Pinatataas ang benchmark ng premium: Narito ang kailangan mong malaman.
Noong nakaraang linggo, inilabas ng HHS ang isang pangkalahatang-ideya ng mga premium para sa mga plano na magagamit sa pamamagitan ng Healthcare.gov sa 2016. Isa sa mga take-away na punto ay ang benchmark na mga premium ay tumataas sa pamamagitan ng isang average ng 7.5 porsyento sa 37 estado na ginagamit Healthcare.gov sa 2015 ( sa pagdaragdag ng Hawaii, 38 estado ang gumagamit ng platform sa pagpapatala sa Healthcare.gov sa panahon ng bukas na panahon ng pagpapatala ng 2016).
Ngunit ano talaga ang kahulugan nito?
Ang benchmark plan ay ang planong pangalawang pinakamababang gastos sa isang naibigay na lugar. Kaya kung pumunta ka sa Healthcare.gov (o ang iyong site na palitan ng estado kung ikaw ay nasa isa sa 13 na estado na nagpapatakbo ng kanilang sariling mga palitan) at makakuha ng mga panipi, ang pangalawang pinakamababang gastos na plano ng Silver na umaalis ay ang benchmark plano sa iyong lugar. Ang dahilan kung bakit mahalaga ito ay dahil ang mga halaga ng subsidy ay batay sa pagpapanatili ng netong gastos ng benchmark plan sa isang antas na itinuturing na abot-kaya sa ilalim ng ACA.
Ang ulat na inilathala ng HHS noong nakaraang linggo ay may kasamang average benchmark plan premium na pagbabago sa 37 estado. Ngunit sa loob ng isang estado, may iba't ibang mga plano na magagamit sa iba't ibang lugar. At kahit na ang plano ay pareho sa iba't ibang lugar, ang presyo ay maaaring naiiba, dahil ang lokasyon ay isa sa mga salik na maaaring magamit upang magtakda ng mga premium.
Kasama sa ulat ng HHS ang mga average na pambuong-estadong para sa benchmark na mga pagbabago sa premium, ngunit kasama rin dito ang average na benchmark na mga pagbabago sa premium sa 30 pangunahing mga lugar ng metropolitan.
Ang data na iyon ay tumutulong upang ilarawan kung paano ang benchmark premium ay nag-iiba sa loob ng isang estado. Halimbawa, sa kabuuan ng estado ng Georgia, ang average na benchmark plan premium ay tumataas sa 6.1% sa 2016. Ngunit sa lugar ng metropolitan ng Atlanta, ang average na benchmark plan ay 4.7% na mas mahal sa 2016.
Maaaring iba ang plano ng benchmark sa bawat taon
Ang isa pang mahalagang kadahilanan sa pag-unawa sa mga benchmark na pagbabago sa premium ay ang katunayan na ang benchmark ay maaaring isang ganap na magkaibang plano mula sa isang taon hanggang sa susunod.
Sa 2015, ang planong pangalawang pinakamababang gastos sa iyong lugar ay maaaring isang $ 5,000 na diskwento na plano mula sa Carrier X. Ngunit kung ang Carrier X ay nagpapataas ng mga rate ng higit sa Carrier Y, ang benchmark plan sa 2016 - sa parehong lugar - ay maaaring $ 4,800 deductible plan mula sa Carrier Y. Kapag ang HHS ay nagsabi na ang average na benchmark plan ay tumataas sa presyo ng 7.5% sa 2016, ang ibig sabihin nito ay ang halaga ng plano na sumasakop sa Silver spot na pangalawang pinakamababang gastos sa palitan. Hindi ito palaging ipinapakita kung magkano ang mga pagbabago sa premium para sa plano na hawak ang benchmark na puwesto sa 2015. Sa sitwasyon sa itaas, ang pagbabago sa rate ay may kinalaman sa paghahambing ng presyo ng Carrier X sa 2015 sa presyo ng Carrier Y sa 2016.
Kaya ang 7.5% na average na pagtaas sa mga benchmark premium ay hindi nagsasabi sa iyo ng anumang bagay sa mga tuntunin ng kung gaano magbabago ang mga premium ng iyong kasalukuyang plano. Ngunit nagbigay ito ng pahiwatig kung paano maaaring baguhin ng iyong premium subsidy sa susunod na taon. Muli, ito ay katamtaman lamang; ang mga detalye ay nag-iiba mula sa isang lugar patungo sa isa pa. Ngunit kung ang pangalawang pinakamababang gastos sa planong Silver sa iyong lugar ay magiging mas mahal sa 2016 kaysa sa 2015, ang iyong tulong ay mas mataas kaysa sa taong ito. At ang kabaligtaran ay totoo rin. Sa mga lugar kung saan ang benchmark premium ay mas mababa sa 2016, ang mga subsidyo ay magiging mas mababa, dahil hindi sapat ang subsidy para makuha ang bagong halaga ng benchmark na plano pababa sa abot-kayang antas (ang Indiana, Maine, Mississippi, at Ohio ay lahat may mas mababang pambuong-estadong average benchmark premium sa 2016 kaysa noong 2015).
Maglaan ng oras upang mamili sa paligid
Walang paraan upang malaman kung magkano ang iyong plano, ang iyong tulong na salapi, at ang iba pang mga plano sa iyong lugar hanggang sa ihambing mo ang mga magagamit na pagpipilian sa panahon ng bukas na pagpapatala. Ang pagpapahintulot sa iyong plano sa auto-renew ay maaaring magresulta sa isang sorpresa kapag nakuha mo ang iyong invoice sa Enero ; kahit na alam mo kung magkano ang pagbabago ng premium ng iyong plano, ang pagbabago ng subsidy ay maaaring magresulta sa mas mataas o mas mababang premium kaysa sa iyong inaasahan. At dahil ang mga carrier ay nag-aalok ng iba't ibang mga plano sa iba't ibang lugar sa susunod na taon, maaari mong makita na ang isang bagong plano ay magbibigay ng isang mas mahusay na halaga kaysa sa pagpapanatili ng isa na mayroon ka ngayon. Walang isa-size-tugma-lahat kapag oras na upang i-renew ang iyong health insurance - mamili sa paligid!
Sa buong bansa, ang mga rate sa indibidwal na merkado (sa lahat ng mga lebel ng metal at kabilang ang mga plano sa labas ng palitan) ay tumataas sa pamamagitan ng isang average ng 12% hanggang 14% sa 2016, sa pag-asang walang tindahan sa paligid at lumipat sa isang bagong plano. Ngunit kung mamimili ang mga mamimili sa paligid, maaari silang magtapos ng mga pagbabago sa rate na mas mababa kaysa sa na.
Nobyembre hanggang Enero bukas pagpapatala - indibidwal na merkado lamang
Ang bukas na pagpapatala na nagsimula noong Nobyembre 1 at nagpapatuloy hanggang Enero 31 ay nalalapat lamang sa indibidwal na seguro sa seguro sa kalusugan. Kung makuha mo ang iyong segurong pangkalusugan mula sa iyong tagapag-empleyo, naiiba ang iyong bukas na enrollment window. May sariling hanay ng mga bukas na enrollment ng Medicare at nagpapatakbo ng Medicaid / CHIP enrollment sa buong taon. Ang mga benchmark na mga pagbabago sa premium na inilarawan sa ulat ng HHS ay nalalapat lamang sa mga taong bumili ng indibidwal na segurong pangkalusugan sa mga palitan ng ACA na nilikha sa 37 na estado na gumagamit ng Healthcare.gov (bagaman ang mga indibidwal na plano na ibinebenta sa labas ng mga palitan sa mga estado ay makikita ang mga pagbabago sa rate na katulad ng mga pagbabago sa rate ng in-exchange).