Pag-unawa sa Subsidy na Binabawasan ang Deductibles, Copays, at coinsurance
Mahalaga ang pagbili ng segurong pangkalusugan, ngunit ang pagbabayad ng buwanang premium ay hindi ang tanging gastos na kasangkot. Kailangan mo ring magbayad ng mga deductibles , copayments , at coinsurance sa bawat oras na ginagamit mo ang iyong segurong pangkalusugan.
Ang mga karagdagang mga out-of-bulsa na halaga ay kilala bilang gastos sa pagbabahagi ng gastos. Maaari silang magdagdag ng hanggang sa libu-libong dolyar taun-taon.
Ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas ay lumikha ng mga subsidyo upang gawing mas mabili ang pagbili at paggamit ng segurong pangkalusugan para sa mga taong may mababang kita.
Mayroong dalawang iba't ibang uri ng subsidies:
- Ang isang tulong na salapi na nagbabayad ng buwanang mga premium ng seguro sa kalusugan upang makabili ng segurong pangkalusugan ay mas abot-kaya. Dagdagan ang nalalaman tungkol dito sa, " Paano Gumagana ang Subsidy ng Seguro sa Kalusugan-Pag-unawa sa Premium Tax Credit ."
- Ang mga subsidyong tumutulong sa pagbabayad ng mga gastos sa labas ng bulsa tulad ng mga deductible, copayment, at seguro. Ang mga ito ay kilala bilang nabawasan ang mga subsidies sa pagbabahagi ng gastos at dumating sa dalawang magkakaibang bahagi, na parehong pinagsama sa mga plano na maging karapat-dapat para sa mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos.
- Ang unang binabawasan ang iyong out-of-pocket maximum . Matuto nang higit pa sa, " Paano Tinutulungan ng Subsidy ang Pinakamataas na Gawing Out-Of-Pocket ."
- Ang pangalawa, ang tulong na salapi na tinutugunan dito, ay binabawasan ang halaga na binabayaran mo para sa deductible, copayment at coinsurance tuwing gagamitin mo ang iyong segurong pangkalusugan.
- Ang mga subsidyong ibinabahagi sa gastos ay magagamit lamang kung bumili ka ng isang planong pilak, at awtomatiko silang kasama sa lahat ng plano sa pilak kung ang iyong kita ay hindi lumalampas sa 250 porsiyento ng antas ng kahirapan. Ito ay kaibahan sa mga premium subsidies, na maaaring magamit sa mga plano ng tanso, pilak, ginto, o plantinum, at maaaring tanggapin o tanggihan sa pagpapasya ng enrollee.
Paano Gumagana ang Subsidy sa Pagbawas ng Gastos sa Pagbabahagi ng Gastos?
Ang nabawasan na subsidy sa pagbabahagi ng gastos ay bumababa sa iyong mga gastos sa labas ng bulsa kapag ginamit mo ang iyong segurong pangkalusugan. Halimbawa, kung ang iyong planong pangkalusugan ay nangangailangan ng isang $ 50 na copayment sa tuwing bibisita ka sa doktor, maaaring ibawas ng subsidyong pagbabahagi ng gastos ang copayment na iyon upang magbayad ka lamang ng $ 20 kapag nakita mo ang doktor.
Kung ang pangkaraniwang plano ng iyong kalusugan ay nangangailangan ng isang $ 2,000 deductible, ang subsidy sa pagbahagi ng gastos ay maaaring mas mababa ang deductible.
Ito ay tulad ng pagkuha ng isang libreng pag-upgrade sa segurong pangkalusugan. Magbabayad ka ng parehong buwanang premium na binayaran mo para sa isang average na patakaran sa seguro sa kalusugan , ngunit ang segurong pangkalusugan na natanggap mo ay mas mahusay kaysa sa average dahil binabayaran nito ang isang mas malaking bahagi ng iyong mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan.
Magkano ang Magbayad?
Ang nabawas na subsidy sa pagbabahagi ng gastos ay hindi tunay na nagbabayad sa iyo ng pera . Sa halip, ito ay nakakatipid sa iyo ng pera sa pamamagitan ng pagpapababa ng iyong gastos sa pagbabahagi ng gastos. Magkano ang pera na nakakatipid nito ay depende sa iyong kita at kung gaano mo ginagamit ang iyong segurong pangkalusugan.
Ang poorer mo, mas malaki ang iyong cost-sharing ay nabawasan. Ang halaga ng pagbawas na ito ay batay sa paghahambing ng iyong kita sa pederal na antas ng kahirapan . Ang antas ng kahirapan ng Federal ay nagbabago bawat taon, at batay sa parehong kita at laki ng iyong pamilya.
Kung wala ang subsidy sa pagbabahagi ng gastos , ang iyong kompanya ng seguro sa kalusugan ay magbabayad ng halos 70 porsiyento ng kabuuang sakop na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa lahat ng mga enrollees (tandaan, kailangan mong pumili ng isang plano sa pilak upang makuha ang mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos, at ang mga normal na plano ng pilak ay magbabayad ng halos 70 porsiyento ng kabuuang gastos para sa kanilang buong pool ng mga enrollees).
Sa pamamagitan ng subsidy sa pagbahagi ng gastos, ang iyong kompanya ng seguro sa kalusugan ay magbabayad:
- 94 porsiyento ng mga karaniwang gastos (ibig sabihin, mas mahusay kaysa sa platinum plan) kung ang iyong kita ay 100 porsiyento hanggang 150 porsiyento ng FPL.
- Para sa mga indibidwal na may 2017 na kita mula sa $ 11,880 hanggang $ 17,820.
- Para sa mga couples na mayroong 2017 na kita mula sa $ 16,020 hanggang $ 24,030.
(tandaan na ang mas mababang antas ng kita para sa mga plano na maging karapat-dapat para sa mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos ay 139 porsiyento ng FPL sa mga estado na pinalawak na Medicaid , dahil ang mga tao sa mga estado ay karapat-dapat para sa Medicaid na may kita hanggang 138 porsiyento ng antas ng kahirapan).
- 87 porsiyento ng average na gastos (ibig sabihin, mas mahusay kaysa sa isang gintong plano, halos kasing ganda ng platinum plan) kung ang iyong kita ay 150 porsiyento sa 200 porsiyento ng FPL
- Para sa mga indibidwal na may 2017 kita mula sa $ 17,820 hanggang $ 23,760.
- Para sa mga couples na mayroong 2017 na kita mula sa $ 24,030 hanggang $ 32,040.
- 73 porsiyento ng average na gastos (ibig sabihin, mas mahusay kaysa sa isang normal na plano sa pilak) kung ang iyong kita ay 200 porsiyento hanggang 250 porsiyento ng FPL
- Para sa mga indibidwal na may 2017 kita mula sa $ 23,760 hanggang $ 29,700.
- Para sa mga couples na mayroong 2017 na kita mula sa $ 32,040 hanggang $ 40,050.
Ang iyong kompanya ng seguro sa kalusugan ay maaaring istraktura ang pagbabawas sa pagbabahagi ng gastos gayunpaman nais nito hangga't binabayaran ng planong pangkalusugan ang tamang porsyento ng pangkalahatang pangkaraniwang gastusing pangkalusugan. Halimbawa, maaaring magpasiya na babaan ang iyong deductible sa pamamagitan ng maraming, ngunit iwanan ang iyong mga copayment na hindi nabago. O, maaari itong mabawasan ang iyong deductible, ngunit alisin ang iyong mga copayment at babaan ang iyong kabahagi-sa-seguro.
Mahalaga ring tandaan na ang porsyento ng mga gastos na sakop ng isang patakaran sa seguro sa kalusugan ay tumutukoy sa pangkalahatang average sa buong isang populasyon-hindi sa aktwal na pagsakop para sa isang partikular na indibidwal. Kung mananatili kang malusog sa buong taon at napakaliit sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, magbabayad ka ng mas malaking bahagi ng iyong kabuuang gastos kaysa sa isang taong masyado at may mga gastos na mas mataas sa kabuuang maximum na out-of-pocket para sa plano .
Ang ilang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay hindi kasama sa iyong pagbabawas sa pagbabahagi ng gastos. Ang iyong mga gastos sa labas ng bulsa para sa mga bagay na hindi saklaw ng iyong patakaran sa seguro sa kalusugan o hindi isang mahalagang benepisyo sa kalusugan ay hindi babawasan. Ang balanse-billed na bahagi ng pangangalaga na iyong nakuha sa labas ng network ay hindi mababawasan, kaya manatili sa mga tagapagkaloob na nasa network upang makuha ang pinakamaraming mula sa iyong tulong na salapi.
Sino ang Karapat-dapat para sa Subsidy sa Pagbabahagi ng Gastos sa Kalusugan ng Gastos?
Upang maging karapat-dapat para sa pinababang subsidy sa pagbabahagi ng gastos, dapat kang:
- Bilhin ang iyong health insurance sa pamamagitan ng health insurance exchange ng iyong estado.
- Pumili ng planong pangkalusugan ng pilak-tier .
- Magkaroon ng kita mula sa 100 porsiyento hanggang 250 porsiyento ng FPL (139 porsiyento hanggang 250 porsiyento sa mga estado na pinalawak na Medicaid).
- Naninirahan sa Estados Unidos ayon sa batas.
- Hindi mapipilitan.
- Magkaroon ng isang katayuan sa pag-file ng buwis ng kasal na pag-file nang magkakasama kung ikaw ay kasal.
Paano Mag-aplay para sa Subsidy sa Pamamahagi ng Gastos
Mag-aplay para sa nabawas na subsidy sa pagbabahagi ng gastos sa pamamagitan ng iyong health insurance exchange ng estado habang namimili ka para sa segurong pangkalusugan. Maaari kang mag-aplay para sa premium na subsidy sa buwis ng buwis at ang pinababang out-of-pocket-maximum subsidy sa parehong oras. Maging handa na magbigay ng impormasyon sa palitan tungkol sa iyong kita, sukat ng pamilya, at tagapag-empleyo kung mayroon kang trabaho. Kung ikaw ay karapat-dapat para sa mga subsidies sa pagbabahagi ng gastos, ang pinahusay na coverage ay itatayo sa lahat ng mga plano sa pilak na magagamit mo sa pamamagitan ng palitan.
Maliban sa mga espesyal na pangyayari, maaari ka lamang magpatala sa segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng palitan ng seguro sa kalusugan ng iyong estado sa panahon ng bukas na panahon ng pagpapatala . Ang bukas na pagpapatala para sa 2017 ay tumatakbo mula sa Nobyembre 1, 2016 hanggang Enero 31, 2017. Ang parehong iskedyul ay gagamitin para sa 2018, ngunit nagsisimula sa pagsakop para sa 2019, ang bukas na pagpapatala ay magtatapos sa Disyembre.
Kung nagpapatala ka sa isang pilak-plano at tumanggap ng tulong na salapi ngunit ang iyong kita ay nagbabago sa taon, ipaalam ang health insurance exchange. Kung bumaba ang iyong kita, maaari kang maging karapat-dapat na mapababa ang iyong pagbabahagi ng gastos.
> Pinagmulan:
> Mga Serbisyo sa Kagawaran ng Kalusugan at Humana, Aktwal na Halaga at Mga Pagbawas sa Pagbabahagi ng Gastos Bulletin ,
> Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao, Notice of Benefit at Mga Parameter sa Pagbabayad para sa 2017.
> Jost, Timothy, "Pagpapatupad ng Repormang Pangkalusugan: Ang Mga Parameter sa Benepisyo at Pagbabayad sa Final Rule" na na-access sa HealthAffairs.org,
> Ang Proteksiyon ng Pasyente at Abot-kayang Pangangalaga sa Batas , seksyon 1402 (c).