Nag-aalok ang Isang Plano ng Silver ng 70 Porsiyento ng Halaga ng Aktibidad
Sa indibidwal at maliliit na grupo ng mga merkado ng segurong pangkalusugan, ang isang planong pangkalusugan ng pilak ay nagbabayad, sa karaniwan, halos 70 porsiyento ng iyong mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan. Binabayaran mo ang iba pang 30 porsiyento ng iyong mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa anyo ng mga copayment , coinsurance at deductibles .
Ito ay kilala rin bilang pagkakaroon ng 70 porsiyento na halaga ng actuarial , o AV. Hindi ito nangangahulugan na ikaw, sa personal, ay makakakuha ng 70 porsiyento ng iyong mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan na binabayaran ng iyong plano sa pilak.
Sa halip, binabayaran ng plano ang 70 porsiyento ng mga karaniwang gastos para sa isang karaniwang populasyon. Ngunit magbabayad sila ng mas mababang porsyento ng kabuuang gastos para sa isang malusog na enrollee na may napakaliit na paggamit ng pangangalagang pangkalusugan, habang ang mga ito ay magbayad ng higit sa 70 porsiyento ng kabuuang gastos para sa isang maysakit na enrollee na nakakakuha ng isang milyong dolyar sa mga claim .
Tandaan na habang ang isang plano ng pilak ay magkakaroon ng AV na halos 70 porsiyento, mayroong isang pinapayagang de minimus range, dahil magiging lubhang mahirap para sa mga tagaseguro sa kalusugan na magdisenyo ng mga plano na tumama sa eksaktong 70 porsyento na AV. Sa pamamagitan ng 2017, ang hanay ng de minimus ay +/- 2, kaya ang mga plano ng pilak ay may AV sa hanay na 68-72 porsiyento. Ngunit noong Abril 2017, tinapos ng HHS ang mga regulasyon sa pagpapapanatag ng merkado na nagpapatuloy sa mas mababang dulo ng saklaw, na nagpapahintulot sa mga planong pilak na magkaroon ng AV kahit saan mula 66 hanggang 72 porsiyento.
Ang mga hindi sakop na gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay hindi mabibilang kapag tinutukoy ang halaga ng isang planong pangkalusugan.
Halimbawa, kung ang iyong planong pangkalusugan sa pilak ay hindi nagbibigay ng coverage para sa mga gamot na over-the-counter , ang gastos sa mga ito ay hindi kasama kapag kinakalkula ang halaga ng iyong plano. Hindi rin binibilang ang mga serbisyo sa labas ng network, at walang pangangalaga na hindi nasasaklaw ng kahulugan ng mga benepisyo sa kalusugan ng ACA.
Mga Antas ng Standardized na Halaga ng Affordable Care Act
Upang gawing madali para sa iyo na ihambing ang halaga na nakukuha mo para sa pera na iyong gagastusin sa mga premium ng seguro sa kalusugan, ang mga antas ng halaga ng Affordable Care Act na mga pamantayan para sa mga planong pangkalusugan sa mga indibidwal at maliliit na grupo ng mga pangkat. Ang mga antas, o mga antas, ay:
- tanso
- pilak
- ginto
- platinum
Ang lahat ng mga plano sa kalusugan sa loob ng isang naibigay na antas ay nag-aalok ng parehong pangkalahatang halaga:
- Nag-aalok ang mga plano ng silver-tier ng 70 porsiyento na aktwal na halaga (hanay ng 68 hanggang 72 porsiyento, na umaabot sa 66 hanggang 72 porsiyento sa 2018).
- Ang mga plano ng tanso ay nag-aalok ng 60 porsiyento ng aktibong halaga (hanay ng 58 hanggang 62 porsiyento, na umaabot sa 56 hanggang 65 porsiyento sa 2018; ang mga plano ng tanso ay may -4 / + 5 de minimus range simula sa 2018 ).
- Nag- aalok ang mga plano ng ginto ng 80 porsiyento na aktwal na halaga (hanay ng 78 hanggang 82 porsiyento, na umaabot sa 76 hanggang 82 porsiyento sa 2018).
- Ang platinum na plano ay nag-aalok ng 90 porsiyento na halaga ng aktuarial (hanay ng 88-92 porsiyento, na umaabot sa 86-92 porsiyento sa 2018)
Ano ang Magagawa Ko Magbayad sa Isang Plano ng Silver?
Ang mga planong plano ng pilak ay malamang na mas mura kaysa sa mga plano ng ginto o platinum-tier mula noong inaasahan ng mga plano sa pilak na babayaran nang mas mababa sa iyong mga singil sa pangangalagang pangkalusugan.
Bilang karagdagan sa iyong buwanang premium, sa tuwing gagamitin mo ang iyong health insurance, kakailanganin mong magbayad ng cost-sharing tulad ng mga deductibles, coinsurance, at copays .
Kung paano ang bawat plano sa pilak na binabayaran mo ang iyong bahagi ng mga gastos ay mag iiba. Halimbawa, ang isang plano sa pilak ay maaaring magkaroon ng isang $ 4000 na maaaring ibawas na ipinares sa isang 20 porsiyento na kabahagi-sa-seguro. Ang isang nakikipagkumpitensya sa plano ng pilak ay maaaring magkaroon ng isang mas mababang $ 2000 na mababawas, ngunit ipares ito sa isang mas mataas na coinsurance at isang $ 40 copay para sa mga reseta.
Ngunit para sa mga taong bumili ng indibidwal na saklaw ng merkado sa palitan at may kita sa pagitan ng 100 porsiyento ng antas ng kahirapan (138 porsiyento sa mga estado na pinalawak na Medicaid) at 250 porsiyento ng antas ng kahirapan, mga pagbawas ng gastos sa pagbabahagi (mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos) ay magagamit upang gumawa ng mga plano sa pilak-at mga plano lamang sa pilak-may AV na mas mataas kaysa sa 70 porsiyento.
Para sa mga enrollees na mas mababa ang kita, ang AV ay nadagdagan ng hanggang 94 na porsiyento, na ginagawang mas mahusay na saklaw kaysa sa platinum plan, nang walang karagdagang gastos sa enrollee (binabayaran ng pederal na gobyerno ang mga insurer upang magbigay ng benepisyong ito).
Bakit Dapat Ako Pumili ng isang Silver Plan?
Pumili ng isang pilak planong pangkalusugan kung ikaw:
- ay naghahanap upang balansehin ang gastos ng iyong buwanang premium sa gastos ng iyong mga gastos sa labas ng bulsa
- Gustong maiwasan ang mataas na mga gastos sa premium ng mga plano ng ginto at platinum , ngunit nais mo ring protektahan ang iyong sarili mula sa posibilidad na magbayad ng mas mataas na mga deductibles na karaniwang may mga plano sa tanso ,
- ay karapat-dapat para sa mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos , dahil kailangan mong pumili ng isang planong pang-pilak upang makuha ang mga subsidyo. Ito ang isa sa mga pinakamahalagang dahilan upang pumili ng plano sa pilak. Kung ang iyong kinikita ay hindi lalampas sa 250 porsyento ng antas ng kahirapan (at lalo na kung hindi ito lumagpas sa 200 porsiyento ng antas ng kahirapan), ang isang planong pilak na may mga subsidies sa pagbabahagi ng gastos ay malamang na ang pinakamahusay na halaga para sa iyo.
Ang mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos ay nagpapababa sa iyong deductible, copay, coinsurance, at out-of-pocket maximum upang mas mababa ang iyong ibinayad kapag ginamit mo ang iyong segurong pangkalusugan . Pinapataas nila ang aktuarial na halaga ng iyong planong pangkalusugan nang hindi itinataas ang premium.
Bakit Dapat Iwasan ang isang Silver Pan?
Hindi ka dapat pumili ng planong pangkalusugan sa pilak kung:
- Alam mo na makakakuha ka ng mga makabuluhang gastos sa medikal sa taong ito at matukoy na ang plano ng ginto o platinum na may pinakamababang out-of-pocket maximum ay makatipid sa iyo ng pera, kahit na ang accounting para sa mas mataas na premium.
- Sinusubukan mong limitahan ang iyong mga gastos tuwing gagamitin mo ang iyong health insurance - muli, ang isang ginto o platinum na plano ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian.
- Kung gagamitin mo ang iyong segurong pangkalusugan ng maraming at alam nang maaga ang iyong mga gastos sa labas ng bulsa ay lalampas sa maximum na out-of-bulsa, maaari kang makatipid ng pera sa pamamagitan ng pagpili ng isang plano ng bronze-tier na may katulad na out-of- bulsa maximum ngunit mas mababang mga premium . Ang iyong kabuuang taunang mga gastos sa labas ng bulsa ay magkapareho, ngunit babayaran mo ang mas mababa para sa mga premium.
- Hindi ka karapat-dapat para sa mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos at mahulaan nang napakaliit sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa susunod na taon. Ang isang plano ng tanso ay maaaring ang iyong pinakamahusay na opsyon, dahil magkakaroon ito ng mas mababang mga premium kaysa sa isang planong pilak, sa kalakalan para sa mas malusog na coverage.
Maaari mong basahin ang higit pa tungkol sa kung paano gumagana ang diskarteng ito sa, " Paano Upang I-save sa Health Insurance kung Maabot mo ang Out-Of-Pocket Maximum ."
> Pinagmulan:
> Kagawaran ng Kalusugan at Serbisyong Pantao. Proteksyon sa Pasyente at Abot-kayang Pangangalaga: Pagpapanatili sa Market . Abril 2017.
> HealthCare.gov. Basahin ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas. Seksyon 1402.