Bakit Kailangan Ko ang Seguro sa Kalusugan?
Mahalaga na makakuha ng seguro sa kalusugan para sa iyong sarili at mga miyembro ng iyong kagyat na pamilya. Tinutulungan ka ng seguro upang maprotektahan ka mula sa mataas na gastos sa pangangalagang pangkalusugan, lalo na ang mga may kaugnayan sa mga malalang kondisyong medikal o ang pangangailangan para sa ospital.
Dapat kang makakuha ng segurong pangkalusugan para sa parehong dahilan na mayroon kang auto insurance o insurance sa mga may-ari ng bahay - upang protektahan ang iyong mga matitipid at kita .
Ngunit kailangan mo rin ng segurong pangkalusugan upang matiyak na magkakaroon ka ng access sa mataas na gastos na medikal na pangangalaga kung at kailan mo ito kailangan. Para sa mga ospital na tumatanggap ng Medicare (na karamihan sa mga ospital), hinihingi ng pederal na batas ang mga ito upang tasahin at patatagin ang sinumang nagpapakita sa kanilang mga kagawaran ng emerhensiya, kabilang ang isang babae na aktibo sa paggawa. Ngunit lampas sa pagtatasa at pagpapapanatag sa departamento ng emerhensiya, walang pangangailangan na ang mga ospital ay nagbibigay ng pangangalaga sa mga tao na hindi maaaring magbayad para dito. Kaya ang kakulangan ng segurong pangkalusugan ay maaaring maging malaking hadlang sa pagtanggap ng pangangalaga.
Paano Ako Kumuha ng Seguro sa Kalusugan?
Depende sa iyong edad, katayuan sa trabaho, at kondisyon sa pananalapi, maraming mga paraan na makakakuha ka ng segurong pangkalusugan, kabilang ang:
- Ang seguro sa kalusugan na ibinigay ng isang tagapag-empleyo. Ang mga malalaking kumpanya sa US ay kinakailangang magbigay ng abot-kayang segurong pangkalusugan bilang benepisyo ng empleyado, at maraming mga maliit na tagapag-empleyo ang nag-aalok din ng pagsakop sa kanilang mga manggagawa. Malamang na kailangan mong bayaran ang ilang bahagi ng buwanang premium , o gastos ng segurong pangkalusugan, lalo na kung idagdag mo ang iyong pamilya sa iyong plano.
- Ang seguro sa kalusugan na iyong binibili sa iyong sarili. Kung ikaw ay self-employed o nagtatrabaho para sa isang maliit na kumpanya na hindi nagbibigay ng segurong pangkalusugan, kakailanganin mong bilhin ito sa iyong sarili. Maaari mong makuha ito sa pamamagitan ng health insurance exchange sa iyong estado, o direkta mula sa isang kompanya ng seguro, ngunit ang mga subsidyong premium (upang mas mababa ang halaga na kailangan ninyong bayaran para sa inyong pagkakasakop) at mga subsidies sa pagbabahagi ng gastos (upang mas mababa ang halaga na kailangan ninyong bayaran kapag kailangan mo ng pangangalagang medikal) ay magagamit lamang kung makuha mo ang iyong coverage sa pamamagitan ng palitan.
- Ang seguro sa kalusugan na ibinigay ng pamahalaan. Kung ikaw ay 65 o mas matanda, may kapansanan, o may maliit o walang kita, maaari kang maging karapat-dapat para sa segurong pangkalusugan na binabayaran ng gobyerno, tulad ng Medicare at Medicaid .
Kung wala kang segurong pangkalusugan o segurong pangkalusugan na hindi sapat, mananagot ka sa pagbabayad ng lahat ng iyong mga singil sa pangangalagang pangkalusugan. Ang Proteksiyon sa Pasyente at Abot-kayang Pangangalaga sa Batas (ACA), na pinagtibay noong Marso 2010, ay nagtitiyak na ang karamihan sa mga Amerikano ay may access sa abot-kayang segurong pangkalusugan.
Gayunman, may ilang mga pagbubukod dito. Ang ilan ay resulta ng mga kakulangan sa disenyo sa ACA, kabilang ang glitch ng pamilya at ang katunayan na ang mga premium subsidies ay nalalapat sa 400 porsiyento ng antas ng kahirapan, na nagreresulta sa hindi sapat na saklaw para sa ilang mga taong may kita ng kaunti lamang sa limit na iyon. Ngunit ang ilan ay resulta ng mga regulasyon, mga desisyon ng korte, at paglaban sa ACA, kabilang ang puwang sa coverage ng Medicaid na umiiral sa 18 estado na tumanggi na tanggapin ang pederal na pagpopondo upang mapalawak ang Medicaid.
Paano Ako Pumili ng Planong Pangkalusugan?
Maraming mga bagay ang dapat isaalang-alang kapag pumipili ng segurong pangkalusugan. Ang mga kadahilanan na ito ay maaaring naiiba kung ikaw ay pumipili ng isa sa maraming mga opsyon sa plano ng pangangalagang pangkalusugan o pagbili ng iyong sariling segurong pangkalusugan.
Gawin ang iyong araling-bahay bago ka bumili ng anumang patakaran sa seguro sa kalusugan! Tiyaking alam mo kung ano ang babayaran ng iyong plano sa segurong pangkalusugan ... at kung ano ang hindi.
Employee-Sponsored Health Insurance
Kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng segurong pangkalusugan, maaari kang pumili ng maraming mga plano sa segurong pangkalusugan. Kadalasan, ang mga planong ito ay kinabibilangan ng ilang uri ng pinamamahalaang plano ng pangangalaga , tulad ng isang organisasyong maintenance engineer (HMO) o isang ginustong provider organization (PPO). Kung pipiliin mo ang isang HMO, babayaran lamang ng plano ang pangangalaga kung gumamit ka ng isang doktor o ospital sa network ng plano na iyon. Kung pipiliin mo ang isang PPO, ang plano ay kadalasang magbabayad nang higit pa kung makuha mo ang iyong pangangalagang pangkalusugan sa loob ng network ng plano.
Ang PPO ay magbabayad pa rin ng isang bahagi ng iyong pag-aalaga kung pumunta ka sa labas ng network, ngunit kailangan mong magbayad nang higit pa.
Ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring mag-alok ng maraming iba't ibang mga planong pangkalusugan na nagkakahalaga ng mas mababa o mas mababa depende sa halaga ng mga gastos sa labas ng bulsa na mayroon ka sa bawat taon. Ang mga gastos na ito ay maaaring magsama ng copayment sa bawat oras na nakikita mo ang iyong doktor o makakuha ng reseta na napunan pati na rin ang isang taunang deductable , na ang halaga na iyong binabayaran para sa mga serbisyong pangkalusugan sa simula ng bawat taon bago sumiklab ang iyong segurong pangkalusugan.
Sa pangkalahatan, ang isang plano na nangangailangan na gumamit ka ng isang tagapagkaloob ng network, ay may mataas na deductable, at mataas na mga copayment ay magkakaroon ng mas mababang mga premium. Ang isang plano na nagbibigay-daan sa iyo upang magamit ang anumang tagapagkaloob, may mas mababang deductibles, at mas mababang mga copayment ang magkakaroon ng mas mataas na premium.
Kung ikaw ay bata pa, walang malalang sakit, at humantong sa isang malusog na pamumuhay, maaari mong isaalang-alang ang pagpili ng isang planong pangkalusugan na may mataas na deductibles at copayments, dahil malamang na hindi mo kailangan ang pangangalaga at mas mababa ang iyong buwanang premium.
Kung ikaw ay mas matanda at / o magkaroon ng isang malalang kondisyon, tulad ng diyabetis, na nangangailangan ng maraming pagbisita sa doktor at mga de-resetang gamot, maaari mong isaalang-alang ang isang planong pangkalusugan na may mga mababang deductibles at copayments. Maaari kang magbayad nang higit pa bawat buwan para sa iyong bahagi ng premium, ngunit maaaring ito ay maibabalik ng mas kaunting gastos mula sa bulsa sa buong taon. Crunch ang mga numero upang makita kung magkano ang maaari mong inaasahan na magbayad sa out-of-bulgar na mga gastos (bigyang-pansin ang maximum na halaga dito, kung sa tingin mo ay kailangan mo ng maraming pangangalagang medikal), at idagdag iyon sa kabuuang mga premium upang maaari mong ihambing ang maramihang mga plano. Hindi mo nais na ipalagay na ang isang mas mataas na gastos sa plano (o, depende sa sitwasyon, isang mas mababang gastos na plano) ay mas mahusay na gagana.
Upang matuto nang higit pa tungkol sa iyong mga opsyon sa planong pangkalusugan, makipagkita sa isang kinatawan ng iyong departamento ng human resources o basahin ang mga materyal na ibinibigay ng planong pangkalusugan. Kung pareho ka at ang iyong asawa / kasosyo sa trabaho para sa mga kumpanya na nagbibigay ng segurong pangkalusugan, dapat mong ihambing kung ano ang nag-aalok ng bawat kumpanya at pumili ng isang plano mula sa alinman sa kumpanya na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan. Gayunman, magkaroon ng kamalayan na ang ilang mga kumpanya ay may kasamang dagdag na singil kung ang iyong asawa ay may access sa plano ng kanilang sariling tagapag-empleyo ngunit nagpasyang idagdag sa iyong plano sa halip. Narito ang higit pa tungkol sa ins at pagkontra ng segurong pangkalusugan para sa mga mag-asawa .
Indibidwal na Seguro sa Kalusugan
Kung ikaw ay self-employed, ang iyong tagapag-empleyo ay hindi nagbibigay ng sapat na segurong pangkalusugan, o ikaw ay walang seguro at hindi kwalipikado para sa isang programang pangkalusugan sa kalusugan ng gobyerno, maaari kang bumili ng health insurance sa iyong sarili.
Maaari kang bumili ng health insurance nang direkta mula sa isang kompanya ng segurong pangkalusugan, tulad ng Anthem o Kaiser Permanente, sa pamamagitan ng isang ahente ng seguro na kumakatawan sa isang kompanya ng seguro, o sa pamamagitan ng health insurance exchange sa iyong estado. Kumunsulta sa iyong ahente ng seguro na maaaring makatulong sa iyo na makahanap ng health insurance na naaangkop sa iyong mga pangangailangan.
Dahil ang gastos ay kadalasang pinakamahalagang bagay kapag pumipili ng isang planong pangkalusugan, ang iyong mga sagot sa mga sumusunod na katanungan ay makakatulong sa iyo na magpasya kung aling plano ang bilhin.
- Magkano ang buwanang premium (pagkatapos ng anumang naaangkop na subsidyong premium, kung kayo ay karapat-dapat para sa isa.) Sa 2018, ang mga subsidyo ay magagamit sa mga indibidwal na nakakakuha ng hanggang $ 48,240, at sa isang pamilya na may limang kita hanggang $ 115,120).
- Magkano ang kailangan kong magbayad bago lumabas ang planong pangkalusugan?
- Magkano ang copay para sa mga pagbisita ng doktor at mga gamot na reseta?
- Kung pipiliin ko ang isang PPO , magkano ang babayaran ko kung gagamitin ko ang mga doktor o mga ospital sa labas ng network ng PPO?
- Ano ang pinaka-kailangan kong magbayad sa mga gastos sa labas ng bulsa kung magtatapos ako na nangangailangan ng maraming pangangalaga? Ito ay nakalagay sa lahat ng mga plano ng ACA na umaabot sa $ 7,350 para sa isang indibidwal sa 2018 .
- May planong pangkalusugan ba ang planong pangkalusugan na kasama ang mga gamot na ginagamit ko?
- Ang aking doktor ba sa network ng tagapagkaloob ng planong pangkalusugan?
Mag-ingat sa Mga Planong Hindi sumusunod sa ACA
Ang lahat ng mga indibidwal na pangunahing mga plano sa medikal na kalusugan na may mga epektibong petsa ng Enero 2014 o mas bago ay kailangang sumunod sa ACA. Nalalapat ito sa bawat estado, at nalalapat ito sa mga plano na ipinagbibili sa loob ng palitan pati na rin ang mga plano na binili nang direkta mula sa mga kompanya ng segurong pangkalusugan.
Ngunit mayroong maraming mga pagpipilian sa plano na hindi sumusunod sa ACA. At paminsan-minsan ang mga plano ay ibinebenta nang may kaduda-dudang taktika, na nangunguna sa mga mamimili upang maniwala na sila ay bumili ng tunay na segurong pangkalusugan, kapag sila ay hindi talaga.
Kung naghahanap ka ng mga plano sa panandaliang , limitadong mga plano sa benepisyo, mga pandagdag sa aksidente, mga planong kritikal na sakit, mga diskuwento sa medikal na diskwento, o anumang iba pang uri ng plano na hindi sumusunod, gugustuhin mong bayaran ang napakahalagang pansin sa mahusay na pag-print, at siguraduhing naiintindihan mo kung ano ang aktwal mong binibili. Magkaroon ng kamalayan na ang mga planong ito ay hindi kailangang sumakop sa mga benepisyong pangkalusugan ng ACA, hindi kailangang masakop ang mga kondisyon bago pa umiiral, maaaring limitahan ang iyong kabuuang mga benepisyo sa isang taon o higit sa iyong buhay, at sa pangkalahatan ay may mahabang listahan ng mga pagsasama sa coverage .
> Pinagmulan:
> Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare at Medicaid. Emergency Medical Treatment at Labor Act.
> Mga Pamilya ng USA. Mga Alituntunin ng Pederal na Kahirapan para sa Pagtukoy sa Pagiging Karapat-dapat para sa Medicaid, CHIP, at Subsidies sa Palitan.