Ang mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos ay kasama sa mga plano sa pilak kung karapat-dapat ka
Ang pagbili ng segurong pangkalusugan ay mahal, at ang pagbabayad ng buwanang premium ay hindi ang tanging gastos na kasangkot sa segurong pangkalusugan. Kailangan din ninyong bayaran ang mga deductibles , copayments , at coinsurance kapag ginamit ninyo ang inyong segurong pangkalusugan. Ang mga karagdagang gastos sa labas ng bulsa, na kilala bilang pagbabahagi ng gastos, ay maaaring magdagdag ng hanggang sa libu-libong dolyar bawat taon.
Ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas ay lumikha ng mga subsidyo sa segurong pangkalusugan upang mas makabili ang pagbili at paggamit ng segurong pangkalusugan para sa mga taong may mababang at mababang kita.
Mayroong dalawang uri:
- Ang mga subsidiya na nagbabawas sa iyong buwanang mga premium ng seguro ng kalusugan upang makabili ng segurong pangkalusugan ay mas abot-kaya. Matuto nang higit pa tungkol dito sa, " Paano Tinutulungan ng Trabaho sa Subsidy ng Seguro sa Kalusugan-Ang Pag-unawa sa Premium Tax Credit ."
- Ang mga subsidyong tumutulong sa pagbabayad ng mga gastos sa labas ng bulsa tulad ng mga deductible, copayment, at seguro. Ang mga ito ay kilala bilang mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos, o mga pagbawas sa gastos sa pagbabahagi. Dumating sila sa dalawang bahagi, bagama't ang parehong mga bahagi ay awtomatikong isinasama sa mga plano sa pilak para sa karapat-dapat na mga enrollees:
- Ang isang bahagi ay binabawasan ang halagang babayaran mo para sa iyong deductible, copayment, at coinsurance sa tuwing gagamitin mo ang iyong segurong pangkalusugan. Matuto nang higit pa tungkol sa tulong na ito sa, " Paano Gumagana ang Gastos sa Pagbabahagi ng Gastos sa Kalusugan ng Kalusugan ."
- Ang dalawang bahagi ay binabawasan ang iyong maximum na out-of-bulsa upang mas mababa ang iyong babayaran kapag ang iyong mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan ay mataas.
Ano ang Maximum na Out-Of-Pocket?
Ang maximum na out-of-pocket , o ang out-of-pocket limit, ay ang pinakamalaking halaga ng sitwasyon na dapat mong bayaran sa mga gastos sa pagbabahagi ng gastos tulad ng iyong mga deductible, copayment, at coinsurance bawat taon.
Sa sandaling nakapagbayad ka ng sapat na deductible, ang mga copayment at coinsurance ay nakarating sa maximum na out-of-pocket, binabayaran ng iyong segurong pangkalusugan ang lahat ng iyong mga sakop na gastos sa pangangalagang pangkalusugan para sa natitirang bahagi ng taon.
Kung hindi mo ginagamit ang iyong segurong pangkalusugan, ang iyong mga gastusin sa pagbabahagi ng gastos ay hindi maaabot ang limitadong out-of-pocket.
Gayunpaman, kung mayroon kang isang mahal na talamak na problema sa kalusugan o kahit na isang malubhang karamdaman o pinsala, maaari mong madaling magbayad ng sapat sa mga gastos sa seguro at deductible upang maabot ang maximum na out-of-pocket.
Halimbawa, kung mahulog ka ng hagdan at masira ang iyong balakang habang pinutol ang isang puno, ang iyong bahagi ng emergency room, gastos sa pag-opera at pagpapaospital ay maaaring lumagpas sa $ 10,000 kung ang iyong patakaran sa seguro sa kalusugan ay walang limitasyon sa labas ng bulsa.
Gayunpaman, kung ang iyong health insurance policy ay may out-of-pocket na limitasyon na $ 6,000, hihinto ka sa pagbabayad sa sandaling nagbayad ka ng $ 6,000 sa iyong mga singil sa pangangalagang pangkalusugan. Pagkatapos nito, binabayaran ng iyong segurong pangkalusugan ang 100 porsiyento ng iyong mga singil sa pangangalagang pangkalusugan para sa natitirang bahagi ng taon. Magbabayad ka ng $ 6000 sa halip na $ 10,000. Kung kailangan mo ng mas maraming pangangalaga mamaya sa taon, ang iyong plano sa kalusugan ay magbabayad sa buong halaga.
Bago ang 2014, ang mga plano sa kalusugan ay hindi kinakailangan upang isama ang isang maximum na out-of-pocket limit. Karamihan sa mga plano ay ginawa, bagaman mayroong malaki na pagkakaiba-iba sa mga tuntunin kung gaano kataas ang mga limitasyon ay mula sa isang plano patungo sa isa pa. At ang ilang mga plano ay hindi lamang kumalat sa out-of-pocket exposure.
Hindi na salamat ang kaso sa ACA. Maliban sa mga lola at grandfathered na mga plano, ang lahat ng mga plano ay kailangang i-cap ang mga gastos sa labas ng bulsa na hindi hihigit sa $ 6,850 para sa isang indibidwal sa 2016 (ang limit ng pamilya ay dalawang beses bilang mataas na bilang ng indibidwal na limitasyon), bagaman ito ay magiging pagtaas muli Para sa 2017 (ang mga kinakailangan ng ACA ay hindi umaabot sa Medicare; ang mga tao na may Saklaw ng Orihinal na Medicare ay walang limitasyon sa kanilang mga gastos sa labas ng bulsa, kaya ang karamihan sa mga nagpapatala sa Medicare ay may karagdagang coverage, alinman sa pamamagitan ng pag-enroll sa Medicare Advantage sa halip na Orihinal na Medicare, o sa pamamagitan ng pagbili ng isang plano ng Medigap).
Ano ang Hindi Kasama sa Out-Of-Pocket Maximum?
Ang maximum na out-of-pocket ay hindi kasama ang iyong buwanang mga premium ng seguro sa kalusugan. Hindi kasama ang mga gastusin para sa mga bagay na hindi saklaw ng segurong pangkalusugan o hindi mga benepisyong pangkalusugan. Halimbawa, kung ang iyong segurong pangkalusugan ay hindi sumasakop sa mga serbisyo ng acupuncture, ang iyong mga gastos sa acupuncture ay hindi mabibilang sa iyong maximum na out-of-pocket. Hindi kasama ang balance-billed na bahagi ng pangangalaga na nakuha mo mula sa isang out-of-network na tagapagbigay ng pangangalagang pangkalusugan. Matuto nang higit pa sa " Ano ang Hindi Mabibilang sa Inyong Limitadong Limitasyon? "
Gaano Kadalas ang Maximum na Out-Of-Pocket Bago ang Subsidy?
Ang lahat ng mga patakaran sa seguro sa kalusugan ng indibidwal at pamilya na binili sa pamamagitan ng palitan ng segurong pangkalusugan ng Affordable Care Act ay dapat magkaroon ng limitadong out-of-pocket.
Iniuutos ng pederal na pamahalaan kung gaano kataas ang limitasyon na iyon, at ang pinapayagang halaga ay nagbabago bawat taon.
Para sa 2016, ang maximum na out-of-pocket ay hindi maaaring higit sa $ 6,850 para sa isang indibidwal o $ 13,700 para sa isang pamilya. Ang isang patakaran sa seguro sa kalusugan ay maaaring, gayunpaman, ay may mas mababa kaysa sa bulsa na limit.
Magkano ba ang Subsidy ng Seguro sa Kalusugan Bawasan ang Maximum na Out-Of-Pocket?
Kung magkano ang subsidy na binabawasan ang iyong out-of-pocket limit ay nakasalalay sa iyong kita. Ang mas malapit ang iyong kita ay ang federal poverty level (FPL), mas malaki ang iyong out-of-pocket maximum ay babawasan. Ang pagbabago ng FPL bawat taon at nag-iiba depende sa laki ng pamilya at kung saan ka nakatira (Alaska at Hawaii ay may iba't ibang mga FPL).
Ang FPL na ginamit upang matukoy ang iyong tulong sa 2016 ay $ 11,770 para sa isang indibidwal, $ 15,930 para sa isang pares, at $ 20,090 para sa isang pamilya na tatlo. Maaari mong mahanap ang FPL para sa iba pang mga taon at laki ng pamilya dito.
Dahil ang parehong FPL at ang pederal na limitasyon sa out-of-pocket maximum na mga halaga ay nagbabago bawat taon, ang dolyar na halaga ng iyong pagbawas ay magbabago bawat taon.
Upang makinabang mula sa subsidy na binabawasan ang iyong out-of-pocket exposure, dapat kang magpatala sa isang planong pilak sa pamamagitan ng palitan. Ipagpalagay na pipili ka ng isang planong pilak, para sa mga subsidyo sa 2016, kung ang iyong kita ay:
- 100-200 porsiyento ng FPL,
- ang iyong out-of-pocket limit ay hindi higit sa $ 2,250 para sa isang indibidwal.
- ang iyong out-of-pocket limit ay hindi higit sa $ 4,500 para sa isang pamilya.
- 200-250 porsiyento ng FPL,
- ang iyong out-of-pocket limit ay hindi higit sa $ 5,450 para sa isang indibidwal.
- ang iyong out-of-pocket limit ay hindi higit sa $ 10,900 para sa isang pamilya.
Para sa 2017, ang out-of-pocket limit para sa mga aplikante na may kita sa pagitan ng 100 at 200 porsiyento ng FPL ay tataas nang bahagya, hanggang $ 2,350, habang ang out-of-pocket limit para sa mga taong may kita sa pagitan ng 200 at 250 na porsiyento ng FPL ay tataas $ 5,700 (sa parehong mga kaso, ang maximum na limitasyon ng pamilya ay dalawang beses sa indibidwal na limitasyon).
Ang isang espesyal na pagbawas ay magagamit para sa mga Katutubong Amerikano Indians na may kinikita sa ibaba 300 porsiyento ng FPL. Sa kanilang kaso, aalisin ng segurong pangkalusugan ang lahat ng pagbabahagi ng gastos para sa alinman sa mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan.
Kung Ito ay isang Subsidy, Kumuha Ka ba ng Pera?
Ang pinakamababang subsidy mula sa bulsa ay hindi talagang nagbibigay sa iyo ng pera. Sa halip, potensyal na ini-save ka ng pera dahil mas mababa ang iyong pagbabayad bago maabot ang iyong out-of-pocket maximum.
Kung naabot mo na ang pinababang out-of-pocket maximum at magpatuloy na gumamit ng mga serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan, ang iyong kompanya ng seguro sa kalusugan ay magbayad nang higit pa para sa iyong pangangalaga kaysa sa kung hindi mo natanggap ang tulong na salapi. Sa kasong iyon, ibabalik ng pamahalaang pederal ang iyong kompanya ng segurong pangkalusugan para sa dagdag na perang ginugol dahil sa iyong tulong na salapi.
Sino ang Karapat-dapat para sa Pinakamataas na Pondo sa Seguro sa Seguro sa Kalusugan?
Upang maging karapat-dapat para sa tulong na ito:
- Ang iyong kita ay kailangang 100-250 porsiyento ng FPL.
- Kailangan mong makuha ang iyong segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng health insurance exchange ng iyong estado.
- Dapat kang pumili ng isang planong pangkalusugan sa pilak (hindi katulad ng mga subsidyong premium, na kinakalkula batay sa mga plano sa pilak na antas, ngunit magagamit upang magamit sa lahat ng mga plano sa antas ng metal)
- Kung ikaw ay may asawa, ang iyong katayuan sa pag-file ng buwis ay dapat na magkasamang mag-asawa ng pag-file. Ang isang kalagayan ng kasal sa pag-file nang hiwalay ay mawalan ng karapatan sa iyo. (May isang espesyal na pagbubukod kung hindi ka maaaring mag-file ng sama-sama dahil sa mga pang-aabuso sa kalagayan ng estado.)
- Dapat kang manirahan sa Estados Unidos ayon sa batas.
- Hindi ka maaaring ma-incarcerated.
- Hindi ka dapat maging karapat-dapat para sa pagsakop mula sa iyong tagapag-empleyo na itinuturing na abot-kaya at nagbibigay ng pinakamababang halaga .
Paano Mo Magagamit para sa Subsidy na ito?
Hindi mo na kailangang gumawa ng dagdag na bagay upang makuha ang tulong na salapi sa pagbabahagi. Kung karapat-dapat ka para dito batay sa iyong kita, awtomatiko itong isasama sa mga plano sa pilak na magagamit mo sa pamamagitan ng palitan.
Ang iyong pagiging karapat-dapat para sa mga subsidyo sa premium at mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos ay kakalkulahin ng palitan kapag ipinasok mo ang iyong personal na impormasyon sa kanilang sistema. Maghandang magbigay ng impormasyon tungkol sa seguro sa kalusugan tungkol sa iyong kita, laki ng pamilya, at tagapag-empleyo kung mayroon kang trabaho. Hanapin ang health insurance exchange ng iyong estado.
Maliban sa mga espesyal na pangyayari , maaari ka lamang bumili ng segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng palitan ng seguro sa kalusugan sa panahon ng taon-taon na bukas na pagpapatala . Buksan ang pagpapatala upang makakuha ng segurong pangkalusugan para sa 2017 ay tumatakbo mula Nobyembre 1, 2016 hanggang Enero 31, 2017 (nalalapat ito sa segurong pangkalusugan na binibili mo para sa iyong sarili, kumpara sa pagsakop na nakukuha mo mula sa isang tagapag-empleyo).
Kung makuha mo ang pinababang out-of-pocket maximum subsidy, tiyaking ipaalam sa iyong health insurance exchange kung ang iyong kita ay nagbabago sa taon. Kung bumababa ang iyong kita, maaari kang maging karapat-dapat na maayos ang iyong subsidy upang mabawasan ang iyong maximum na out-of-pocket.
Paano Nabago ang Mga Panuntunan at Mga Halaga ng Out-Of-Pocket Subsidy
Ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas ay orihinal na nagsasaad na ang limitadong out-of-pocket ay mababawasan ng
- 2/3 para sa mga taong may kita mula 100-200 porsiyento ng FPL.
- 1/2 para sa mga taong may kita mula sa 200-300 porsiyento ng FPL.
- 1/3 para sa mga taong may kita mula 300-400 porsiyento ng FPL.
Gayunpaman, hindi iyan kung paano ito natapos. Ang Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao ay nagpasiya na imposibleng bawasan ang maximum na out-of-pocket na magkano para sa mga taong gumagawa ng higit sa 250 porsiyento ng FPL nang hindi lumalabag sa ibang mga bahagi ng batas o nagdudulot ng pagtaas sa deductible para sa ilang mga tagatanggap ng tulong na salapi . Kaya, sa huling panuntunan na tinutukoy kung paano gumagana ang subsidy, binago ng HHS ang mga numerong iyon upang bawasan ang maximum na out-of-pocket sa pamamagitan ng tungkol sa:
- 2/3 para sa mga taong may kita mula 100-200 porsiyento ng FPL
- 1/5 para sa mga taong may kita mula 200-250 porsiyento ng FPL
- Walang pagbawas para sa mga taong may kinikita sa itaas 250 porsiyento ng FPL.
Ang HHS ay maaaring gumawa ng mga pagsasaayos sa mga halagang ito bawat taon kapag inuulat nito ang "Notice of Benefit and Parameters ng Pagbabayad" para sa darating na taon.
Pinagmulan:
Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao, Ang Paunawa ng Mga Parameter ng Benepisyo at Pagbabayad para sa 2016, Na-access noong Hunyo 6, 2016.
Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao, Ang Notice of Benefit at Mga Parameter ng Pagbabayad para sa 2017. Na-access noong Hunyo 6, 2016.
Ang Notice of Benefit and Parameters ng Pagbabayad para sa 2014, Department of Health and Human Services, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Na-access noong Setyembre 10, 2013.
Bulletin, Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao ng Aktuarial na Halaga at Pagbabahagi ng Gastos, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf
Ang Pasyente Proteksyon at Affordable Care Act , seksyon 1402 (c). Na-access noong Setyembre 9, 2013.
Jost, Timothy, "Pagpapatupad ng Repormang Pangkalusugan: Ang Mga Parameter sa Benepisyo at Pagbabayad sa Final Rule" ay na-access sa HealthAffairs.org, Setyembre 9, 2013.