Kung naabot mo ang maximum na out-of-bulsa ng iyong health insurance sa bawat taon, maaari kang magkaroon ng mga pagkakataon upang makatipid ng pera. Ang mga gastusin sa coinsurance ay maaaring humahadlang kung ikaw:
- Nasa isang mahal na gamot
- Mangailangan ng madalas na infusions
- Kailangan ang mga nakagastusan na mahal na paggamot
Ngunit, ang iyong mataas na gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay ang susi sa dalawang pagkakataon sa pagtitipid.
- Maaari kang makatipid sa iyong mga gastusin sa labas ng bulsa tulad ng mga copay , coinsurance, at deductibles .
- Maaari kang makatipid sa mga premium ng segurong pangkalusugan.
Gumagana lamang ang mga diskarte sa pagtitipid para sa mga taong umaasang maaabot ang maximum na out-of-pocket maximum ng kanilang plano bawat taon.
Pumili ng isang Plano na may Lower Out-of-Pocket Limitasyon
Ang mga kompanya ng segurong pangkalusugan ay nagbabayad ng 100 porsiyento ng iyong mga gastusin na sakop para sa natitirang bahagi ng taon pagkatapos mong matugunan ang iyong taunang out-of-pocket maximum. Ang tanging bagay na iyong patuloy na babayaran ay ang iyong buwanang premium ng seguro sa kalusugan , at ang mga singil para sa anumang mga serbisyo na hindi saklaw ng iyong plano (mga bagay tulad ng pangangalaga sa pang-adultong dental, halimbawa, o elektibo na operasyon).
Samakatuwid, kung pipiliin mo ang isang planong pangkalusugan na may pinakamababang out-of-pocket maximum kaysa sa kasalukuyan mong binabayaran, maaari kang makatipid ng pera, depende sa pagkakaiba sa mga premium. Sa maraming mga kaso, makikita mo na ang mas mababang out-of-pocket na limitasyon ay higit sa offsets ang mas mataas na mga premium.
Paano Makahanap ng Plano na May Mga Lower Out-of-Pocket Limitasyon
Maghanap ng isang plano na may mataas na deductible at coinsurance , ngunit isang mas mababang pangkalahatang out-of-pocket limit.
Dahil ang karamihan sa mga tao ay hindi kailanman maabot ang out-of-pocket maximum, mas mataas ang deductible at coinsurance ang mas mababa ang kumpanya ay kailangang magbayad para sa mga serbisyong pangkalusugan para sa mga tipikal na miyembro nito. Pinapayagan nito ang mga ito na singilin ang mas mababang premium.
Dahil alam mo na ikaw ay nagbabayad ng buong out-of-pocket na halaga sa panahon ng taon, ang mas mataas na deductible at coinsurance ay hindi tataas ang iyong mga taunang gastos.
Sa katunayan, dahil nagpili ka ng isang plano na may mas mababang kabuuang out-of-pocket maximum, ang iyong mga taunang gastos ay mas mababa kaysa sa plano nila na may mas mataas na out-of-pocket maximum - anuman ang deductible.
Sa madaling salita, ang pinakamahalagang numero ay ang pinakamataas na pagkakalantad sa labas, dahil alam mo na maabot mo ang limitasyon ng isang paraan o ang isa pa. Hindi mahalaga kung makarating ka doon sa pamamagitan ng deductible nag-iisa o mababawas kasama ang coinsurance plus copays, kaya ang disenyo ng plano na lampas sa out-of-pocket limit ay hindi mahalaga kung nakakaharap ka ng makabuluhang mga gastos sa pag-claim sa taon.
Gayunpaman, ang mas mataas na deductible at coinsurance ay may epekto sa kapag binayaran mo ang iyong mga gastos sa labas ng bulsa, na nagbabago na sa simula ng taon ng plano. Makakamit mo ang maximum na out-of-pocket sa mas maaga sa taon dahil mas mababa ito upang mas madaling maabot, at dahil ang iyong deductible at coinsurance ay mas mataas na nagdudulot sa iyo na magbayad nang mas maaga sa taon.
Pumili ng isang Plano Gamit ang Parehong Out-of-Pocket Maximum ngunit isang Mas Mababang Premium
Ang isa pang paraan upang i-save ay ang mamili para sa isang plano sa segurong pangkalusugan na may parehong out-of-pocket na limitasyon bilang iyong kasalukuyang plano, ngunit isang mas mababang buwanang premium. Habang magkakaroon ka pa rin ng parehong taunang out-of-pocket na mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, makakatipid ka ng pera bawat buwan sa halaga ng premium.
Muli, tingnan ang mga plano na may mas mataas na deductible at coinsurance kaysa sa iyong kasalukuyang plano. Bagaman kakailanganin mong magkaroon ng pera na magagamit sa unang ilang buwan ng taon upang matugunan ang iyong mga bagong gastusin, magkakaroon ka ng pag-ugoy ng kuwarto sa iyong badyet dahil ikaw ay nagbabayad ng mas mababa sa buwanang mga premium.
Mag-ingat
Kung mayroon kang isang medikal na kondisyon na nangangailangan ng makabuluhang patuloy na pangangalaga, mahalagang bigyang-pansin ang mga detalye - lampas sa premium at cost-sharing - ng mga planong isinasaalang-alang mo. Gusto mong tiyakin na ang bagong plano ay may isang network ng tagapagkaloob na kasama ang iyong mga doktor, o na magiging ok ka sa paglipat sa mga doktor na nasa network ng plano.
At tandaan na sumasakop ang bawat plano ng iba't ibang mga de-resetang gamot. Ang listahan ng sakop na gamot para sa isang plano ay tinatawag na pormularyo , at ang mga formulary ay iba-iba mula sa isang plano papunta sa isa pa. Kung hindi sinasadya ang pag-enroll sa isang plano na hindi kasama ang iyong gamot sa pormularyo nito, kailangan mong lumipat sa mga gamot o paggamot o bayaran ang buong gastos sa labas ng bulsa. Dahil ang iyong mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay napakataas, mahalaga na lubusan mong imbestigahan ang isang coverage ng benepisyo ng bagong plano ng kalusugan bago ka lumipat.
Ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas ay Tumutulong sa Mga Gastos
Ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas ay lumikha din ng subsidy para sa segurong pangkalusugan upang makatulong na bawasan ang maximum na out-of-pocket para sa mga karapat-dapat na taong may mababang kita (hanggang 250 na porsiyento ng antas ng kahirapan). Dapat mong basahin kung paano binabawasan ng subsidy ang iyong maximum na out-of-bulsa .
Bago ka Lumipat sa Mga Plano
- Siguraduhing magkakaroon ka ng sapat na pera na maaga sa planong taon upang bayaran ang potensyal na mas mataas na mga paunang gastos tulad ng deductible at coinsurance bago mo matugunan ang bagong out-of-pocket limit at simulan ang pag-aani ng mga savings. Isaalang-alang ang isang Flexible Spending Account kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng isa, o isang Health Savings Account kung nagpapatala ka sa isang planong pangkalusugan na kwalipikado ng HSA.
- Kung mahalaga sa iyo ang pananatili sa iyong kasalukuyang manggagamot, siguraduhing siya ay nasa network sa planong pangkalusugan na isinasaalang-alang mo.