Ang paghihintay hanggang sa ikaw ay may sakit ay maaaring mas mahal
Mahalaga ang segurong pangkalusugan, kaya bakit hindi maghintay at bumili ng segurong pangkalusugan kapag kailangan mo ito? Bakit magbabayad ng mga buwan ng mga premium na maaaring hindi mo kailangang gamitin ito?
Dahil ang mga tuntunin sa Affordable Care Act ay humihiling sa iyo na bumili ng segurong pangkalusugan mula sa isang korporasyon, sa halip na ang sistema ng suportadong gobyerno ng isang nagbabayad na matatagpuan sa mga pinaka-binuo na bansa, maaaring mukhang mas mura at ligtas ang pagkaantala sa pagbili nito hanggang sa kailangan mo ito.
Ngunit, mayroong mga nakakahimok na dahilan na huwag maghintay.
Ang Bukas na Pag-enrol ay Hindi Buksan-Natapos
Maaari ka lamang bumili ng segurong pangkalusugan sa indibidwal na merkado (na kinabibilangan sa pamamagitan ng mga palitan ng segurong pangkalusugan pati na rin sa labas ng palitan ) sa panahon ng bukas na pagpapatala , isang panahon kung kailan maaaring bumili ang lahat ng segurong pangkalusugan.
Kung hindi mo binili ang iyong seguro sa kalusugan sa panahon ng bukas na pagpapatala, kakailanganin mong maghintay hanggang sa susunod na bukas na pagpapatala para sa isa pang pagkakataon. Kung magkasakit ka, maaari kang mawalan ng suwerte.
Ang panahon ng bukas na pagpapatala ay naging mas maikli. Simula sa 2018 coverage, ang bukas na pagpapatala ay mga anim na linggo lamang ang haba, tumatakbo mula Nobyembre 1 hanggang Disyembre 15 bawat taon, na may saklaw na epektibong Enero 1 ng darating na taon ( para sa 2018 coverage lamang, mayroong siyam na palitan ng estado na nagpapatuloy bukas na pagpapatala noong Disyembre 15).
Para sa 2014, kapag nagsimula na ang mga plano ng ACA, ang bukas na pagpapatala ay tumagal nang anim na buwan.
Mula 2015 hanggang 2017, ang bukas na pagpapatala ay tatlong buwan bawat taon.
Mga Pagbubukod upang Buksan ang Enrollment
Ang mga pagbabago sa sitwasyon sa iyong buhay (ngunit hindi ang mga pagbabago sa iyong kalagayan sa kalusugan) ay lumikha ng isang espesyal na panahon ng pagpapatala kung saan maaari kang bumili ng health insurance o baguhin ang iyong planong pangkalusugan. Ang mga kwalipikadong kaganapan ay kinabibilangan ng:
- Pagkawala ng pag-access sa iyong umiiral na plano sa segurong pangkalusugan para sa mga dahilan maliban sa hindi pagbabayad ng premium o pandaraya (halimbawa, ang pag-alis sa iyong trabaho at pagkawala ng pag-access sa segurong inisponsor ng iyong employer).
- Pagkuha ng isang umaasa o pagiging umaasa. Ang pag-aasawa, pagkakaroon ng sanggol, o pag-adopt ng bata ay mga halimbawa.
- Ang permanenteng relocating ay maaaring lumikha ng isang espesyal na panahon ng pagpapatala. Nalalapat din ito sa mga taong inilabas mula sa bilangguan. ngunit mula noong kalagitnaan ng 2016, inilapat lamang ito kung nakaseguro ka na sa iyong dating lokasyon-magkakaroon ka ng pagkakataon na baguhin ang seguro kung lumipat ka, ngunit hindi upang makakuha ng pagkakasakop sa unang pagkakataon.
Ang mga espesyal na panahon ng pagpapatala ay limitado sa oras, at nakakuha ka lamang ng 60 araw mula sa petsa ng kwalipikadong kaganapan upang magpatala sa isang bagong plano.
Panahon ng Paghihintay ng Seguro sa Kalusugan
Ang segurong segurong pangkalusugan ay hindi magkakabisa sa araw na binili mo ito. Kung ikaw ay nakaseguro sa pamamagitan ng trabaho o sa pamamagitan ng isang kumpanya na iyong natagpuan sa palitan ng kalusugan, karaniwang may isang naghihintay na panahon bago ang iyong coverage kicks in Halimbawa:
- Kung mag-sign up ka sa taglagas bukas pagpapatala magsisimula ang iyong pagsakop sa ika-1 ng Enero (tandaan na sa siyam na mga estado na pinalawak na bukas na pagpapatala para sa 2018 coverage lamang, may ilang mga pagbubukod dito )
- Kung nagpo-sign up ka sa labas ng open enrollment (gamit ang isang espesyal na panahon ng pagpapatala) at magpatala ka bago ang ika-15 ng buwan, magsisimula ang iyong pagsasaklaw sa simula ng susunod na buwan
- Kung magpatala ka pagkatapos ng ika-15 ng buwan, hindi magsisimula ang iyong pagsakop hanggang sa simula ng ikalawang buwan ng susunod. Halimbawa, kung nakakaranas ka ng kwalipikadong kaganapan at mag-sign up sa Marso 25, 2018, ang iyong pagsakop ay hindi magkakabisa hanggang Mayo 1, 2018 (maliban kung ang iyong kwalipikadong kaganapan ay pagkawala ng iba pang saklaw o kasal, kung saan ang mga espesyal na panuntunan ay nalalapat sa ang epektibong petsa, at ang iyong coverage ay maaaring maging epektibo sa Abril 1, 2018; tandaan na sa lahat ng mga kaso, makakakuha ka ng epektibong saklaw para sa isang bagong sanggol o pinagtibay na bata na retroactive sa petsa ng kapanganakan o pag-aampon basta't magpatala ka bago ang espesyal na pagpapalista nagtatapos ang panahon).
Seguro sa Kalusugan para sa mga Di-inaasahang mga Kalagayan
Ito ay isang masamang plano na maghintay upang bumili ng segurong pangkalusugan hanggang kailangan mong gamitin ito. Kahit na bata ka at malusog, ang mga masamang bagay ay maaari pa ring mangyari.
Paano kung hinahagis mo ang iyong kamay kapag nababasag ang baso ng alak habang hinuhugas mo ito? Maaaring magastos ang mga kuwadra sa isang emergency room. Paano kung tripped ka sa pusa habang naglalakad sa hagdan? Ang isang sirang bukung-bukong ay hindi maaaring maghintay para sa paggamot at maaaring kahit na nangangailangan ng operasyon.
Kahit na ang isang bagay na tulad nito ay nangyayari kapag nakapag-enroll ka na sa pagsakop kaagad (sa panahon ng bukas na pagpapatala o sa panahon ng isang espesyal na panahon ng pagpapatala), ang iyong pagsakop ay hindi magkakabisa kaagad. Ito ay nagdududa na gusto mong maghintay sa paligid para sa mga linggo upang pumunta sa emergency room. Kailangan mong maghintay ng mga buwan upang mag-enroll.
Ang Gastos ng Seguro sa Kalusugan
Ang pinaka-karaniwang dahilan na ibinibigay ng mga tao dahil sa hindi pagkakaroon ng segurong pangkalusugan ay masyadong mahal ito. Ngunit nakatulong ang ACA na gawing mas abot ang coverage para sa mga taong may mababang kita at mid-range.
Kung mas mababa sa $ 16,642 ang iyong kita sa 2017 (para sa isang indibidwal), maaari kang maging karapat-dapat para sa Medicaid. Ito ay depende sa kung ang iyong estado ay pinalawak na Medicaid, ngunit 31 estado at DC ay may kaya-malayo opted upang mapalawak Medicaid sa ilalim ng ACA.
Kung ang iyong kita ay masyadong mataas para sa Medicaid ngunit hanggang apat na beses sa antas ng kahirapan, maaari kang maging karapat-dapat para sa mga subsidyo upang masakop ang isang bahagi ng iyong premium sa palitan. Ang limitasyon sa itaas na kita sa 2017 para sa mga subsidyo para sa 2018 coverage para sa isang indibidwal ay humigit-kumulang na $ 48,240-tiyak na mahusay sa gitnang klase para sa isang tao (para sa isang pamilya na may apat, ang limitasyon ng kita ay umaabot hanggang $ 98,400).
Upang maging kuwalipikado para sa mga subsidyo, kailangan mong bilhin ang iyong segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng palitan. Maaari mong kunin ang mga subsidyong up-front, direktang binabayaran sa iyong insurance carrier sa buong taon, o maaari mong bayaran ang buong presyo para sa iyong coverage at pagkatapos ay i- claim ang iyong tulong na salapi sa iyong tax return .
Mga Plano sa Kalunus-lunos
Kung ikaw ay mas bata sa 30 taong gulang, o kung mayroon kang pinansiyal na kahirapan, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang planong pangkalusugan na sakuna . Kahit na ang mga planong ito ay may pinakamataas na deductibles at out-of-pocket na mga gastos na pinapayagan sa ilalim ng ACA, ang kanilang mga premium ay mas mababa kaysa sa iba pang mga magagamit na opsyon, at hindi bababa sa magkakaroon ka ng ilang coverage.
Ang mga plano ng kalamidad ay hindi mabibili ng mga tao na higit sa 30 maliban kung mayroon silang isang exemption ng hirap. At mahalaga din na tandaan na ang mga subsidyo ay hindi maaaring gamitin upang makatulong na magbayad para sa mga sakuna plano, kaya karaniwang hindi ito isang mahusay na pagpipilian para sa sinuman na kwalipikado para sa mga subsidyo batay sa kita.
> Pinagmulan:
> Mga petsa at mga deadline para sa 2018 Health Insurance. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, Mga Pagbabago sa Mga Espesyal na Panahon ng Enrollment at Programa ng Pinamamahalaang Consumer at Nakatuon . Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Espesyal na Panahon ng Enrollment (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.