Maaaring I-save ka ng Kaalaman sa Mga Panuntunan
Nakatanggap ka ba ng Social Security Disability Insurance (SSDI) na award na may isang pagbabayad na lump sum? Habang ito ay isang lunas upang sa wakas makakuha ng iyong mga benepisyo, ito ay nagdudulot ng tanong kung magkano ang buwis na maaari mong utang sa mga ito. Ang pera na ito ay hindi libre sa buwis, ngunit kung kailangan mong magbayad ng buwis ay depende sa iyong kita, pagbabawas, at maraming iba pang mga kadahilanan. Nagbibigay ang IRS ng isang worksheet upang matukoy kung magkano ang dapat mong bayaran.
Ang pag-aplay para sa mga benepisyo ng SSDI at paghihintay para sa isang paghatol ay maaaring isang mahabang proseso, kung minsan ay tumatagal ng mga buwan o taon. Maraming tao na pinagkalooban ng mga benepisyo ng SSDI ang tumatanggap ng isang lump-sum na pagbabayad upang masakop ang bayad sa pagbabalik para sa mga buwan sa pagitan ng kanilang opisyal na petsa ng pagsisimula ng kapansanan at kapag sa wakas ay iginawad ang mga benepisyo. Ang ilan sa malaking tseke, gayunpaman, ay maaaring bumalik sa Uncle Sam bilang mga buwis. Ang buwis sa kita ay hindi awtomatikong naitanggi, kaya hindi mo gusto ang isang pangit na sorpresa ng ilang buwan sa kalsada.
Kalahati ng Iyong Mga Benepisyo ng SSDI ay Buwis sa Buwis bawat Taon
Ayon sa abugado ng buwis na si Paul Gada ng Allsup Disability Life Planning Center, ang regular na buwanang pagbabayad ng SSDI ay hindi naging sanhi ng pag-aalala dahil, sa isang average na $ 1,165 bawat buwan (para sa 2015), maraming mga tao na umaasa dito bilang kanilang pinagmumulan ng ang kita ay hindi may mga buwis. Gayunpaman, ang pag-uulat ng lump sum bilang kita para sa isang taon sa buwis ay maaaring magresulta sa mga buwis. Maaari kang magbayad ng higit sa kailangan mong bayaran kung hindi mo makuha ang tamang payo.
Hanggang sa 50 porsiyento ng mga benepisyo sa Kapansanan ng Social Security ay maaaring pabuwisin bawat taon. "Ang aktwal na halaga ay tinutukoy sa pamamagitan ng pagdaragdag ng kalahati ng mga benepisyo ng SSDI ng nagbabayad ng buwis sa lahat ng kanyang mga pinagkukunan ng kita. Ang isang federal income tax return ay dapat na isampa kung ang kabuuang kita ay higit sa isang halaga sa bawat panuntunan ng IRS," sabi ni Gada.
Kung ikaw ay may utang sa buwis dahil sa pagbabayad sa kabuuan ay nakasalalay sa kung gaano ka natatanggap at kung gaano karami ang kita mo sa panahon ng mga taon ng buwis ang saklaw ng bayad.
Gamitin ang IRS Publication 915 Worksheets para Figure Your Tax
Maaaring sa iyong kalamangan na i-claim ang lahat ng lump sum sa kasalukuyang taon ng buwis o gamitin ang mga IRS worksheets upang maikalat ito sa nakaraang mga taon ng buwis. Hindi mo babaguhin ang iyong nakaraang mga babalik na buwis, matutukoy mo kung saan ay sa iyong kalamangan gamit ang isang worksheet na isinampa sa iyong kasalukuyang pagbabalik ng buwis. Magbabayad ka ng mas mababang halaga gaya ng tinutukoy ng worksheet.
Kung nakatanggap ka ng isang lump-sum na pagbabayad ng SSDI, makikita mo ang halaga na kasama sa Kahon 3 ng Form SSA-1099 na natanggap mula sa Social Security Administration. Ang mga gawaing ibinigay sa IRS Publication 915 ay maaaring gamitin upang matukoy ang nabubuwisang bahagi ng isang retroactive na pagbabayad ng SSDI.
Sinabi ni Gada na maaaring mahirap o nakalilito na gawin ito sa pamamagitan ng kamay. Ito ay pinakamahusay na mapangasiwaan ng software sa paghahanda ng buwis o paggamit ng isang propesyonal sa buwis upang ihanda ang iyong pagbabalik.