I-save ang mga Medikal na Gastos Gamit ang isang Health Savings Account

Noong 2003, ang pederal na pamahalaan ay nagdisenyo ng isang bagong uri ng account, na tinatawag na isang health savings account (HSA), upang gawing mas madali para sa ilang mga tao na makapagbigay ng segurong pangkalusugan. Ang mga karapat-dapat ay maaaring mabawasan ang mga premium ng seguro ng kalusugan at i-save ang mga dolyar ng buwis.

Ang mga HSA ay sumali sa isang listahan ng iba pang mga set-aside account na maaaring mag-save sa amin ng pananagutan sa buwis sa ilang mga gastusin.

Una, pinapayagan ka ng mga account na may kakayahang umangkop sa paggastos (FSA) na magtabi ng pera para sa mga mahahalagang bagay tulad ng mga gastusin sa kalusugan o daycare. Available din ang mga medikal na savings account para sa ilang mga tao. Ngunit para sa pareho ng mga ganitong uri ng mga account, sa katapusan ng taon, kung hindi mo ginugol ang pera na iyong iniligtas, pagkatapos ay nawalan ka nito. Dahil sa kawalan ng batas na panuntunan, maraming mga tao ang hindi dapat isaalang-alang ang pag-set up ng mga uri ng mga account. Bakit nila mapanganib ang pagkawala ng kanilang mga matitipid?

Iyon ang dahilan kung bakit maaaring maging kapaki-pakinabang ang isang savings account sa kalusugan. Ito ay isang paraan ng pag-save ng pera upang magamit para sa mga gastos sa kalusugan, alam na ang pera ay hindi tapos na dahil lamang sa hindi ito ginagamit ng Disyembre 31.

Ang mga HSA ay Ginagamit Kasama sa Mga Plano sa Segurong Pangkalusugan ng Mga Deductible

Ang isang tao lamang na pipili ng isang high-deductible o catastrophic na plano sa segurong pangkalusugan ay maaaring samantalahin ang isang HSA. Tulad ng mga premium ng seguro sa kalusugan ay umabot na, mas maraming mga deductible plan ang inaalok ng mga employer.

Ang mga ito ay malamang na magagamit sa mga taong nagtatrabaho sa sarili, at ang mga dapat bumili ng indibidwal na seguro.

Ang isang mataas na deductible na plano sa seguro ay nag-uutos ng mas mababang buwanang premium. Dahil ang deductible ay napakataas, ang buwanang premium ay mas mababa.

Ang ideya ay, pagkatapos, ay pumili ng isang mataas na deductible plan, magbayad ng isang mas mababang premium para sa seguro, at ilagay ang pagkakaiba sa isang HSA upang bayaran ang pangangalaga na hindi saklaw ng insurance.

Ang pera ay nai-save mula sa pre-tax dolyar upang walang buwis sa kita na binabayaran sa mga dolyar.

Gaano kalaki ang kailangan sa deductible ng seguro na ito? Para sa 2014, ang isang indibidwal ay dapat pumili ng isang plano na may deductible na $ 1,250 o higit pa. Ang deductible para sa isang pamilya ay dapat na isang minimum na $ 2,500.

Isang Halimbawa ng Paano Gumagana ang isang HSA

Sabihin na mayroon kang pagpipilian sa pagitan ng isang $ 500 na deductible plan na nagkakahalaga ng $ 1,000 sa isang buwan o isang $ 2,500 deductible plan na nagkakahalaga ng $ 500 sa isang buwan. Ito ay mapang-akit upang piliin ang mas mababang premium, ngunit nakakatakot na mag-isip ng pagkuha ng hit na nangangailangan ng magbayad ng $ 2,500 sa bulsa. Kaya pumili ng mas mataas na deductible at mas mababang premium nito, pagkatapos ay i-save ang $ 2,500 sa taong ito sa isang HSA gamit ang bago-buwis na dolyar. I-save ka nito ang ilang daang dolyar sa mga buwis, at magkakaroon ka ng access sa account na iyon ng savings para sa anumang mga potensyal na gastos sa pangangalagang pangkalusugan.

Ang pera ay iyo upang panatilihing taon-taon at portable mula sa employer sa employer, o lokasyon sa lokasyon hanggang sa kailangan mong i-withdraw ito para sa iyong mga medikal na gastos. Hindi ito mawawalan ng bisa para sa hindi paggamit. Bukod dito, hindi ka nagbabayad ng buwis sa pera na iyon hangga't ginagamit lamang ito para sa mga medikal na gastusin.

Kung mayroon kang kuwalipikadong gastusing medikal, anumang bagay mula sa appointment ng doktor sa isang medikal na pagsusuri, sa mga inireresetang gamot, kahit ilang komplementary o alternatibong anyo ng gamot, maaari mong gamitin ang pera mula sa iyong HSA hangga't hindi ka binabayaran ng iyong health insurance .

Mga kalamangan at kahinaan

Ang mga HSA ay isang mahusay na pagpipilian para sa ilang mga tao, ngunit hindi kaunti para sa iba. Kung ang pangangalagang pangkalusugan ay hindi isang malaking gastos para sa iyo, ang isang HSA ay maaaring gumana nang maayos. Mababago mo ang karamihan ng iyong mga dolyar ng kalusugan sa pera na maaari mong i-save at gamitin sa ibang pagkakataon kapag kailangan mo ito. Ikaw ay magpapadala ng mas kaunti sa mga kompanya ng seguro kung saan ito ay mawala lamang kung ito ay hindi kailanman gagamitin.

Karamihan sa mga tao na may mas mataas na gastos sa medikal ay hindi makakahanap ng isang kalamangan sa paggamit ng isang HSA. Kadalasan ang mas mataas na mga plano sa deductible ay sinamahan ng mas mataas na co-pay at iba pang mga limitasyon, kaya ang anumang kalamangan sa pamamagitan ng paggamit ng HSA ay nawala sa mga gastusin.

Maaaring may ilang buwis pa rin. Kakailanganin mong mag-crunch ng ilang numero o makipag-usap sa iyong tagapayo sa buwis upang makita kung ang isang HSA ay makatipid sa iyo ng pera.

Ang pag-set up ng savings account ay napakadali. Inaalok sila ng ilang mga tagapag-empleyo, ngunit mas malamang makikita mo ang iyong kompanya ng seguro, bangko, credit union o iba pang mga institusyong pampinansyal ay magtatakda para sa iyo.

Tulad ng marami sa mga planong ito, maraming mga alituntunin at limitasyon kung sino ang maaaring lumahok, na maaaring mag-ambag sa iyong account, kung paano maaaring gamitin ang pera, at kung magkano ang maaaring maligtas o magastos. Tanungin ang isang tao sa departamento ng human resources ng iyong tagapag-empleyo upang tulungan ka sa mga alituntunin, at upang makatulong na matukoy kung ang isang HSA ay may katuturan para sa iyo.

Kung mayroon kang higit pang mga katanungan, ang pamahalaan ay naglagay ng isang mahusay na listahan ng mga pangunahing kaalaman sa HSA at mga madalas itanong.