Ang Dalawang Iba't Ibang Kahulugan ng Benchmark Plan
Sa mga taon mula noong ang Batas sa Pag-aalaga ng Abot na Pangangalaga (ACA) ay pinagtibay, ang terminong "benchmark plan" ay malawak na ginagamit. Ngunit ito ay ginagamit upang ilarawan ang dalawang magkakaibang aspeto ng mga regulasyon ng batas, na maaaring nakalilito para sa mga mamimili. Sa pangkalahatan, ang konteksto ay hahayaan kang matukoy kung aling kahulugan ang tinutukoy, hangga't nauunawaan mo ang parehong uri ng mga plano ng benchmark.
Ang Benchmark plan ay tumutukoy sa:
- Ang ikalawang-pinakamababang-gastos sa pilak plano sa palitan sa bawat lugar, sa indibidwal na merkado ng seguro, OR
- Ang plano na ginagamit ng bawat estado upang tukuyin ang mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan sa loob ng estado para sa mga plano ng indibidwal at maliit na grupo.
Ang mga ito ay dalawang magkaibang konsepto, ngunit pareho silang may parehong pangalan, na tiyak na maaaring humantong sa pagkalito. Tingnan natin kung paano gumagana ang bawat uri ng plano ng benchmark.
Ang Pangalawang-Pinakamababang-Gastos na Plano sa Silver sa Exchange
Para sa mga taong karapat-dapat para sa mga premium na subsidyo ng ACA (mga premium tax credits) , ang mga halaga ng subsidy ay batay sa pagsunod sa premium na pang-subsidyo ng planong pilak ng pangalawang pinakamababang gastos sa isang paunang natukoy na porsyento ng kita ng enrollee . Ang pangalawang-pinakamababang-gastos na plano ay tinatawag na benchmark plan.
Ang benchmark na plano ay nag-iiba-iba mula sa isang lugar patungo sa isa pa, at mula sa isang taon hanggang sa kasunod dahil ang katayuan nito bilang ang benchmark ay ganap na tinutukoy ng presyo nito sa iba pang mga plano sa pilak na magagamit sa lugar na iyon.
Kaya sa loob ng isang estado, maaaring may iba't ibang mga plano sa benchmark kung ang estado ay may isang mahusay na merkado ng seguro na nag-iiba mula sa isang lokalidad patungo sa isa pa, o maaaring may isang solong plano na humahawak ng benchmark na lugar sa buong estado, kung ang estado ay may isang solong seguro o maraming tagaseguro na may pare-pareho na pagpepresyo sa buong estado.
Sa panahon ng bukas na pagpapatala para sa indibidwal na saklaw ng merkado (Nobyembre 1 hanggang Disyembre 15), makikita ng mga mamimili kung ano ang magiging gastos ng benchmark na plano para sa darating na taon. Makikita din nila kung anong halaga-kung mayroon man-ang enrollee ay makakatanggap ng mga premium subsidies, batay sa kung magkano ang gastos ng benchmark plan para sa enrollee na iyon, ang halaga ng aktwal na plano na gusto nilang bilhin, at ang kanilang kita (at ang nauugnay na porsyento ng kanilang kita na inaasahan nilang bayaran para sa benchmark plan; ang matematika para dito ay ipinaliwanag dito).
Ang benchmark plan ay maaaring ihandog ng ibang kumpanya ng seguro mula sa isang taon hanggang sa susunod, dahil ang mga tagaseguro ay nagbabago ng kanilang mga presyo sa bawat taon. Ang mga presyo ay itinatakda para sa taon, kaya ang benchmark plan sa isang lugar ay hindi magbabago hanggang sa susunod na taon maliban kung ang isang seguro ay lumabas sa merkado sa kalagitnaan ng taon (ito ay bihira, ngunit nangyari ito-ilan sa mga CO-OPs ng ACA ay sapilitang i-shut down sa kalagitnaan ng taon sa 2015 at 2016). Ngunit para sa susunod na taon, ang mga ranggo ng insurer sa sukat ng presyo ay maaaring mag-shuffle sa paligid, dahil ang ilang mga tagaseguro ay nagpapataas ng kanilang mga rate ng higit sa iba, at ang ilan ay nagbabawas ng kanilang mga rate mula sa isang taon hanggang sa susunod.
Ngunit ang takeaway point na maunawaan ay ang iyong premium na tulong na salapi ay batay sa halagang babayaran mo sa pagbili ng benchmark plan.
Maaari mong gamitin ang tulong na iyon upang bumili ng anumang planong antas ng metal sa palitan. Hindi mo kailangang bumili ng benchmark plan, ngunit ang iyong premium na subsidy ay magkaparehong halaga, anuman ang planong pipiliin mo (ang halaga ng iyong pagkatapos ng subsidyo ay mag-iiba nang malaki, depende kung aling plano ang pipiliin mo).
Pamantayan sa Batas ng Estado para sa Mahalagang Benepisyo sa Kalusugan
Ang ibang uri ng benchmark plan ay ang plano ng sanggunian sa bawat estado para sa pagtukoy kung anong mga benepisyo ang saklaw ng mga plano ng indibidwal at maliliit na grupo sa estado. Ang lahat ng mga bagong plano ng indibidwal at maliliit na grupo ay dapat sumakop sa sampung mahahalagang benepisyo sa kalusugan ng ACA (mayroong ilang kadalasan para sa saklaw ng bata / paningin ng bata, ngunit ang iba pang siyam na mahahalagang benepisyong pangkalusugan ay kailangang isama sa lahat ng plano ng indibidwal at maliit na grupo ng ACA.)
At habang ang mga plano ng malalaking grupo ay hindi kailangang sumakop sa mga mahahalagang benepisyong pangkalusugan, hindi nila maaaring magpataw ng maximum na benepisyo sa taunang o lifetime sa anumang mahahalagang benepisyo sa kalusugan na kanilang sinasakop.
Kaya mahalagang linawin kung ano ang mahalaga bilang isang mahalagang benepisyo sa kalusugan. Tinukoy ito ng ACA na may sadyang malawak na stroke, na pinapanatili ang balangkas ng sampung mahahalagang benepisyong pangkalusugan sa mga punto ng bullet na magkasya sa kalahati ng isang pahina. Napansin din ng batas na ang Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao (HHS) ay gaganapin sa pagtiyak na ang pagsakop ay "katumbas ng saklaw ng mga benepisyo na ibinigay sa ilalim ng isang karaniwang plano ng tagapag-empleyo.
Mula roon, iniwan ng pederal na gobyerno ang HHS upang pag-uri-uriin ang mga detalye. Ang HHS naman ay nagtatalaga sa bawat estado sa pagtatalaga ng isang benchmark plan na gagamitin bilang plano ng sanggunian para sa mga bagong plano ng indibidwal at maliit na grupo sa nasabing estado. Noong 2012, inilathala ng HHS ang isang listahan ng mga FAQ tungkol sa mga plano ng benchmark , upang matulungan ang mga estado na sumunod sa proseso, at ang karagdagang patnubay ay na-publish sa 2015 . Pinahintulutan ang mga estado na pumili ng kanilang benchmark plan mula sa isa sa mga sumusunod na apat na pagpipilian (ang "pinakamalaking" ay tinutukoy batay sa pagpapatala):
- Isa sa tatlong pinakamalaking maliliit na plano ng grupo sa estado
- Isa sa tatlong pinakamalaking planong benepisyo sa kalusugan ng empleyado ng estado (ang saklaw na ibinigay sa mga empleyado ng estado)
- Isa sa tatlong pinakamalaking pederal na plano sa benepisyo sa kalusugan ng empleyado (mga pagpipilian sa FEHBP na ibinigay sa mga pederal na empleyado)
- Ang pinakamalaking non-Medicaid HMO plan na inaalok sa komersyal na merkado ng estado.
Ang ideya ay ang alinman sa mga opsyon na iyon ay maghahatid ng matatag at matatag na saklaw, at malamang na hindi magbigay ng saklaw ng "hubad na mga buto" dahil inaalok sila sa mga manggagawa ng pamahalaan o napili ng maraming bilang ng mga negosyo upang siguruhin ang kanilang mga empleyado.
Para sa 2014 sa pamamagitan ng 2016, ang benchmark plan ay isang plano na inalok sa 2012 (dahil kapag ang mga estado ay tinutukoy ang kanilang mga benchmark na plano). Ang ilan sa kanila ay kailangang suportahan upang matiyak na sakop nila ang lahat ng EHBs, dahil ang mga plano ay hindi pa kinakailangan upang maging sumusunod sa ACA sa 2012. Para sa 2017 at higit pa, ang benchmark plan ay isang plano na ibinibigay noong 2014. Halos lahat ng mga estado ay nagpasyang sumali sa mga plano ng maliit na grupo bilang kanilang benchmark. Ang mga detalye ng detalye ng plan para sa pagpili ng benchmark na plano ng bawat estado ay magagamit dito.
Ang indibidwal na mga plano sa merkado at maliliit na grupo na inaalok sa isang estado ay dapat isama ang pagsakop na "malaki ang katumbas" sa mga benepisyong inalok ng benchmark plan na pinili ng estado. Mayroong pagpapatuloy mula sa isang estado patungo sa isa pa, gaya ng tinukoy ng ACA sa pangkalahatang mga parameter para sa EHBs. Ngunit ang pagkakaiba-iba sa mga plano sa benchmark ng estado ay kung bakit makikita mo ang ilang paggamot na tulad ng kawalan ng pagkamayabong-iba-iba sa estado sa estado, batay sa alinman sa mga utos na nalalapat sa estado, o mga pagkakaiba mula sa isang benchmark na plano ng isa pang estado sa isa pa.
Noong Oktubre 2017, inilathala ng HHS ang ipinanukalang mga parameter ng benepisyo at pagbabayad para sa 2019, na kasama ang ilang mga iminungkahing pagbabago na may kaugnayan sa mga plano ng benchmark ng EHB. Kung tinatapos bilang iminungkahing, ang mga estado ay magkakaroon ng ilang karagdagang kakayahang umangkop na nagsisimula sa 2019, kabilang ang opsyon upang magamit ang plano ng benchmark ng ibang estado bilang sarili nito, o upang isama ang iba't ibang mga bahagi ng mga plano sa benchmark ng iba't ibang mga estado upang lumikha ng kanilang sariling hybrid benchmark plan. Bilang karagdagan, ang mga estado ay maaaring pumili o magdisenyo ng isang bagong plano ng benchmark taun-taon, sa halip na patuloy na gamitin ang benchmark plan na tinatapos para sa 2017.
Isang Salita Mula
Kapag naririnig mo ang isang tao na nagsasalita tungkol sa isang plano ng benchmark na may kaugnayan sa ACA, ang konteksto ay hahayaan kang matukoy kung aling uri ng plano ng benchmark ang tinalakay.
Nag-uusap ba sila tungkol sa pangalawang pinakamababang gastos na plano sa pilak na inaalok sa indibidwal na merkado sa palitan, o tungkol sa plano na napili ng isang estado na napili upang maglingkod bilang batayang mga benepisyo na kung saan ang lahat ng mga plano ng indibidwal at maliit na grupo na sumusunod sa ACA batay sa estado? Sa sandaling matukoy mo na, ang mga detalye sa itaas ay makakatulong sa iyo na maunawaan ang talakayan.
> Pinagmulan:
> Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare at Medicaid. Center para sa Impormasyon ng Mamimili at Pagpapanatiling Seguro. Mga Mahalagang Pamantayan sa Benepisyo sa Kalusugan: Pagtitiyak ng Kalidad, Abot na Saklaw.
> Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare at Medicaid. Center para sa Impormasyon ng Mamimili at Pagpapanatiling Seguro. Impormasyon tungkol sa Mahalagang Benepisyo sa Kalusugan (EHB) Benchmark Plans.
> Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare at Medicaid. Mahalagang Benepisyo sa Kalusugan: Listahan ng Pinakamalaking Tatlong Maliit na Mga Produkto ng Grupo ayon sa Estado . Abril 8, 2015.
> House.gov. Teksto ng Proteksiyon ng Pasyente at Abot-kayang Pangangalaga sa Batas .
> Internal Revenue Service. Pamamaraan ng Kita 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation. Essential Health Benefit (EHB) Benchmark Plans, 2017.