Ang Mga Benepisyo, Kapareho at Pagkakaiba sa Pagitan ng Mga HSA at FSA
Ang mga Flexible Spending Account at Health Savings Account ay dalawang pagkakataon ang mga Amerikano ay maaaring pumili upang magtabi ng pera mula sa kanilang mga paychecks upang magamit para sa mga medikal na gastos. Ang pagtatago ay nangangahulugang ang pera ay papunta sa isang account para sa iyo na magamit sa ibang pagkakataon. Ang bawat account ay may sariling mga benepisyo at iba't ibang mga patakaran para sa paggamit. Mayroong mahahalagang pagkakatulad at pagkakaiba sa pagitan ng Mga Flexible Spending Account (FSA) at Health Savings Account (HSA).
Ang Pinakamalaking Pagkakatulad sa Pagitan ng FSAs at HSAs
Ang pinakamahalagang kaisipan sa pagitan ng dalawang account ay na pinahihintulutang ilaan mo ang pera bago ka magbayad ng mga buwis sa kita dito. Hangga't ang pera ay gagamitin lamang para sa "mga kuwalipikadong gastos" (tingnan sa ibaba) hindi ka na magbayad ng buwis sa kita sa pera na iyon.
Na ang pagbubukod ng pre-tax ay maaaring magdagdag ng hanggang malaking savings para sa iyo. Halimbawa: Kung gumastos ka ng $ 500 sa mga gastusin na may kinalaman sa kalusugan pagkatapos mong magbayad ng mga buwis sa kita, maaaring kailangan mong kumita ng $ 650 upang magkaroon ng $ 500 upang magsimula sa (depende sa kung anong bracket ng buwis ang nasa iyo) Kung inilagay mo ang pera sa isang HSA o FSA, ibig sabihin ay hindi mo kailangang magbayad ng mga buwis dito, kailangan mo lamang kumita ng $ 500 upang magkaroon ng $ 500 na gastusin. Sa diwa, nagtrabaho ka ng mas kaunting oras upang kumita ng pera, at ang iyong mga gastos na kaugnay sa kalusugan ay $ 150 na mas mababa.
Ang Pinakamalaking Pagkakaiba sa Pagitan ng FSAs at HSAs
Tandaan ang unang pagkakaiba, na kadalasang nakakakuha ng halo-halong up kapag ang dalawang ay inihambing.
Ang FSA ay isang account sa paggastos . Iyon ay nagpapahiwatig na inaasahan mong gastusin ang pera na iyong inilaan sa loob ng taon na itinakda. Ang HSA ay isang savings account, ibig sabihin, maaari mong i-save ang pera hanggang kailangan mo ito, kahit na hindi mo ito kailangan hanggang sa maraming taon na ang lumipas.
Isang Pangkalahatang-ideya ng isang Flexible Spending Account
Ang isang nababaluktot na paggastos sa account ay isang isang-taong set-aside.
Sa bawat buwan sa partikular na taon, ang isang halaga ng pera na iyong naunang natukoy ay ibawas mula sa iyong paycheck at ilagay sa isang account para sa iyong paggamit sa parehong taon. Maaari mong gamitin ang pera para sa anumang " kwalipikadong gastos " na tinutukoy ng Internal Revenue Service (IRS).
Ang mga kuwalipikadong gastusin ay maaaring medikal, ngunit maaari din itong pag-aalaga sa araw (para sa mga bata o matatanda, dependent adult) na may kaugnayan din. Ang IRS ay nagpapanatili ng isang na-update na listahan ng mga kwalipikadong gastos sa medikal na FSA.
Upang gamitin ang pera na iyong itinakda, isumite mo ang resibo para sa isang kuwalipikadong gastos sa isang tao sa iyong kumpanya na itinalaga upang mahawakan ang mga resibo. Ang taong iyon ay isusumite ang iyong mga resibo sa institusyon na humahawak sa iyong FSA at binabayaran mo ang pera mula sa iyong sariling account. Sa nakalipas na mga taon, ang ilang mas malalaking tagapag-empleyo ay nagsimula na mag-isyu ng mga debit card para sa direktang pag-access sa iyong FSA upang hindi mo na kailangang dumaan sa proseso ng pagsusumite ng resibo.
Ang susi sa isang FSA ay na ito ay paggamit-ito-o-mawalan-ito. Ang pera na iyong itinakda sa isang taon ay dapat na ginugol sa taong iyon, o mawawalan ng bisa. Iyon ang dahilan kung bakit mahalagang tantyahin kung gaano kalaki ang iyong iniisip na gagastusin mo para sa mga kuwalipikadong gastos bawat taon.
Tulad ng totoo para sa anumang programa ng gobyerno, gusto mong maging pamilyar sa mga patakaran para sa paggamit ng FSA upang matiyak na ang isang FSA ay isang mahusay na pagpipilian para sa iyo.
Isang Pangkalahatang-ideya ng isang Health Savings Account
Ang isang savings account sa kalusugan ay isang multi-taon, marahil kahit na isang buhay na magtabi ng account. Ang mga deposito sa account ay maaaring dumating nang direkta mula sa iyong paycheck, ang iyong employer ay maaaring gumawa ng mga deposito sa account, o maaari kang gumawa ng mga deposito sa iyong sarili. Tulad ng inilarawan sa itaas, ang pera na naka-save sa isang HSA ay hindi kita-buwis.
Kapag dumating ang oras na nagbayad ka ng out-of-pocket para sa isang kwalipikadong gastusin sa medikal , maaari mong bayaran ang iyong sarili mula sa iyong HSA. Hindi tulad ng isang FSA, tanging medikal o mga gastusing may kaugnayan sa kalusugan ay kwalipikado para sa pagbabayad mula sa iyong HSA. Kung kukuha ka ng pera para sa anumang ibang dahilan, ito ay magiging paksa sa mga buwis at posibleng mga parusa.
Ang IRS ay nagpapanatili ng isang listahan ng mga medikal na gastusin na kwalipikado para sa isang HSA. Kabilang sa listahan na iyon ang mga co-pay, deductibles, mga gastos sa droga, matibay na mga medikal na kalakal tulad ng mga cane o salamin sa mata.
Ang pangunahing benepisyo sa isang HSA ay ang katunayan na ang pera ay palaging iyo upang panatilihing o gamitin. Hindi ito umalis sa pagtatapos ng taon. Maaari mong i-save ang pera na walang buwis sa isang HSA habang ikaw ay nasa iyong 20 taong gulang, at huwag gamitin ito hanggang sa ikaw ay nasa iyong edad na 60 - o kahit na mamaya.
Habang mukhang tulad ng isang savings account ay magiging isang mahusay na ideya para sa lahat, hindi lahat ay pinapayagan na magkaroon ng isang HSA. Tanging ang mga may mataas na deductible na plano sa segurong pangkalusugan ay maaaring mag-set up ng isang HSA upang samantalahin ang benepisyo sa buwis. Ang mga alituntunin tungkol sa kung gaano kataas ang nababawasan, at kung magkano ang maaaring mai-save ay nag-iiba sa bawat taon.
Bago mo i-set up ang isang HSA, nais mong malinaw na maunawaan kung paano gumagana ang isang HSA , at kung paano ito ay ipinares sa isang mataas na deductible plano sa segurong pangkalusugan, kasama ang mga patakaran at mga limitasyon para sa pag-save at pagbabayad.