Pag-unawa sa iyong Medigap Policy at Supplemental Insurance
Ang Orihinal na Medicare (na kinabibilangan ng Part A Hospital Insurance at Part B Medical Insurance ) ay nagbabayad para sa marami, ngunit hindi lahat, mga serbisyo na may kaugnayan sa kalusugan at mga medikal na supply. Maaari kang bumili ng isang patakaran sa seguro upang masakop ang mga "gaps" na hindi binabayaran ng Medicare, tulad ng mga copayment, coinsurance, at deductibles. Ang mga ito ay maaaring magdagdag ng maraming mga out-of-bulgar na gastos , lalo na kung ikaw ay naospital o kailangan ng mga skilled nursing home services.
Ang ilan sa mga patakaran ng Medigap ay magbabayad din para sa ilang mga serbisyong pangkalusugan sa labas ng Estados Unidos at mga karagdagang serbisyong pang-preventive na hindi sakop ng Medicare.
Ang Medigap insurance (kilala rin bilang Medicare Supplement Insurance) ay boluntaryo at ikaw ay may pananagutan para sa buwanang o quarterly premium. Hindi babayaran ng Medicare ang anuman sa iyong mga gastos upang bumili ng isang patakaran ng Medigap.
Paano Gumagana ang mga Patakaran ng Medigap?
Kung ikaw ay nasa Orihinal na Medicare (Mga Bahagi A at B) at mayroon kang isang patakaran sa Medigap, unang binabayaran ng unang Medicare ang bahagi nito sa mga halaga na inaprubahan ng Medicare para sa iyong mga sakop na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Pagkatapos ay binabayaran ng iyong Medigap policy ang bahagi nito sa gastos.
Halimbawa: Ang Alice G ay may type 2 na diyabetis at binibisita ang kanyang doktor sa pangunahing pangangalaga tuwing tatlo hanggang apat na buwan para sa pag-aalaga ng follow-up. Sinasaklaw ng patakaran ng Medigap ang kabahagi-sa-seguro ng Plan B, ngunit hindi ang kanyang Plan B deductible . Sa simula ng taon, binabayaran niya ang unang $ 155 ng kanyang mga gastos sa pagbisita sa medikal. Pagkatapos nito, binabayaran ng Medicare ang 80% ng naaprubahang halaga ng Medicare ng pagbisita ng kanyang doktor at binabayaran ng kanyang Medigap na patakaran ang natitirang 20% ​​- mula nang maaprubahan ng Medicare ang halaga ng pagbisita sa opisina na $ 65, binabayaran ng Medicare ang $ 52 at nagbabayad ng Medigap $ 13.
Ang mga patakaran ng Medigap ay ibinebenta ng mga pribadong kompanya ng seguro. Ang mga patakarang ito ay kinakailangan na malinaw na makilala bilang Medicare Supplement Insurance . At, dapat sundin ng bawat patakaran ang mga batas ng Federal at estado na idinisenyo upang protektahan ang mga consumer.
Ang mga kompanya ng seguro ng Medigap ay maaari lamang magbenta sa iyo ng patakaran sa pamantayan ng Medigap na kinilala sa pamamagitan ng mga titik A sa pamamagitan ng L.
Ang bawat plano ng Medigap ay dapat mag-alok ng parehong mga pangunahing benepisyo, kahit na anong kompanya ng seguro ang nagbebenta nito. Kaya, ang Medigap Plan F ay may parehong hanay ng mga benepisyo nang walang kinalaman sa kompanya ng seguro o lokasyon.
Isang tip sa Medigap mula kay Dr. Mike: Hindi lahat ng mga plano ay magagamit sa lahat ng lugar. At, tatlong estado - Massachusetts, Minnesota at Wisconsin - mayroon ang kanilang sariling mga patakaran ng Medigap na naiiba mula sa mga pamantayan ng Medigap na plano.
Magkano ang Halaga ng Medigap Insurance?
Magkano ang babayaran mo para sa isang patakaran ng Medigap ay depende sa plano na iyong pinili at kung aling kompanya ng seguro ang iyong ginagamit.
Ang bawat isa sa mga plano (A hanggang L) ay nag-aalok ng iba't ibang hanay ng mga benepisyo at nagkakaiba ang mga gastos sa halaga ng coverage. Sa pangkalahatan, ang Plan A, na nagbibigay ng pinakamababang benepisyo ay may pinakamababang premium. Ang mga plano ng Medigap na nag-aalok ng mas maraming benepisyo, tulad ng Plan J, ay karaniwang may mas mataas na premium. Ayon sa Medicare Rights Center, ang pinaka-popular na plano ng Medigap ay C at F, dahil sinasaklaw nila ang mga pangunahing benepisyo at mas mura kaysa sa maraming iba pang mga plano.
Kahit na tinukoy ng Medicare kung ano ang nag-aalok ng bawat plano ng Medigap, hindi ito nag-uugnay kung ano ang maaaring singilin ng kompanya ng seguro. Ang mga kompanya ng pribadong seguro ay maaaring singilin ang iba't ibang mga premium para sa eksaktong parehong coverage ng Medigap.
Halimbawa: Sa New York City, noong Disyembre 2009, ang buwanang premium para sa Medigap Plan C ay mula sa isang mababang $ 232 sa isang mataas na $ 337. Ito ay magiging isang taunang pagkakaiba ng $ 1260!
Anong Uri ng Mga Benepisyo ang Nagbibigay ng Mga Patakarang Medigap?
Dapat isama ng mga planong Medigap A sa pamamagitan ng J ang mga sumusunod na mga pangunahing benepisyo:
- Inpatient Hospital Care: Sumasaklaw sa Medicare Part A coinsurance (ngunit hindi ang taunang deductible ng Bahagi) plus coverage para sa isang karagdagang 365 araw pagkatapos ng saklaw ng Medicare na natatapos.
- Mga Gastos sa Medikal: Sumasaklaw sa kabahagi-sa-seguro ng Medicare Part B (ngunit hindi ang taunang deductible ng Part B) o mga copayment para sa mga serbisyong pang-outpatient ng ospital. Ang seguro sa Part B ay karaniwang 20% ​​ng halagang inaprubahan ng Medicare para sa serbisyo.
- Dugo: Sinasaklaw ang unang tatlong pint ng dugo na kailangan mo bawat taon.
Depende sa kung aling Medigap plan ang pipiliin mo, maaari kang makakuha ng coverage para sa mga karagdagang gastos at benepisyo na hindi saklaw ng Medicare, kabilang ang:
- Taunang deductible sa ospital (mga plano B hanggang L)
- Ang skilled nursing facility ng seguro (plan C to L)
- B na taunang deductible (mga plano C, F at J)
- Pangangalaga sa emerhensiya sa panahon ng paglalakbay sa ibang bansa (mga plano C hanggang J)
- Pag-aalaga sa pag-aalaga sa bahay (mga plano D, G, I at J)
- Ang pangangalaga sa pag-iingat na hindi sakop ng Medicare (mga plano E at J)
- Medicare Part B Ang sobrang mga singil sa doktor (mga plano F, G, I at J) - ang sobrang singil ay ang halaga sa itaas ng halaga na inaprubahan ng Medicare na maaaring singilin ng isang doktor na hindi lalahok sa programa ng Medicare.
Ang isang Medigap na katunayan mula kay Dr. Mike: Ang Medigap Plans L at K ay nagbibigay ng coverage para sa mga Medicare Part A deductibles at coinsurance, dugo, at coinsurance o copayments para sa Medicare Part B, pangangalaga sa hospisyo, mga pasilidad ng dalubhasang pangangalaga, at pangangalaga sa pag-iingat ng Medicare. Ang mga planong ito ay may iba't ibang mga kinakailangan sa pagbabahagi ng gastos kaysa sa Mga Plano A sa pamamagitan ng J at kakailanganin mong matugunan ang isang taunang out-of-pocket na limitasyon na maaaring lumagpas sa $ 4500.
Simula Hunyo 1, 2010, magbabago ang mga uri ng mga plano ng Medigap na maaari mong bilhin. Hindi na ibebenta ang mga Plano E, H, I, at J (kung naka-enrol ka na sa isa sa mga planong ito, maaari mong panatilihin ang iyong plano). Inaalok ang dalawang bagong plano ng Medigap (M at N).
Kailangan Ko ba ng Medigap na Patakaran kung naka-enroll ako sa isang Medicare Advantage Plan?
Hangga't ikaw ay naka-enroll sa isang Medicare Advantage Plan , hindi mo kailangang bumili ng isang patakaran ng Medigap. Sa katunayan, ito ay labag sa batas para sa sinuman na ibenta ka ng isang patakaran ng Medigap kung ikaw ay nasa isang plano ng kalamangan. Ang mga benepisyo na inaalok ng isang patakaran ng Medigap ay sakop ng iyong plano ng kalamangan at ang Medigap supplement ay hindi nagbabayad para sa mga deductibles, copayment, o coinsurance ng iyong advantage plan.
Saan ako Makatututo ng Higit Pa Tungkol sa Medigap Coverage?
Bago bumili ng isang plano ng Medigap, mahalaga na maunawaan mo ang Medicap's Medigap rules, ang iyong mga karapatan, pati na rin ang mga opsyon sa Medigap na magagamit sa iyong estado. Ang mga sumusunod na mapagkukunan ay isang magandang lugar upang magsimula:
- Pagpili ng Patakaran sa Medigap: Isang gabay mula sa Medicare
- Supplemental Insurance para sa Orihinal na Medicare: Isang interactive na mapagkukunan tungkol sa Medigap coverage mula sa Medicare Rights Centre
- Programa ng Tulong sa Seguro sa Kalusugan ng Estado: isang programa na nag-aalok ng one-on-one na pagpapayo at tulong sa mga taong may Medicare