Ang isang planong pangkalusugang pangkalusugan ay isang uri ng segurong pangkalusugan na nagbabayad, sa karaniwan, 60 porsiyento ng mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan ng mga karaniwang nagpapatrabaho (ngunit ito ay isang average sa lahat ng mga enrollees-ang porsyento ng iyong mga gastos na ang saklaw ng plano ay mag-iiba-iba depende sa kung kailangan mo ng maraming pangangalagang medikal sa buong taon, o hindi gaanong nakikita. Ang mga nagpapatala ay nagbabayad ng iba pang 40 porsiyento ng kanilang kabuuang gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa anyo ng mga copayment , coinsurance , at deductibles .
Ang pagpapasiya kung ang isang plano ay umaangkop sa antas ng pagsakop ng tanso ay batay sa aktwal na halaga, na ipinaliwanag dito nang mas detalyado . Ang mga plano ng tanso ay magagamit sa parehong mga indibidwal at maliliit na grupo ng mga merkado ng segurong pangkalusugan, sa exchange o off-exchange.
Paano Magkumpara sa Mga Plano
Upang gawing mas madaling ihambing kung gaano karaming halaga ang nakukuha mo para sa pera na iyong ginugugol sa mga premium ng seguro sa kalusugan, ang mga antas ng halaga sa Affordable Care Act para sa mga plano sa kalusugan ng indibidwal at maliliit na grupo sa apat na tier. Ang mga tier na ito ay tanso, pilak, ginto, at platinum.
Ang lahat ng mga planong pangkalusugan ng isang ibinigay na tier ay nag-aalok ng parehong pangkalahatang halaga, bagaman maaari silang magbago sa loob ng isang + 2 / -2 de minimus range (ang saklaw ay nadagdagan sa + 2 / -4 para sa 2018, at ang mga plano sa tanso ay may mas malawak na de minimus hanay ng +5 / -4; ito ay bahagi ng patakaran ng pagmimina ng merkado na tinatapos ng HHS noong Abril 2017).
Para sa mga plano ng bronze-tier, ang average na aktwal na halaga ay halos 60 porsiyento.
Ngunit sa pinapayagang de minimus range, 2018 na mga plano na may aktuarial na halaga na 56 porsiyento hanggang 65 porsiyento ay ituturing na mga plano sa tanso. Kaya't kahit na ang pagtatalaga ng mga antas ng metal ng ACA ay nakakatulong sa mga tuntunin na gawing mas madali ang pangkalahatang paghahambing sa mga plano, mahalaga pa rin ang pagtingin sa maayos na pag-print, dahil ang dalawang mga plano sa tanso ay maaaring magkaroon ng iba't ibang mga disenyo ng benepisyo at mga antas ng coverage.
Ano ang Kahulugan ng Halaga
Ang halaga, o halaga ng aktuarial , ay nagsasabi sa iyo kung anong porsiyento ng mga saklaw na gastos sa pangangalagang pangkalusugan ang inaasahang saklaw ng plano para sa isang buong pamantayan na populasyon. Hindi ito nangangahulugan na ikaw, sa personal, ay magkakaroon ng eksaktong 60 porsiyento ng iyong mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan na binabayaran ng iyong plano sa tanso. Depende sa kung paano mo ginagamit ang iyong segurong pangkalusugan, maaari kang magkaroon ng higit o mas mababa sa 60 porsiyento ng iyong mga gastusin na binabayaran.
Ang isang tao na may mataas na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay malinaw na babayaran ng mas mababa sa 40 porsiyento ng kabuuang gastos dahil limitado ang out-of-pocket maximum na plano ang halaga na binabayaran ng miyembro. Sa kabilang banda, ang isang tao na may napakababang pangkalahatang gastos ay maaaring asahan na magbayad ng higit sa 40 porsiyento ng kabuuang gastos, dahil hindi niya maaaring matugunan ang deductible para sa taon. Ito ay ipinaliwanag nang mas detalyado dito .
Ang mga hindi sakop na gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay hindi isinasaalang-alang kapag tinutukoy ang halaga ng isang planong pangkalusugan. Ang mga gastos sa labas ng network ay hindi binibilang, at wala rin ang mga gastos para sa paggamot na hindi nahuhulog sa mga mahahalagang kategorya ng benepisyo sa kalusugan ng ACA.
Ano ang Magagawa Mo
Kailangan mong magbayad ng buwanang premium para sa planong pangkalusugan. Kailangan din ninyong bayaran ang pagbabahagi ng gastos tulad ng mga deductibles, coinsurance, at copays kapag ginamit ninyo ang inyong segurong pangkalusugan.
Ang plano ng buwanang premium ng tanso ay malamang na mas mura kaysa sa mas mataas na mga plano sa halaga dahil ang mga plano sa bronze ay umaasa na magbayad ng mas kaunting pera patungo sa iyong mga bill sa pangangalagang pangkalusugan. Nakuha mo ang iyong binabayaran.
Kung paano gagawin ng bawat plano mo ang iyong bahagi ng iyong mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay mag iiba. Halimbawa, ang isang plano ng tanso ay maaaring magkaroon ng isang high-end na $ 6,000 na maaaring ibawas na may sapat na 10 porsyento na kabahagi-sa-seguro. Ang isang nakikipagkumpitensya na plano ng tanso ay maaaring magkaroon ng mas mababang $ 4,000 na maaaring ibawas na may mas mataas na 35 porsiyento na coinsurance at $ 45 copay para sa mga pagbisita sa opisina (lahat ng mga plano ng indibidwal at maliit na grupo ng ACA na may mga limitasyon sa itaas sa kabuuang gastos sa labas ng bulsa na nalalapat alintana antas ng metal, walang mga plano ang maaaring magkaroon ng indibidwal na mga limitasyon sa labas-ng-bulsa-kabilang ang mga deductible, copay, at coinsurance-higit sa $ 7,150 sa 2017, o $ 7,350 sa 2018).
Mga Dahilan na Pumili ng isang Bronze Plan
Sa pagpili ng isang planong pangkalusugan, kung ang pinakamahalagang kadahilanan sa iyo ay isang mababang buwanang premium, ang isang planong pangkalusugang braso ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian. Kung hindi mo inaasahan na gamitin ang iyong segurong pangkalusugan o kung ang hindi mataas na gastos sa pagbabahagi na likas sa isang plano ng tanso ay hindi sasabihin sa iyo, ang isang planong pangkalusugan ng tanso ay maaaring magkasya sa panukalang batas.
Kung ikaw ay wala pang 30 taong gulang at hindi karapat-dapat para sa mga subsidyong premium, maaari mong makita na ang isang plano ng sakuna ay nag- aalok ng kahit na mas mababang buwanang premium, kasama ang isang bahagyang mas mababang halaga ng aktuarial (ang mga plano ng sakuna ay walang aktuarial na halaga na nagta-target sa paraan ng antas ng metal Ang mga plano ay dapat lamang magkaroon ng mga halaga ng aktibo sa ilalim ng 60 porsiyento, bagaman dapat din nilang saklaw ang tatlong pangunahing pagbisita sa pangangalaga bawat taon at sundin ang parehong mga upper limit sa mga gastos sa labas ng bulsa gaya ng ibang mga plano).
Kung ikaw ay higit sa 30 taong gulang, bagaman, hindi ka makakapagbili ng planong sakuna sa isang health insurance exchange maliban kung mayroon kang certificate of health insurance exemption . At ang mga premium na subsidies ay hindi maaaring mailapat sa mga sakuna plano, na gumagawa ng mga ito ng isang mahihirap na pagpipilian para sa karamihan ng mga tao na karapat-dapat para sa premium subsidies.
Mga Dahilan Hindi Pumili ng isang Bronze Plan
Huwag pumili ng planong pangkalusugan ng bronse kung nais mo ang isang plano na binabayaran para sa karamihan ng iyong mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Kung inaasahan mong gamitin ang iyong segurong pangkalusugan ng maraming, o hindi mo kayang bayaran ang mga mataas na copay, coinsurance, at deductibles, ang isang plano ng tanso ay maaaring hindi para sa iyo.
Kung karapat-dapat ka para sa mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos dahil ang iyong kita ay 250 porsiyento ng pederal na antas ng kahirapan o mas mababa, maaari mo lamang makuha ang mga subsidyong nagbabahagi ng gastos kung pipiliin mo ang isang planong pang-pilak. Hindi mo makuha ang mga subsidyong ibinabahagi sa gastos na kwalipikado ka kung pipiliin mo ang isang planong tanso.
Ang mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos ay nagpapababa ng iyong deductible, copay, at coinsurance upang mas mababa ang iyong babayaran kapag ginamit mo ang iyong segurong pangkalusugan. Sa diwa, ang isang subsidy sa pagbahagi ng gastos ay magpapataas sa halaga ng iyong planong pangkalusugan nang walang pagtataas ng buwanang mga premium. Ito ay tulad ng pagkuha ng isang libreng pag-upgrade sa halaga. Hindi ka makakakuha ng libreng pag-upgrade kung pipiliin mo ang isang planong tanso.
> Pinagmulan:
> American Academy of Actuaries. Halaga ng Aktibidad para sa mga Consumer ng Seguro sa Kalusugan. Abril 1, 2013.
> Kagawaran ng Kalusugan at Serbisyong Pantao. Proteksyon sa Pasyente at Batas sa Abot na Pangangalaga, Pagpapanatili ng Market . Abril 2017.
> Pederal na Register. Proteksiyon sa Pasyente at Batas sa Abot na Pangangalaga, Paunawa ng Mga Parameter ng Benepisyo at Pagbabayad para sa 2017. Marso 8, 2016.
> Pederal na Register. Proteksyon ng Pasyente at Batas sa Abot na Pangangalaga; HHS Notice of Benefit and Parameters ng Pagbabayad para sa 2018; Mga Pagbabago sa Mga Espesyal na Panahon ng Enrollment at Programang Pinamamahalaang Pinag-isang at Pinagkakatiwalaang Programa. Disyembre 22, 2016.