Paghiwalay sa mga Katotohanan Mula sa Hype
Kung nagbabayad ka ng pansin sa mga headline ng segurong pangkalusugan sa nakalipas na ilang buwan, malamang na nakakita ka ng ilang mga alarma balita tungkol sa 2017 mga premium ng seguro sa kalusugan. Narito ang kailangan mong malaman upang ilagay ang mga detalye sa konteksto
Ang mga pamagat ay tumutukoy sa Indibidwal na Market
Halos lahat ng mga headline ng mata-pop ay tungkol sa mga premium ng seguro ng kalusugan sa indibidwal na merkado.
Iyon ay kung saan ang mga tao ay bumili ng kanilang sariling segurong pangkalusugan kung wala silang access sa plano o pagsakop na inuupahan ng employer mula sa pamahalaan ( Medicaid , Medicare , CHIP , atbp.).
Ayon sa pagsusuri na isinagawa ng ACA Signups noong Marso 2016, ang indibidwal na merkado ay may kasamang tungkol sa 18.2 milyong katao o tungkol sa 5.6 porsiyento ng kabuuang populasyon ng Estados Unidos.
Kung makuha mo ang iyong segurong pangkalusugan mula sa iyong tagapag-empleyo, o mula sa isang programa ng gobyerno, ang iyong mga pagtaas ng rate para sa 2017 ay hindi ang mga gumagawa ng mga headline ngayong tag-araw (bagama't ang proseso ng pagrerepaso ng maliit na grupo ng premium ay isinasagawa nang sabay-sabay, ang average na ipinanukalang maliit na rate ng pangkat Ang pagtaas sa karamihan ng mga estado ay mas mababa kaysa sa mga ipinanukalang pagtaas ng rate para sa indibidwal na merkado).
Sa ACA Signups, sinusubaybayan ni Charles Gaba ang mga pagtaas ng rate ng 2017 at binibigyang timbang ang mga ito batay sa bahagi ng market ng bawat carrier. Ang resulta-tulad ng huli ng Hulyo, sa 37 estado at Distrito ng Columbia-ay isang average na halos 23 porsiyento.
Ngunit muli, na naaangkop lamang sa indibidwal na merkado; para sa higit sa 94 porsiyento ng mga Amerikano, ang mga iminumungkahing pagtaas ng rate ay hindi nalalapat.
Hindi Natapos ang mga Rate
Sa halos bawat estado, sinusuri pa ng mga regulator ang mga rate na isinampa ng mga tagaseguro sa kalusugan para sa 2017. Tinapos ng California at Oregon ang kanilang proseso ng pagsusuri sa Hulyo 2016, ngunit maraming mga estado ang hindi makukumpleto ang proseso hanggang Setyembre o Oktubre.
Sa apat na estado (Missouri, Oklahoma, Texas, at Wyoming), ang pamahalaang pederal ay namamahala sa proseso ng pagrepaso ng rate para sa mga indibidwal at maliliit na grupo ng merkado (kinuha ng Alabama ang sarili nitong proseso ng pagsusuri ng rate ng Abril 2016, at ang Missouri ay magsisimula paghawak ng sarili nitong rate review process simula sa 2017).
Ang iba pang mga estado at ang Distrito ng Columbia ay nagsasagawa ng kanilang sariling mga review rate, ngunit ang saklaw ng mga review ay nag-iiba nang malaki mula sa isang estado patungo sa isa pa.
Maraming mga estado ang humihiling ng pampublikong komentaryo tungkol sa mga pagtaas ng mga pagtaas ng rate, at ang ilan ay may mga pampublikong pagdinig upang talakayin ang mga panukalang halaga at magtipon ng feedback mula sa mga mamimili.
Regulators Huwag Magkaroon ng Magic Wands
Kahit na ang mga ipinanukalang rate ng segurong pangkalusugan ay sinusuri ng mga regulators, ang mga pagtaas ng naaprubahang rate ay maaari pa ring magwakas ng mas mataas kaysa sa inaasahan ng mga mamimili. Kung ang mga iminungkahing mga rate ay aktwal na makatwiran batay sa mga gastos sa pag-aangkin, mayroong maliit na mga regulator ang magagawa upang mabawasan ang mga premium.
Kahit na ang mga aktibista ng estado at pederal ay nagsusuot sa pamamagitan ng mga pagsasabatas ng rate ng insurer upang matukoy kung sila ay makatwiran, ang ilang mga estado ay walang kapangyarihan upang tanggihan o baguhin (alinman pataas o pababa, depende sa data) na mga rate ng rate na kanilang tinutukoy na hindi makatwiran.
Ang pinakamaliit na kinakailangan ng pederal para sa proseso ng pagrepaso ng rate ay ang mga regulator na suriin ang mga iminumungkahing rate at pagsuporta sa mga dokumento, at matukoy kung ang mga rate ay aktwal na makatwiran. Kung ang mga ito ay hindi, ang impormasyong iyon ay ipinaalam sa tagaseguro ng kalusugan, at kung ang nagpapatupad ng seguro ay magpapatupad ng mga bagong rate nang walang karagdagang pagbabago, ang mga regulator ay nagpapaalam sa publiko na ang mga rate ay hindi makatwiran. Ngunit maraming mga estado ang may mas mahusay na mga pamamaraan sa pagsusuri ng rate na nagpapahintulot sa mga regulator na magkaroon ng makabuluhang kontrol sa kung ang mga ipinanukalang halaga ay binago bago maaprubahan.
Gayunpaman, maaari lamang baguhin ng mga regulator ng estado ang iminungkahing mga rate kung ang mga rate ay hindi inaaring-ganap sa pamamagitan ng data.
Tulad ng pagtaas ng gastos sa pag-claim, kaya ang mga premium ng seguro sa kalusugan.
Ang mga tagatustos ng kalusugan sa mga indibidwal at maliliit na grupo ng merkado ay kinakailangang gumastos ng hindi bababa sa 80 porsiyento ng mga premium sa mga gastos sa medikal at pagpapabuti ng kalidad ng pangangalaga (para sa mga malalaking grupo, ang pangangailangan ay hindi bababa sa 85 porsiyento ng mga premium). Kung ang mga tagaseguro ay gumugugol nang higit pa kaysa sa pinahihintulutan sa mga gastos sa pangangasiwa, kailangan nilang mag- isyu ng mga rebate sa kanilang mga enrollees .
Kapag ang mga tagasegurong pangkalusugan ay nag-file ng mga rate para sa darating na taon, alam nila na ang data ay susuriin ng mga regulator bago ang mga plano ay magiging available para sa pagbili, at alam din nila na ang kanilang paggastos sa mga gastos sa medikal kumpara sa mga gastos sa pangangasiwa ay susuriin pagkatapos ng taon ng plano .
Sa madaling salita, ang mga tagatustos ng kalusugan ay hindi maaaring magbenta ng mga plano sa anumang presyo na gusto nila. Ngunit kung ang data ay nagpapahiwatig na ang mga premium ay hindi sumusunod sa mga gastos sa pag-claim, ang mga insurer ay walang pagpipilian ngunit upang dagdagan ang mga premium. At kahit na sa mga estado na may napakahusay na mga programa sa pagrepaso ng rate, ang mga regulator ay walang pagpipilian ngunit upang aprubahan ang mga pagtaas ng ipinanukalang rate kung aktibo lang ang mga ito.
Ang mga Subsidy ay Mag-aangat ng Rate ng Hikes para sa Milyun-milyong mga Tao
Ang mga premium subsidies ay isang pundasyon ng "abot-kayang" aspeto ng Affordable Care Act (ACA). Kahit na ang mga pinal na rate ng pag-apruba ay kasing taas ng kasalukuyang 23 porsiyento na average na ipinanukalang pagtaas ng rate, ang mga premium subsidies ay magbubukas ng malaking bahagi ng pagtaas ng rate na ito.
Bilang ng Marso 31, 2016, higit sa 11 milyong katao ang nakatala sa coverage sa pamamagitan ng mga palitan ng seguro sa kalusugan sa buong bansa, at 84.7 porsiyento sa kanila ay tumatanggap ng mga subsidyong premium. Para sa mga indibidwal na iyon-pati na rin ang mga tao na naging karapat - dapat para sa mga subsidyo sa 2017-ang mga subsidyo ay nagbabawas sa presyo ng benchmark plan sa antas na itinuturing na abot-kaya sa ilalim ng ACA.
Kapag ang alikabok ay nag-aayos sa mga bagong rate para sa 2017, ang benchmark plan-ang planong pilak ng pangalawang pinakamababang gastos sa bawat lugar ay matutukoy. Kung ang average na presyo ng benchmark plan ay mas mataas sa 2017 kaysa sa 2016, ang average subsidies ay tataas din, tulad ng ginawa nila sa 2016 .
Mahalaga para sa mga pagpapalitan ng mga enrollees upang mag-log back sa kanilang mga account sa panahon ng bukas na pagpapatala at tiyaking walang bagong plano na nag-aalok ng mas mahusay na halaga para sa 2017. At bagaman ang pagtaas ng premium para sa isang partikular na plano ay maaaring masyadong mataas, ang subsidies para sa ang mga tao sa lugar na iyon ay lalong magkakaroon ng malaking pagtaas kung ang benchmark plan ay nakakaranas ng isang makabuluhang pagtaas sa presyo (isaisip na ang benchmark na plano ay maaaring isang ganap na bagong plano; ito ay ang pangalawang pinakamababang gastos na pilak na plano sa isang partikular na lugar, at hindi kinakailangan ang parehong plano mula taon hanggang taon).
Dahil sa paraan ng mga plano ay maaaring maglipat sa paligid sa mga tuntunin ng kung paano ang kanilang mga presyo kumpara sa isa't isa sa taon sa taon, walang paraan ng pag-alam na ikaw pa rin ang pagkuha ng pinakamahusay na halaga mula sa programa ng tulong na salapi nang walang pag-log back sa iyong palitan ng account at paghahambing ang iyong kasalukuyang plano sa mga opsyon na magagamit para sa darating na taon (karaniwan ay magagamit ang window shopping sa linggo na humahantong upang buksan ang pagpapatala, ngunit ang lahat ng mga plano para sa 2017 ay magagamit para sa pag-browse at / o pagbili ng Nobyembre 1, 2017).
Off-Exchange Enrollees
Kung ikaw ay naka-enroll sa isang indibidwal na plano sa seguro sa kalusugan ng merkado sa labas ng mga palitan (o kung mayroon kang isang plano sa pagpapalit ngunit kumita ng masyadong maraming para sa mga subsidyo), maaari kang nakaharap sa isang makabuluhang pagtaas ng rate para sa 2017, depende sa kung saan ka nakatira at kung anong segurong pangkalusugan ang ginagamit mo.
Kung mayroong anumang pagkakataon na ikaw ay may karapatang-tulong na salapi, gugustuhin mong isaalang-alang ang mga opsyon sa pagbibili sa panahon ng bukas na pagpapalista. Ang mga glitches na pumasok sa mga palitan sa 2013 at 2014 ay halos nalutas, at ang palitan ay ang tanging lugar na maaari kang makakuha ng isang premium subsidy.
Kung walang paraan na ikaw ay karapat-dapat sa tulong ng salapi, maaari kang mamili ng alinman sa o off ang palitan, ngunit tiyak na nais mong ihambing ang mga opsyon na magagamit sa panahon ng bukas na pagpapatala, sa halip na ipaalam lamang ang iyong kasalukuyang plan na awtomatikong i-renew.
> Pinagmulan:
> Mga Sentro para sa Mga Serbisyo ng Medicare at Medicaid, Sentro para sa Impormasyon ng Mamimili at Pagkontrol sa Seguro. Mga Programa sa Pagsusuri ng Mga Epektibong Rate ng Estado.
> Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare at Medicaid. Marso 31, 2016 Effectuated Enrollment Snapshot.