin sa labas ng bulsa (mga deductibles, copayments, at coinsurance) ay limitado sa isang halaga na itinakda ng pederal na pamahalaan bawat taon. Sa 2018, ang maximum out-of-pocket para sa isang solong tao ay $ 7,350 para sa isang indibidwal, at $ 14,700 para sa isang pamilya. Ang mga plano ay maaaring magkaroon ng mga limitasyon sa labas ng bulsa na mas mababa sa mga halagang ito, ngunit hindi higit sa kanila.
Ang lahat ng mga plano na nabili sa palitan ay angkop sa isa sa mga sumusunod na limang kategorya :
- Bronze Plan: Sinasaklaw ang isang average na 60 porsyento ng gastos ng mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan para sa isang karaniwang populasyon.
- Planong Silver: Sinasaklaw ang isang average na 70 porsiyento ng gastos ng mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan para sa isang karaniwang populasyon.
- Plano ng Gold: Sinasaklaw ang isang average na 80 porsiyento ng gastos ng mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan para sa isang karaniwang populasyon.
- Platinum Plan: Sinasaklaw ang isang average na 90 porsiyento ng gastos ng mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan para sa isang karaniwang populasyon.
- Ang Planong Pangkapinsalaan: Sinasaklaw ang isang average na 60 porsiyento ng gastos ng mga benepisyong pangkalusugan para sa isang karaniwang populasyon, at kinabibilangan ng ilang pangunahing pangangalaga sa opisina at pangangalaga sa pag-iwas bago ang deductible. Ang lahat ng bagay ay nalalapat sa deductible, at saklaw lamang ito pagkatapos na matugunan. Ang mga plano ng kalamidad ay magagamit lamang sa mga hanggang sa edad na 30 o sa mga taong kwalipikado para sa isang paghihirap na exemption mula sa utos na bumili ng saklaw
Tandaan na sa karamihan ng mga estado, mayroong isang hanay ng -4 / + 2 de minimis na pinapayagan para sa mga plano ng pilak, ginto, at platinum, at isang -4 / + 5 de minimis range na pinapayagan para sa mga plano sa tanso. Kaya ang isang plano sa ginto ay maaaring sumasaklaw sa pagitan ng 76 porsiyento at 82 porsiyento ng mga karaniwang gastos, at ang isang plano ng tanso ay maaaring sumakop sa pagitan ng 56 at 65 porsiyento ng mga gastos.
> Pinagmulan:
> Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare at Medicaid. Ang Hinaharap ng MAMILI: Hinahayaan ng CMS na Payagan ang Mga Maliit na Negosyo sa MAMILI Paggamit ng HealthCare.gov Karagdagang Kakayahang Magaling sa Pag-enroll sa Coverage sa Pangangalagang Pangkalusugan. Mayo 15, 2017.
> Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare at Medicaid. Center para sa Impormasyon ng Mamimili at Pagpapanatiling Seguro. Mga Pagkakaiba-iba ng Tiyak na Halaga ng Estado. Hunyo 2, 2017.
> Kagawaran ng Kalusugan at Serbisyong Pantao, Proteksyon sa Pasyente at Batas sa Abot na Pangangalaga, Pagpapanatili ng Market . Abril 13, 2017.
> Pederal Rehistrasyon, Proteksyon sa Pasyente at Batas sa Abot-kayang Pangangalaga; HHS Notice of Benefit and Parameters ng Pagbabayad para sa 2018; Mga Pagbabago sa Mga Espesyal na Panahon ng Enrollment at Programang Pinamamahalaang Pinag-isang at Pinagkakatiwalaang Programa. Disyembre 22, 2016.