Pag-unawa sa High Risk Pool ng iyong Estado
Karamihan sa mga Amerikano ay nakakakuha ng kanilang segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng kanilang tagapag-empleyo at marami pang iba ay nakatala sa mga programa ng gobyerno tulad ng Medicaid , Medicare , CHIP, at mga planong pangkalusugan na kaanib sa mga armadong pwersa. Gayundin, maraming tao na self-employed ang bumili ng kanilang sariling planong pangkalusugan nang direkta mula sa isang kompanya ng segurong pangkalusugan.
Bukod pa rito, higit sa 40 milyong Amerikano ay walang anumang segurong pangkalusugan dahil nagtatrabaho sila ng part time, ang kanilang tagapag-empleyo ay hindi nag-aalok ng segurong pangkalusugan, o hindi nila kayang bayaran ang mga premium ng seguro sa kalusugan ngunit gumawa ng masyadong maraming pera upang maging karapat-dapat para sa Medicaid.
Mayroon ding mga makabuluhang bilang ng mga tao na makakapagbigay ng seguro ngunit binabayaran ng mga kompanya ng seguro dahil mayroon silang isang seryosong pre-umiiral na kalagayan tulad ng kanser, diyabetis, o isang impeksyon sa HIV. Sa karamihan ng mga estado, walang mga batas na nangangailangan ng isang kompanya ng seguro sa kalusugan upang magbigay ng coverage sa isang indibidwal.
Mga High Risk Pool
Gayunpaman, 35 estado ang lumikha ng mga espesyal na programa para sa mga residente na tinanggihan ng pagsakop ng mga pribadong tagatustos dahil sa mga isyu na may kaugnayan sa kalusugan. Sa karamihan ng bahagi, ang mga programang ito, na kilala bilang mga high-risk pool, ay ginagarantiyahan na ang mga indibidwal ay maaaring bumili at magpatala sa isang planong pangkalusugan anuman ang kanilang kalagayan sa kalusugan.
Ang Bottom Line ni Dr. Mike
Kung ikaw ay bata at malusog at walang mga panganib sa panganib sa kalusugan (tulad ng paninigarilyo), malamang na magkaroon ka ng madaling panahon sa paghahanap ng abot-kayang segurong pangkalusugan at mga plano sa kalusugan na sabik na magkaroon ka bilang isang kliyente. Gayunpaman, kung ikaw ay ginagamot para sa isang hindi gumagaling na kondisyon sa kalusugan o may kaugnayan sa kalusugan, mataas na panganib na kadahilanan (tulad ng sobrang timbang o nginunguyang tabako), hindi ka maaaring makakuha ng segurong segurong pangkalusugan sa anumang presyo.
Karamihan sa mga planong pangkalusugan ay nasa negosyo upang kumita ng pera at ayaw nilang magpatala ng "may sakit" na mga tao na gagamit ng pinakamaraming serbisyo .
Ano ang Mangyayari sa Mga Pool na May Mataas na Panganib Sa ilalim ng Repormang Pangkalusugan?
Isa sa mga pangunahing probisyon ng bill ng health reform (Pasyente Proteksyon at Abot-kayang Pangangalaga sa Batas) na nilagdaan sa batas noong Marso 2010 ay upang maalis ang mga panuntunang kondisyon at magbigay ng access sa abot-kayang mga plano sa kalusugan na hindi maaaring tanggihan ang coverage batay sa katayuan sa kalusugan.
Ang bawat estado ay may isang health insurance exchange na nag-aalok ng hindi bababa sa dalawang mga pagpipilian sa planong pangkalusugan na may iba't ibang antas ng mga premium at out-of-pocket na gastos. Ang mga palitan ay maaaring maging isang kapalit para sa, o isang karagdagan sa, kasalukuyang mataas na panganib pool ng iyong estado.
Gaano Ko Mahahalaga ang Gastos sa Insurance para sa High-Risk Pool?
Ang mga high-risk na planong pangkalusugan ay napakamahal para sa iyong estado na gumana. Dahil dito, ang mataas na panganib na pool sa iyong estado ay malamang na singilin ka higit pa sa gastos ng pagbili ng tradisyonal na indibidwal na segurong pangkalusugan. Karaniwan, ang mga high-risk pool ay nag-aalok ng apat hanggang walong plano sa kalusugan sa pamamagitan ng kontrata sa pagitan ng iyong estado at isa o higit pang mga pribadong kompanya ng segurong pangkalusugan.
Depende sa estado, ang iyong buwanang premium para sa isang high-risk na planong pangkalusugan ay 125% hanggang 200% ng premium ng isang katulad na pribadong plano - katulad ng planong pangkalusugan na tinanggihan mo ang coverage. Halimbawa, kung ang isang tradisyunal na plano para sa isang indibidwal ay nagkakahalaga ng $ 500 bawat buwan, sa California ay maaaring magbayad ka ng $ 625 para sa mataas na panganib na plano (125% na rate), sa West Virginia $ 750 para sa mataas na panganib na plano (150% na rate) , at sa Maryland $ 1000 para sa high-risk plan ($ 1000).
Sa karamihan ng mga estado na may mataas na panganib na pool, ang kumpanya ng seguro ay maaaring mag-iba din sa halaga ng iyong premium batay sa iyong mga personal na katangian, tulad ng edad, kasarian, katayuan sa paninigarilyo, kung saan ka nakatira sa estado, at katayuan sa iyong kalusugan.
Hindi nila maaaring tanggihan ka saklaw kung mayroon kang isang problema sa kalusugan, ngunit maaari silang singilin ka ng mas mataas na premium!
Bilang karagdagan sa iyong buwanang premium, mananagot ka rin sa mga gastos sa labas ng bulsa , tulad ng taunang mga deductible, copayment, at co-insurance. Maaari mong asahan na magkaroon ng isang taunang deductible ng hindi bababa sa $ 500, ngunit sa maraming mga estado ang deductible ay maaaring sa pagitan ng $ 1000 at $ 3000.
Ang mga High-Risk Pool ay Magandang Ideya?
Ang isang mataas na panganib pool ay maaaring maging kapaki-pakinabang kung ikaw ay may isang pre-umiiral na kalagayan, ay tinanggihan ang kakayahang mag-enroll sa isang plano sa kalusugan, at kayang bayaran ang buwanang premium. Dahil ang ilang mga estado ay nagbibigay din ng pinansiyal na tulong sa mga premium, ang isang mataas na panganib na pool ay maaaring kumilos bilang isang safety net kung hindi mo kayang bumili ng pribadong planong pangkalusugan.
Gayunpaman, may ilang mga makabuluhang problema sa mga high-risk pool. Kahit na ilang milyong tao sa 35 estado na may mataas na panganib na pool ay maaaring karapat-dapat na lumahok, ang aktwal na pagpapatala - sa halos 190,000 - ay napakababa. Ito ay higit sa lahat dahil sa mataas na halaga ng mga premium at taunang gastos sa labas ng bulsa - maraming tao ang hindi makakayang bumili ng coverage sa pamamagitan ng isang mataas na panganib na pool.
Dahil ang mga high-risk pool ay napakamahal na gumana, maraming mga estado ang may limitadong o huminto sa pag-enrol sa mga tao sa mga pool.
Mga Mapagkukunan
Dahil ang bawat isa sa 35 estado na may mataas na panganib na mga pool ay may iba't ibang mga regulasyon, mahalaga para sa iyo na maunawaan ang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat ng iyong estado, magagamit na mga plano na nag-aalok ng seguro sa mataas na panganib pool, taunang gastos, at ang posibilidad na ang mga plano ay kasalukuyang sarado.
State High-Risk Pools: Isang Pangkalahatang-ideya - isang mahusay na dokumento mula sa Kaiser Family Foundation na kasama ang isang listahan ng mga estado na may mataas na pool at ilang pangunahing impormasyon tungkol sa mga programang ito ng estado.
Ang National Association of State Comprehensive Health Insurance Plans ay nagbibigay ng isang listahan ng mga estado na may mataas na panganib pool kasama ang isang direktang link sa bawat programa.