Maaaring I-save ka ng Pera ng Indibidwal na Seguro sa Kalusugan

Paano Makahanap ng Individual Health Insurance Plan

Para sa ilang mga mamimili, ang pagbili ng indibidwal na segurong pangkalusugan ay ang tanging pagpipilian sa pagsakop sa kalusugan Gayunpaman, kahit na mayroon kang segurong pangkalusugan mula sa iyong tagapag-empleyo, ang isang patakaran sa seguro sa kalusugan ng isang indibidwal / pamilya ay maaari pa ring isang opsyon upang makatipid ng pera. Sa pamamagitan ng pagtaas ng mga premium ng seguro sa kalusugan bawat taon at ang mga employer na nagdaan ng mas maraming gastos sa kanilang mga empleyado, ang seguro sa kalusugan ng iyong kumpanya ay maaaring hindi ang pinakamahusay na pakikitungo.

Ayon sa Kaiser Family Foundation, sa 2016, ang average na Amerikanong manggagawa na may kasamang health insurance ng mga employer ay nag-ambag ng $ 1,129 para sa isang solong plano sa kalusugan ng empleyado at $ 5,277 para sa isang planong pangkalusugan ng pamilya. Dahil ito ay isang average, ang ilang mga empleyado ay maaaring magbayad ng higit pa (ang mga employer ay nagbabayad ng bulk ng kabuuang mga premium, na may average na $ 6,435 para sa single empleyado at $ 18,142 para sa saklaw ng pamilya).

Mamili Online para sa isang Mas mahusay na Premium Insurance ng Kalusugan

Mamili sa paligid online at tingnan kung makakahanap ka ng isang pribadong patakaran sa seguro na nagbibigay sa iyo ng saklaw na kailangan mo ngunit mas mura kaysa sa premium na binabayaran mo sa trabaho.

Ang isang magandang lugar upang magsimula ay HealthCare.gov. Ito ay ang health insurance exchange na nilikha ng The Patient Protection at Affordable Care Act , at isang one-stop shop para sa pribadong indibidwal na mga plano sa segurong pangkalusugan sa merkado (tandaan na ang palitan mismo ay pinapatakbo ng pamahalaan, ngunit ang mga plano sa kalusugan para sa pagbebenta sa ang palitan ay lahat ng pribado, mula sa mga kompanya ng seguro sa kalusugan na kung saan kayo ay pamilyar na).

Ang mga tao sa 39 na mga estado ay gumagamit ng HealthCare.gov upang magpatala sa mga indibidwal na mga plano sa merkado. Ang iba pang 11 na estado at ang Distrito ng Columbia ay may mga palitan ng estado, at ikaw ay ituturo sa kanilang mga site mula sa HealthCare.gov kapag pinili mo ang iyong estado.

Ang isa pang lugar na humingi ng impormasyon para sa mga opsyon sa planong pangkalusugan sa iyong lugar ay ang ehealthinsurance.

Ang online na kumpanya ay nagbibigay ng impormasyon at access sa 1000s ng mga plano sa segurong pangkalusugan at lisensyado sa lahat ng 50 na estado at Distrito ng Columbia. Kahit na hindi ka bumili ng seguro sa pamamagitan ng mga ito, ang ehealthinsurance ay isang magandang lugar upang maghanap ng isang planong pangkalusugan at magkaroon ng kahulugan kung gaano karaming mga plano ang magagamit sa iyong estado at kung magkano ang gastos nila. Ang ehealthinsurance ay maaaring magpakita sa iyo ng mga plano na magagamit sa labas ng palitan , pati na rin ang mga pagpipilian ng palitan.

Tandaan na ang lahat ng mga indibidwal na plano sa merkado, hindi alintana kung ibinebenta sila sa palitan o hindi , ay may isang taunang bukas na enrollment window . Kung namimili ka sa labas ng bukas na pagpapatala, kakailanganin mong magkaroon ng kwalipikadong kaganapan upang mag-enroll.

Paano Makakatulong ang Pagbili ng isang Indibidwal / Pamilyang Plano

Kabilang sa mga manggagawa sa mga maliliit na kumpanya (hanggang sa 199 empleyado) na may coverage sa segurong pangkalusugan ng pamilya, 34 porsiyento ang nagbabayad ng higit sa kalahati ng kanilang kabuuang premium ng health insurance ng pamilya bilang isang pagbawas sa payroll (kasama ang employer na nagbabayad ng natitira).

Dahil ang average na premium para sa isang pamilya ay higit sa $ 18,000, maraming empleyado ang nagbabayad ng higit sa $ 9,000 bawat taon upang masakop ang kanilang sarili at kanilang mga pamilya. Ang ilan sa mga empleyado ay maaaring mas mahusay na bumili ng kanilang sariling insurance. Halimbawa:

Gumagana ang Doug Jones para sa isang maliit na kumpanya na nag-aalok ng isang plano sa seguro sa kalusugan ng PPO (na may taunang deductible ng $ 1500) para sa mga empleyado at kanilang pamilya. Dahil sa kamakailang pabalik sa ekonomiya, ang kumpanya ni Doug ay nadagdagan ang kanyang bahagi ng buwanang premium ng pamilya sa 60%, na nagkakahalaga kay Doug halos $ 950 bawat buwan.

Ang asawa ni Doug ay gumaganap ng part time bilang isang librarian at walang benepisyo sa segurong pangkalusugan. Ang mga Joneses ay may dalawang anak na edad 7 at 10. Ang lahat ng apat na miyembro ng pamilya ay nasa mabuting kalusugan at may malusog na pamumuhay.

Sa karamihan ng mga estado, bago ang 2014, maaaring natagpuan ni Doug ang medikal na pag-underwrite coverage sa indibidwal na segurong pangkalusugan sa kalusugan upang maging mas mura kaysa sa kanyang plano sa trabaho. Ngunit pinagbawalan ng ACA ang mga kompanya ng segurong pangkalusugan mula sa pagsasaalang-alang ng medikal na kasaysayan ng mga aplikante kapag nagtatakda ng mga presyo at tinutukoy ang pagiging karapat-dapat para sa coverage.

Bilang resulta, ang pagkakaiba sa presyo sa pagitan ng mga plano ng indibidwal / pamilya at mga plano na inisponsor ng employer ay nakakapagpaliit. Ang mga indibidwal na mga plano sa merkado ay mas mahal kaysa sa kani-kanilang ginagamit, bagaman para sa maraming mga nagpapatala, ang mga premium subsidies (mga premium tax credits) ay nakabawi ng marami sa premium, na nagbibigay ng abot-kayang coverage.

Sa kasamaang palad para kay Doug, siya at ang kanyang pamilya ay halos tiyak na hindi karapat-dapat para sa mga premium subsidies. Hangga't ang sariling coverage ni Doug (walang pamilya niya) ay itinuturing na abot-kaya at nagbibigay ng pinakamababang halaga, siya at ang kanyang pamilya ay hindi karapat-dapat para sa mga subsidyo. Ito ay kilala bilang glitch ng pamilya .

Gayunpaman, maaari pa rin silang makahanap ng isang mas mura plano sa indibidwal / pamilya merkado, kahit na nagbabayad ng buong presyo para sa mga premium. Ito ay tiyak na may mas mataas na deductible at out-of-pocket exposure kaysa sa plano ng nag-aalok ng employer ni Doug, ngunit maaaring ito ay isang trade-off na ang pamilya ay nagkakahalaga ng kapaki-pakinabang.

Intindihin ang Iyong Mga Pagpipilian; Basahin ang Fine Print

Kung ikaw ay karapat-dapat na mag-enroll sa isang indibidwal / pamilya plano (alinman sa panahon ng bukas na pagpapatala o bilang isang resulta ng isang kwalipikadong kaganapan) at nais mong gawin ang lumipat, siguraduhin na ganap na maunawaan ang mga benepisyo at mga limitasyon ng mga indibidwal na plano kumpara sa plano ng iyong tagapag-empleyo.

Paano naiiba ang mga benepisyo? Ano ang dapat mong bayaran sa mga gastos sa labas ng bulsa kung ikaw ay nasaktan o magkasakit nang malubha? Paano ito ihahambing sa iyong out-of-pocket exposure sa plano ng tagapag-empleyo? Ang iyong mga doktor sa network ng indibidwal na plano? Gusto mong maingat na isaalang-alang ang lahat ng mga bagay na ito bago lumipat, at tandaan na hindi mo magagawang sumali sa plano ng iyong tagapag-empleyo hanggang sa susunod na bukas na window ng pagpapatala na inaalok ng iyong employer.

Kung nag-aplay ka para sa indibidwal na segurong pangkalusugan, huwag mong kanselahin ang anumang saklaw ng segurong pangkalusugan na kasalukuyang mayroon ka hanggang sa makatanggap ka ng sulat ng pag-apruba at patakaran sa seguro, o kontrata mula sa planong pangkalusugan na iyong pinili.

Bago ka gumawa ng anumang pangako, maingat na repasuhin ang bagong patakaran sa seguro.

Na-update ni Louise Norris.

> Pinagmulan:

> Kaiser Family Foundation, Mga Benepisyo sa Pangangalaga sa Kalusugan, 2016 Buod ng Mga Pagtuklas .