Maaari silang maging isang Mahusay na Pagdagdag sa Seguro sa Kalusugan, Ngunit Maaaring Hindi Ninyo Kailangan ang Isang
Supplemental insurance ay dagdag o karagdagang insurance na maaari mong bilhin upang matulungan kang magbayad para sa mga serbisyo at out-of-pocket gastos na hindi saklaw ng iyong regular na seguro.
Ang ilang mga pandagdag na mga plano sa seguro ay magbabayad para sa mga medikal na gastusin sa labas ng bulsa, tulad ng mga deductibles, copayments, at coinsurance. Ang iba pang mga planong pang-suplemento ay maaaring magbigay sa iyo ng isang kapakinabangan ng pera na binabayaran sa loob ng isang panahon o ibinigay sa iyo sa isang lump sum.
Ang pera ay maaaring magamit upang masakop ang mga nawawalang sahod, transportasyon na may kaugnayan sa kondisyon ng iyong kalusugan, o ginamit upang magbayad para sa pagkain, gamot, at iba pang hindi inaasahang gastos na mayroon ka dahil sa isang sakit o pinsala.
Isang Tip ni Mike Mike: Ang suplementong insurance ay ganoon lang - isang suplemento, o pandagdag. Ito ay hindi kapalit ng regular na segurong pangkalusugan!
Medigap - Medicare Supplemental Insurance
Ang isa sa mga pinaka-karaniwang uri ng pandagdag na insurance ay Medigap , na maaaring ibenta ng mga pribadong kompanya ng seguro sa mga taong nakatala sa Orihinal na Medicare (ang mga plano ng Medigap ay hindi maaaring ipares sa mga plano ng Medicare Advantage ).
Ang Orihinal na Medicare (na kinabibilangan ng Part A Hospital Insurance at Part B Medical Insurance ) ay nagbabayad para sa marami, ngunit hindi lahat, mga serbisyo na may kaugnayan sa kalusugan at mga medikal na supply. Maaari kang bumili ng isang pandagdag na patakaran sa seguro upang masakop ang ilan o lahat ng mga gastusin sa labas ng bulsa na hindi mo maaring mapailalim sa Orihinal na Medicare-ibig sabihin, ang mga "gaps," na kinabibilangan ng mga copayment, coinsurance, at deductibles.
Ang mga ito ay maaaring magdagdag ng maraming mga out-of-bulgar na gastos, lalo na kung ikaw ay naospital o kailangan ng mga skilled nursing home services.
At ito ay nagkakahalaga ng noting na walang mas mataas na limitasyon sa kung gaano kataas ang iyong mga gastos sa labas ng bulsa ay maaaring nasa ilalim ng Orihinal na Medicare nang walang plano ng Medigap (kumpara sa mga plano ng Medicare Advantage at pribadong seguro para sa mga taong mababa sa 65, na may takip sa out- of-pocket exposure ).
Sa pangkalahatan, ang mga plano ng Medigap ay kunin lamang ang mga gastos sa labas ng bulsa para sa mga serbisyo na kung hindi man ay sakop ng Medicare (ibig sabihin, hindi nila binabayaran ang mga bagay na hindi saklaw ng Medicare), ngunit babayaran din ng ilang mga patakaran ng Medigap para sa ilang mga serbisyong pangkalusugan sa labas ng Estados Unidos, na hindi kabilang sa Medicare. Kung ikaw ay naka-enrol sa Orihinal na Medicare (Bahagi A at B) at mayroon kang isang patakaran sa Medigap, ang unang Medicare ay nagbabayad ng bahagi nito sa mga halaga na inaprubahan ng Medicare para sa iyong mga sakop na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Pagkatapos ay binabayaran ng iyong Medigap policy ang bahagi nito sa gastos.
Mayroong kasalukuyang mga plano sa Medigap na sumasakop sa lahat ng mga gastos sa labas ng bulsa para sa mga sakop na serbisyo ng Medicare, ngunit ang mga plano ay hindi na ibebenta sa taong 2020, dahil sa Medicare Access at CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA) . Sa taong 2020, hindi na magkakaroon ng mga plano ng Medigap na magagamit na sakop ang Medicare Part B deductible.
Kasalukuyan, ang Medigap Plans C at F ay nagsasama ng coverage para sa deductible ng Part B. Ang mga taong mayroon ng mga plano ng Medicaid na ito sa katapusan ng 2019 ay pahihintulutan na panatilihin ang mga ito, ngunit ang mga bagong enrollees ay hindi papayagang bilhin ito sa 2020 o higit pa. Ang Medicare Part B deductible ay $ 183 sa 2018; ito ay karaniwang nagdaragdag bahagyang bawat taon.
Karamihan Karaniwang Uri ng Supplemental Insurance
Bukod sa mga patakaran ng Medigap, tatlong iba pang uri ng suplementong segurong pangkalusugan ay malawak na ibinebenta sa US Ang mga pandagdag na mga patakaran ay maaaring magamit bilang boluntaryong benepisyo mula sa iyong employer o maaari kang bumili ng isang direkta mula sa isang kompanya ng seguro.
Critical Illness Insurance
Ang kritikal na sakit sa seguro (kilala rin bilang insyurans na partikular sa sakit) ay sinadya upang mabawasan ang pinansiyal na pasan ng isang malubhang sakit, tulad ng kanser. Ang mga patakarang ito ay maaaring magbigay ng benepisyo ng lump-sum cash upang matulungan kang magbayad para sa mga karagdagang gastos na may kaugnayan sa iyong sakit ngunit hindi saklaw ng iyong regular na planong pangkalusugan o saklaw ng kapansanan.
Depende sa partikular na patakaran, ang coverage ay maaaring magamit upang bayaran ang:
- mga deductibles
- mga espesyalista sa labas ng network
- paglalakbay at tuluyan kapag ang paggamot ay malayo sa bahay
- eksperimentong paggamot, kadalasang may kaugnayan sa therapy ng kanser
- pangangalaga sa bata at tulong sa sambahayan
- normal na gastos sa pamumuhay, tulad ng iyong pagbabayad ng kotse, mga bill ng utility, at mga pamilihan
Mga Patakaran sa Pagkakamali ng Kamatayan
Mayroong dalawang mga uri ng mga patakaran sa aksidente, kasama na ang Accidental Death and Dismemberment Insurance (AD & D) at Accident Health Insurance. Sila ay madalas na pinagsama at ibinebenta nang sama-sama. Ang mga benepisyo ay nag-iiba mula sa estado hanggang estado dahil sa mga lokal na regulasyon ng seguro.
Ang isang aksidenteng kamatayan at dismemberment policy ay magbabayad sa iyo ng isang benepisyo ng lump-sum cash kung ikaw ay ang pinangalanan na benepisyaryo ng isang taong namatay sa isang aksidente. Ang mga patakarang ito ay maaaring magbayad ng mas maliit na halaga kung ang tao ay hindi namatay sa isang aksidente ngunit nawala ang isang paa, paningin, o naranasan ang permanenteng pagkalumpo. Ang AD & D insurance ay hindi nagbabayad para sa anumang pagkamatay na may kaugnayan sa sakit, pagpapakamatay, o mga natural na sanhi.
Ang seguro sa seguro sa aksidente (kilala rin bilang isang patakaran sa pag-iingat ng aksidente sa ospital, o isang karagdagan lamang sa aksidente) ay maaaring magbayad para sa mga gastos sa medikal na nagreresulta mula sa isang aksidente na hindi saklaw ng iyong regular na segurong pangkalusugan. Ang ilan sa mga patakarang ito ay maaari ring magbayad para sa mga pinalawig na serbisyo ng homecare, at gastusin sa paglalakbay at tuluyan para sa mga miyembro ng pamilya.
Ang mga patakaran sa suplementong aksidente ay popular sa mga malulusog na tao na bumili ng mga high-deductible na plano sa segurong pangkalusugan; Ang mga aksidente ay maaaring mangyari sa mga healthiest tao, at ang suplemento ay makakatulong upang masaklaw ang lahat o bahagi ng deductible at iba pang mga gastos sa labas ng bulsa sa ilalim ng plano sa segurong pangkalusugan.
Hospital Indemnity Insurance
Ang Ospital Indemnity Insurance (kilala rin bilang Hospital Confinement Insurance) ay nagbibigay ng benepisyo sa pera kung ikaw ay "nakakulong" sa isang ospital dahil sa isang sakit o malubhang pinsala. Ang benepisyo sa pera - na nakuha sa isang lump sum o bilang pang-araw-araw o lingguhang pagbabayad - ay hindi maaaring magsimula hanggang matapos ang isang minimum na panahon ng paghihintay. Katulad ng iba pang mga uri ng pandagdag na seguro, ang karagdagang pagsakop ay sinadya upang tulungan kang magbayad para sa mga serbisyo at mga kinakailangang bagay na hindi saklaw ng iyong regular na planong pangkalusugan, ngunit hindi sapat ang pagsakop ng coverage para maging iyong pinagmumulan ng seguro.
Mamimili Mag-ingat - Maaaring Hindi mo Kailangan ang Extra Coverage
Ang mga suplementong mga plano sa segurong pangkalusugan ay mabigat na na-promote sa direct-to-consumer advertising. Maraming mga Amerikano ang pamilyar sa Aflac duck, isang simbolo sa advertising na nakatulong sa Aflac na maging pinakamalaking provider ng pandagdag na seguro sa US
Bagaman maraming mga pandagdag na patakaran ay hindi sobrang mahal, ang duplicate coverage ay maaaring hindi kailangan. Kung higit ka sa 65 at mayroon kang Medicare, maaari mong makuha ang ganap na saklaw sa kalusugan na kailangan mo sa pamamagitan ng pagbili ng isang batayang patakaran ng Medigap o pagpapatala sa isang plano ng Medicare Advantage.
Ang iyong unang hakbang ay upang tiyakin na ikaw at ang iyong pamilya ay protektado ng regular na planong pangkalusugan. Kung sa tingin mo kailangan mo ng karagdagang insurance, dapat mong tanungin ang iyong sarili sa mga sumusunod na katanungan:
- Kung ako o ang isang miyembro ng pamilya ay makakakuha ng isang aksidente o bumuo ng isang malubhang sakit, sasakupin ba ng aking kasalukuyang planong pangkalusugan ang mga gastos ng paggamot?
- Mayroon akong isang paraan upang masakop ang mga gastos sa labas ng bulsa na maaaring maganap sa ilalim ng aking kasalukuyang planong pangkalusugan, kasama ang mga karagdagang gastos na maaaring sumama sa sakit at / o pagiging wala sa trabaho para sa isang matagal na panahon?
- Gaano kadalas na ako o ang isang miyembro ng aking pamilya ay magiging malubhang aksidente o magkaroon ng malaking karamdaman?
- Ang sobrang gastos ba sa pandagdag na patakaran ng seguro ay may pakiramdam sa paglipas ng panahon?
Bukod pa rito, bago bumili ng isang pandagdag na patakaran, mahalaga na maunawaan ang mga limitasyon at benepisyo ng naturang seguro. Halimbawa, maaaring hindi saklaw ng iyong pandagdag na patakaran ang lahat ng gastos na iyong inaasahan; maaari itong magpataw ng mga panahon ng paghihintay bago magsimula ang pagbabayad; o, naglalaman ng mga limitasyon batay sa kung magkano ang iyong binayaran at kung gaano katagal.
Magkaroon ng kamalayan na ang pandagdag na seguro ay hindi kinokontrol ng Affordable Care Act. Na nangangahulugan na ang mga karagdagang plano ay maaaring batay sa pagiging karapat-dapat sa kasaysayan ng medikal, magpataw ng mga limitasyon sa mga kondisyon bago pa umiiral, at-sa pamamagitan ng napaka-likas na katangian ng mga benepisyo ng plano na ito sa mas mababang antas. Karaniwang makita ang mga karagdagang plano na may mga limitasyon ng benepisyo na mula sa ilang libong dolyar hanggang sa ilang daang libong dolyar. Ang mga plano na ito ay maaaring maging isang mahusay na suplemento sa saklaw ng segurong pangkalusugan na mayroon ka, ngunit hindi sila sinadya upang manindigan bilang iyong tanging coverage. Ang mga ito ay hindi minimum na mahahalagang coverage, kaya ang mga taong umaasa sa kanila na walang ibang coverage ay sasailalim sa indibidwal na parusa ng mandato ng ACA para sa pagiging walang seguro.
Bago pumirma sa may tuldok na linya, tiyaking lubos mong nauunawaan ang mga benepisyo at limitasyon ng seguro. At, mag-ingat sa pato ng tae!
Isang Dr Mike Iminungkahing Resource
Ang National Association of Insurance Commissioners ay may mahusay na brochure sa online: Gabay ng Shopper sa Insurance sa Cancer .
> Pinagmulan:
> Congress.gov. HR2, Medicare Access at CHIP Reauthorization Act of 2015.
> Medicare.gov. Mga Halaga ng Bahagi B.