Ang mga plano sa kalusugan ng estudyante ay nasa paligid pa, ngunit ang ACA ay nagbago sa kanila
Mahabang magagamit ang mga plano sa kalusugan ng mag-aaral bilang paraan para sa mga estudyante sa kolehiyo na makakuha ng saklaw ng segurong pangkalusugan. Karamihan sa mga estudyante ay sakop sa ilalim ng plano ng kalusugan ng magulang, ngunit sa kasaysayan, mga 20 porsiyento ng mga estudyante sa kolehiyo ay hindi nakaseguro. Ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas ay nakagawa ng mas malawak na pag-access sa mga mag-aaral at binago din ang mga plano sa seguro sa kalusugan ng mag-aaral na inaalok ng mga unibersidad.
Narito ang kailangan mong malaman:
1. Ang mga plano sa seguro sa kalusugan ng mag-aaral ay dapat na lubusang sumunod sa mga kinakailangan sa indibidwal na market ng ACA (ngunit mayroong ilang mga menor de edad na eksepsiyon, na tinalakay sa ibaba). Ang ibig sabihin nito ay kailangan nilang masaklaw ang mga benepisyo sa kalusugan na walang maximum na benepisyo sa taunang o lifetime (ang pagbabawal sa mga limitasyon ng benepisyo ay naging epekto mamaya para sa mga plano sa kalusugan ng mag-aaral kaysa sa iba pang indibidwal na merkado ngunit ganap na nakalagay sa 2014), at taunang -sa-bulsa na gastos ay nalimitahan .
Ang pre-ACA, pinakamababang taunang at maximum na benepisyo sa buhay ay karaniwan sa mga plano sa kalusugan ng mag-aaral. Si Arijit Guha, na namatay noong 2013, ay nagkaroon ng isang planong pangkalusugan ng mag-aaral sa pamamagitan ng Arizona State University na may pinakamataas na benepisyo na $ 300,000 na buhay, na nakilala niya nang maaga sa kanyang paggamot. Ang mga sitwasyon na tulad ng Guha ay hindi na nangyayari, dahil ang plano sa kalusugan ng mag-aaral ay hindi maaaring maabot ang halaga na babayaran nila para sa mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan.
Sa 2017 Benefit and Payment Parameters , tinukoy ng HHS ang dalawang aspeto ng ACA na hindi nalalapat sa mga plano sa kalusugan ng estudyante:
- Ang mga plano sa kalusugan ng mag-aaral ay hindi kailangang pagsama sa isang solong indibidwal na risk pool ng isang carrier sa estado, o ang isang carrier ay kailangang pagsamahin ang mga panganib pool ng lahat ng mga plano sa kalusugan ng mag-aaral sa isang estado. Ang plano sa kalusugan ng estudyante ng paaralan ay maaaring magkaroon ng sariling panganib na pool, o maaaring higit na mahati sa isang paraan na hindi nakasalalay sa katayuan sa kalusugan (hal., Ang mga mag-aaral sa graduate ay maaaring nasa isang panganib na pool at undergrads sa iba pa).
- Para sa mga taon ng patakaran simula sa o pagkatapos ng Hulyo 1, 2016, ang mga plano sa kalusugan ng mag-aaral ay hindi kailangang magkasya sa makitid na halaga ng aktibong halaga (AV) na tinukoy ng ACA (ibig sabihin, ang mga plano ng tanso ay may AV sa pagitan ng 58 at 62 na porsiyento, ang mga pilak ay may AV sa pagitan ng 68 at 72 porsiyento, atbp.). Sa halip, dapat lamang silang magkaroon ng AV na may hindi bababa sa 60 (takip ng hindi bababa sa 60 porsiyento ng mga karaniwang gastos), ngunit ang kanilang AV ay maaaring maging anumang numero sa pagitan ng 60 at 100, sa halip na nangangailangan upang magkasya sa AV bands na tinukoy para sa mga metal level plan sa ang ACA.
2. Ang mga kolehiyo at unibersidad ay maaaring mag-alok ng mga plano sa segurong pangkalusugan ng estudyante ngunit hindi kinakailangan na gawin ito (tandaan na kinakailangang mag-alok ng segurong pangkalusugan ng grupo sa kanilang mga empleyado - ngunit hindi ang kanilang mga mag-aaral - kung mayroon silang 50 o higit pang mga katumbas na empleyado ng full-time) . Noong 2007-2008, ang mga plano sa kalusugan ng mag-aaral ay inaalok ng 57 porsiyento ng mga kolehiyo , bagaman na tumalon sa 82 porsiyento kung isinasaalang-alang lamang natin ang apat na taong pampublikong paaralan.
Ngayon na ang ACA ay gumawa ng maraming iba pang mga avenue para sa mga mag-aaral upang makakuha ng segurong pangkalusugan - at tumaas ang presyo ng seguro sa kalusugan ng mag-aaral dahil sa mga utos na nalalapat sa coverage - ang ilang mga paaralan ay nagpasya na huminto sa pag-aalok ng mga plano sa seguro sa kalusugan ng estudyante. Kabilang dito ang mga paaralan na nagpasyang tumigil sa pag-aalok ng segurong pangkalusugan ng estudyante dahil sa pangangailangan ng ACA na dapat saklawin ng mga plano sa kalusugan ang mga kontraseptibo.
3. Bilang karagdagan sa mga plano sa kalusugan ng mag-aaral na inaalok ng mga paaralan, mayroong ilang iba pang mga paraan ang mga mag-aaral ay maaaring makakuha ng segurong pangkalusugan , karamihan sa mga ito ay pinahusay ng ACA:
- Pinapayagan ang mga young adult na manatili sa plano ng segurong pangkalusugan ng magulang hanggang sa maging 26 (na ginagamit ito kahit na wala na sila sa paaralan). Para sa maraming mga mag-aaral, ito ay isang mahusay na solusyon, ngunit may ilang mga caveat na maunawaan: ang plano ng magulang ay hindi kinakailangan upang masakop ang mga benepisyo ng maternity para sa mga dependent, at maaaring hindi kasama ng plano ng magulang ang mga nagbibigay ng network sa lugar kung saan ang mag-aaral ay pumasok sa paaralan. Gayundin, depende sa kung magkano ang binabayaran ng magulang sa mga premium pagkatapos ng anumang kontribusyon ng tagapag-empleyo, maaaring mas epektibo para sa pamilya na magkaroon ng mag-aaral na bumili ng indibidwal na segurong pangkalusugan o magpatala sa planong pangkalusugan ng estudyante. Walang sagot sa lahat-ng-sukat-tugma-lahat.
- Ang pagiging karapat-dapat ng Medicaid ay pinalawak na sa ilalim ng ACA , at 30 na estado at DC (at sa lalong madaling panahon, Louisiana) ay nagpatupad ng mga bagong alituntunin ng pagiging karapat-dapat. Sa mga estado na iyon, ang coverage ay magagamit sa kita ng pamilya hanggang sa 138 porsiyento ng antas ng kahirapan, na $ 16,394 sa 2016 para sa isang indibidwal. Kung ang iyong mga magulang ay inaangkin ka bilang isang umaasa, gayunpaman, ang kanilang kita ay dapat isaalang-alang din upang matukoy ang pagiging karapat-dapat (sa ganitong kaso, ang kabuuang laki ng sambahayan ay ibabatay sa bilang ng mga tao na inaangkin nila sa kanilang tax return).
- Ang mga subsidyo sa premium upang mabawi ang gastos ng indibidwal na segurong pangkalusugan ay magagamit sa bawat estado, sa pamamagitan ng palitan (tandaan na ang mga subsidyo ay hindi magagamit upang makabili ng seguro sa kalusugan ng mag-aaral na iniaalok ng mga paaralan). Ang pagiging karapat-dapat ng subsidy ay depende sa kita ng sambahayan ng aplikante. Ang mga mag-aaral ay karapat-dapat na makatanggap ng mga subsidyo (sa pag-aakala na karapat-dapat sila batay sa kita) kahit na nag-aalok ang kanilang paaralan ng health insurance ng estudyante . Tinitiyak ng mga subsidyo na ang halaga ng isang plano sa pilak ay hindi higit sa isang porsyento ng naunang tinukoy ng kita ng sambahayan ng aplikante. Ang mga subsidyo ay magagamit sa mga aplikante na hindi karapat-dapat para sa Medicaid at may mga kinita ng hindi bababa sa 100 porsyento ng antas ng kahirapan, ngunit hindi hihigit sa 400 porsiyento ng antas ng kahirapan (para sa coverage ng 2016, ang mga pamantayan sa antas ng kahirapan sa 2015 ay ginagamit). Tulad ng pagiging karapat-dapat ng Medicaid, kinikita ng kita ng sambahayan ng mga mag-aaral ang kabuuang kita ng pamilya kung ang estudyante ay binibilang bilang isang depende sa buwis.
- Ang mga nagpapatrabaho na may 50 o higit pang mga katumbas na manggagawang full-time ay kinakailangang mag-alok ng abot-kayang segurong pangkalusugan sa kanilang mga full-time (hindi bababa sa 30 oras kada linggo) mga empleyado , o magbayad ng multa. Kaya, para sa mga mag-aaral sa kolehiyo na nagtatrabaho din ng full-time para sa isang malaking tagapag-empleyo, ang segurong pangkalusugan ay tiyak na inaalok ng kanilang mga tagapag-empleyo .
4. Ang ilang mga plano sa kalusugan na ibinebenta sa mga estudyante ay HINDI sumusunod sa ACA . Kabilang dito ang mga plano sa panandaliang at mga plano sa medikal na diskwento . Dahil lamang na ang claim ng mga materyales sa marketing ng isang plano na ito ay isang angkop na angkop para sa mga mag-aaral ay hindi ginagawa itong isang planong pangkalusugan ng estudyante.
5. Ang segurong pangkalusugan ng estudyante ay hindi isinasaalang-alang ng plano ng segurong pangkalusugan ng grupo, at ang epekto nito sa mga nagtapos na estudyante na tumatanggap ng reimbursement ng premium na health insurance ng mag-aaral . Sa ilalim ng mga regulasyon na naging epekto noong 2014 (ngunit sa kalaunan ay naantala hanggang 2015 ), ang mga employer ay hindi pinahihintulutang bayaran ang mga empleyado para sa mga indibidwal na premium ng seguro sa kalusugan. Ang mga unibersidad ay malinaw na hindi pinahihintulutan na magbayad para sa mga premium ng seguro sa kalusugan ng mag-aaral para sa kanilang mga full-time na empleyado (dahil ang mga plano sa kalusugan ng mag-aaral ay hindi itinuturing na coverage ng grupo), ngunit nagkaroon ng pagkalito tungkol sa kung paano ito inilalapat tungkol sa mga mag-aaral na nagtatrabaho din para sa paaralan.
Maraming mga unibersidad ang nagbibigay ng mga mag-aaral (karaniwang nagtapos sa mga estudyante) na may mga stipends, at ang mga mag-aaral ay nagsisilbi bilang mga katulong sa pagtuturo at mga katulong sa pananaliksik. Bilang karagdagan sa pagbabayad ng matrikula at mga stipend upang masakop ang mga gastusin sa pamumuhay, karaniwan din para sa mga unibersidad na magbayad ng lahat o bahagi ng premium na mag-aaral sa graduate sa ilalim ng planong pangkalusugan ng mag-aaral. Sa ilalim ng mga regulasyon na nagbabawal sa pagbabayad ng empleyado ng mga indibidwal na premium, ang multa para sa di-pagsunod ay multa na $ 100 bawat araw, bawat empleyado (ibig sabihin, hanggang sa $ 36,500 taun-taon, bawat empleyado).
Maliwanag, ang tanong ay kung nagtapos man o hindi ang mga assistant sa pananaliksik at nagtapos na mga katulong ng pagtuturo ay mga empleyado, at kung o hindi ang unibersidad ay nagpapatakbo ng pagbabawal sa pagbabawal sa pagbabayad ng mga premium ng mga health insurance ng mga di-pangkat ng mga empleyado sa pamamagitan ng pagbabayad ng isang bahagi ng mga premium ng mga estudyante. Noong Pebrero 2016, inilathala ng IRS ang Abiso 2016-17 , na nagbibigay ng transitional relief para sa mga unibersidad na nagbabayad ng mga premium na health insurance ng estudyante sa ngalan ng mga nagtapos na estudyante na nagtatrabaho din sa paaralan. Para sa mga taon ng plano na nagsisimula bago ang Enero 1, 2017, ang IRS ay hindi magsasagawa ng pagkilos laban sa isang paaralan na gumagamit ng ganitong uri ng pag-aayos (kaya ang taon ng plano na sumusunod sa 2016-2017 academic year calendar ay magkakaroon pa rin ng pagsunod kahit na ang paaralan ay nagreretiro ang premium ng health insurance ng mag-aaral ng estudyante).