Maaaring hindi makatarungan ang kailangang bayaran ang iyong buong deductible kung hindi ka mag-sign up para sa segurong pangkalusugan hanggang sa gitna ng taon. Pagkatapos ng lahat, nakakakuha ka lamang ng segurong pangkalusugan para sa kalahati ng taon kung nagpapatala ka sa kalagitnaan ng taon; hindi dapat ang deductible ay prorated sa kalahati ng taunang deductible?
Dahil ang mga deductibles ay napakamahal, na nangangailangan ng pagbabayad ng buong taunang deductible kung mag-enroll ka pagkatapos ng bahagi ng patakaran ng taon ay higit na ginagawang mas malamang na maaabot mo ang iyong deductible sa taong iyon.
Sa kasong ito, mas malamang na mag-ani ka ng benepisyo ng pagkakaroon ng iyong tagaseguro sa kalusugan na kunin ang bahagi ng tab para sa iyong mga gastusing medikal.
Sa kasamaang palad, ang isang taunang deductible ng segurong pangkalusugan ay hindi prorated para sa mga taong nagpapatrabaho ng hindi bababa sa ilang buwan na natitira sa planong taon kapag nag-sign up ka para sa segurong pangkalusugan. Ang maximum na out-of-bulsa ay hindi prorated, alinman.
Mga halimbawa
Patakaran sa Kalendaryo-Taon
Ikaw ay walang seguro para sa mga buwan ng Enero hanggang Hunyo. Mag-asawa ka sa buwan ng Hunyo na ginagawa kang karapat-dapat para sa isang espesyal na panahon ng pagpapatala . Nag-sign up ka para sa segurong segurong pangkalusugan sa health insurance exchange ng Affordable Care Act ng iyong estado simula sa Hulyo 1 na may taunang deductible na $ 2,000.
Ang lahat ng mga planong Obamacare (on at off-exchange ) ay may isang taon ng plano na tumatakbo mula Enero 1 hanggang Disyembre 31. Kung gagamitin mo ang iyong segurong pangkalusugan sa pagitan ng Hulyo 1 at Disyembre 31 para sa anumang bagay maliban sa pang- iwas na pangangalagang pangkalusugan , hindi magsisimula ang iyong seguro sa kalusugan upang bayaran ang bahagi ng iyong mga bill sa pangangalagang pangkalusugan na napapailalim sa deductible hanggang nabayaran mo ang buong $ 2,000 na mababawas.
Kahit na mayroon kang segurong segurong pangkalusugan para sa kalahati ng taon, kailangan mo pa ring bayaran ang buong deductible bago magsimula ang iyong seguro sa pagkuha ng tab (kung mayroon kang coverage na kinabibilangan ng mga copay para sa mga bagay tulad ng mga pagbisita sa opisina at mga reseta, ang mga benepisyong iyon ay maaaring sipa mula sa simula, hindi alintana kung nagbayad ka ng kahit ano patungo sa deductible).
Patakaran sa Non-Calendar-Year
Ikaw ay tinanggap para sa isang bagong trabaho sa unang bahagi ng Pebrero. Ang iyong bagong employer ay magkakaloob ng segurong segurong pangkalusugan bilang bahagi ng iyong pakete sa benepisyo ng empleyado simula Marso 1. Ang tagapag-empleyo ay may bukas na pagpapatala tuwing Agosto para sa isang taon ng plano na tumatakbo mula Oktubre 1 hanggang Setyembre 30 ng bawat taon.
Dahil ikaw ay isang bagong empleyado na may unang pagpapatala sa kalagitnaan ng taon ng plano, magkakaroon ka lamang ng pitong buwan ng pagsakop bago magsimula ang isang bagong taon ng plano sa Oktubre at ang halagang iyong binayaran patungo sa iyong taunang deductible na resets pabalik sa zero. Sa kabila ng iyong pinaikling taon ng pagkakasakop, ikaw ay gaganapin sa parehong halaga na maibabawas tulad ng iba pang mga empleyado na pumili ng plano sa panahon ng bukas na pagpapatala noong Agosto.
Tandaan na maraming mga employer ang pipili na gumamit ng mga plano sa kalendaryo, at hawakan ang kanilang bukas na pagpapatala sa taglagas upang tumugma sa petsa ng pagsisimula ng Enero 1 para sa taon ng plano. Ngunit ang mga tagapag-empleyo ay may higit na kakayahang umangkop dito, at maaaring bumili ng plano sa anumang oras sa taon upang masakop ang kanilang mga empleyado.
Ang Deductibles Insurance sa Kalusugan ay hindi maililipat mula sa plano upang magplano
Kung ikaw ay lumipat mula sa isang planong pangkalusugan patungo sa isa pa sa taon ng patakaran, ang halagang binayaran mo patungo sa iyong taunang deductible sa planong pangkalusugan na maaga ka sa taon ay hindi kredito patungo sa taunang deductible sa planong pangkalusugan na mayroon ka sa ibang pagkakataon sa taon.
Kapag nagpatala ka sa bagong planong pangkalusugan, ang halagang iyong binayaran patungo sa iyong bagong ibawas ay nagsisimula sa zero kahit na nabayaran mo na ang iyong taunang deductible sa ibang plano.
[Kahit na halos palaging ang kaso na ang mga deductibles ay hindi maililipat mula sa isang plano patungo sa iba, ito ay maaaring baguhin kung minsan batay sa mga pangyayari na nakakaapekto sa maraming bilang ng mga may hawak ng patakaran at interbensyon mula sa Komisyon sa Seguro ng estado. Ang isang halimbawa ay ang solusyon na nilikha para sa mga miyembro ng Health Republic Insurance ng New York, na tumigil noong Nobyembre 2015. Ang isang kasunduan sa pagitan ng mga regulator ng estado ng NY at tatlong pribadong kompanya ng seguro ay pinapayagan ang mga miyembro ng Health Republic na makakuha ng kredito (sa kanilang bagong coverage sa Disyembre 2015) para sa kanilang mga deductible at out-of-pocket na gastos na nabayaran na nila sa unang 11 buwan ng taon.
Ang mga regulator ng Oregon ay gumawa ng isang katulad na kasunduan para sa mga miyembro ng Oregon Health CO-OP kapag isinara ng CO-OP sa katapusan ng Hulyo, 2016]
Halimbawa
Nagkaroon ka ng segurong segurong pangkalusugan na may isang indibidwal na plano sa merkado (ibig sabihin, isang plano na binili mo ang iyong sarili, alinman sa palitan o direkta mula sa isang seguro) mula Enero 1 hanggang Hulyo 31. Sa panahong iyon, binayaran mo ang $ 1,300 sa iyong $ 2,000 na deductible sa seguro sa kalusugan. Inilalagay mo ang iyong indibidwal na plano kapag nakakuha ka ng coverage sa segurong pangkalusugan na nakabatay sa trabaho simula Agosto 1. Ang bagong coverage sa nakabatay sa trabaho ay may taunang deductible na $ 1,000.
Ang $ 1,300 na iyong binayaran patungo sa iyong coverage sa Obamacare ay hindi mabibilang sa iyong bagong deductible na nakabatay sa trabaho na nakabatay sa trabaho. Dapat kang magsimulang mag-scratch, magbabayad ng buong $ 1,000 na deductible na plano sa segurong pangkalusugan na nakabatay sa trabaho bago magsimulang magsimulang magsaneguro ang tab na ito para sa iyong mga bill sa medikal na napapailalim sa deductible.
Kung Magbayad ako ng Taunang Deductible Dalawang beses sa Isang Taon, Maaari Ko bang Mabawi ang Pera?
Walang paraan upang mabawi ang lahat ng karagdagang pera na iyong ginugol papunta sa iyong deductible sa segurong pangkalusugan kapag lumipat ka ng mga plano sa kalagitnaan ng taon matapos mabayaran ang deductible ng unang plano. Gayunpaman, ang mga gastos sa pagbabahagi ng gastos tulad ng mga deductibles, copays, at coinsurance ay maaaring magamit kung minsan bilang isang pagbawas sa buwis na nagreresulta sa mas mababang mga buwis sa kita. Matuto nang higit pa tungkol dito sa " Paano Sumulat Off Medikal Gastos bilang isang Tax Deduction ."
Na-update ni Louise Norris.