Sa pagtatapos ng bawat taon ng kalendaryo, marahil ay nagsimulang marinig mula sa mga kagawaran ng tao sa mga pinagkukunan ng iyong employer o mula sa mga tagaseguro at nagbabayad na namamahala sa iyong coverage sa kalusugan tungkol sa kung magkano ang kailangan mong bayaran para sa pagkakasakop sa susunod na taon. Bawat taon ang mga premium na iyon ay dagdagan, kung minsan ay sa pamamagitan ng double-digit na mga porsyento. Bakit mahal ang segurong pangkalusugan?
At bakit kailangan mong magbayad nang higit pa bawat taon, kahit na malusog ka?
Bakit Nadagdagan ang mga Seguro sa Seguro sa Kalusugan
Ang mga premium ng seguro sa kalusugan ay umakyat dahil ang mga medikal na gastos ay tumaas. Ang mga doktor ay kailangang bayaran nang higit pa, ang mga gamot ay mas mahal, ang teknolohiya ng pagsubok ay nakakakuha ng mas sopistikadong at mahal, at iba pa. Kung nauunawaan natin kung paano matukoy ng mga tagaseguro sa kalusugan ang kanilang taunang mga premium, mas madaling maunawaan kung bakit ito ay mas mahal, kahit na tayo ay malusog.
Determinado ang mga Premium
Bawat taon, ang tagaseguro ay bubuo ng mga profile ng mga pasyente nito, pagkatapos ay binibigyang-isip kung magkano ang gastos sa profile na uri ng pasyente na gastos. Halimbawa, ang isang profile ay maaaring para sa mga batang lalaki, edad 2 hanggang 6. Ang tagaseguro ay magtatakda ng isang average na bilang ng mga pagbisita sa doktor na kailangan ng bawat bata, ilang bakuna ang kakailanganin niya, kung gaano karaming beses siya mahulog at kailangan ng mga tahi, atbp .
Ang isa pang profile ay maaaring para sa isang babae na edad 45 hanggang 55. Ang babaeng ito ay kailangan ng isang pagsusuri, isang mammogram , marahil isang colonoscopy o isang bone scan .
Kakailanganin niya ng pagsusuri ng dugo para sa diyabetis o kolesterol. Kung medyo malusog siya, maaaring kailangan pa niyang kumuha ng isa o higit pang mga gamot, marahil isang statin upang maiwasan ang mga problema sa puso.
Ang asuransi ay umaasa din sa isang tiyak na bilang ng mga operasyon, mga medikal na pagsusuri, aksidente, at iba pang mga posibleng mga medikal na pangangailangan para sa bawat isa sa mga pasyente na may profile nito.
Gamit ang mga profile na iyon, pinarami ng bilang ng mga pasyente na inaasahan nilang i-insure para sa bawat isa, maaaring tantyahin ng seguro kung ano ang magiging gastos nito. Ang dagdag na halaga para sa mga gastusin at tubo ay idadagdag sa kabuuan. Pagkatapos ay gagawin nila ang matematika upang makahanap ng isang average na gastos sa bawat pasyente o pamilya. Iyon ay ang iyong taunang premium.
Ang bawat kalahok na indibidwal o pamilya ay magbabayad ng parehong halaga ng premium, anuman ang kalusugan ng indibidwal o pamilya.
Ang iyong Premium Insurance Insurance ba ay isang Bargain?
- Kung ikaw ay nagtatrabaho, maaari mong ibahagi ang iyong amo sa iyong premium na gastos. Kung wala kang isang tagapag-empleyo upang matulungan kang bayaran ang iyong mga premium, ang iyong magiging gastos.
- Kung ikaw ay malusog , ang iyong premium na gastos ay higit pa kaysa ito ay talagang babayaran ka upang makakuha ng pangangalaga sa loob ng isang taon. Maaari kang magbayad ng libu-libong dolyar, at kailangan lamang ng isang pagbisita sa doktor o isang reseta. Ginugugol mo ang pera sa mga premium dahil hindi mo nais na mapanganib ang panukalang-batas para sa isang pangunahing aksidente o sakit.
- Kung ikaw ay mas malusog at medyo mas matanda , ibig sabihin, mas maraming screening ang inirerekomenda sa bawat taon, kung gayon maaari kang lumabas tungkol sa kahit na. Ang iyong maraming libong dolyar sa mga premium ay maaaring malapit sa aktwal na gastos kung binayaran mo sa labas ng bulsa para sa mga pagsubok at mga pagbisita sa doktor. Gayunpaman, ginugugol mo ang pera sa mga premium dahil hindi mo nais na mapanganib ang mga pangunahing gastos kung dapat mong masuri ang isang mahirap na sakit o masaktan sa pagkahulog o iba pang aksidente.
- Kung ikaw ay may sakit , lalo na kung ikaw ay mas matanda at may sakit, ang iyong mga premium ng insurance ay isang tunay na bargain. Para sa mga may malalang sakit tulad ng diabetes o mga problema sa puso, o para sa isang taong na-diagnose na may kanser o anumang nakakapagod na sakit, ang iyong aktwal na gastos ng pangangalaga, kung binayaran mo mula sa iyong sariling bulsa, ay maaaring daan-daang libong dolyar.
- Kung ikaw ay higit sa edad na 65 at tumanggap ng Medicare, ang iyong coverage sa pangangalaga ay magiging isang tunay na pagkalugi. Makakakuha ka ng pangangalagang kailangan mo batay sa katotohanang ikaw ay nakalipas na edad ng pagreretiro. Para sa karamihan, ikaw ay nagbabayad sa pondong iyon sa buong iyong karera sa trabaho. Ngunit kung mayroon kang isang malalang sakit o nasuri sa anumang nakakapagod na sakit, ang iyong pagbabalik sa pamumuhunan ng buhay na iyon ay magiging napakalaking.
Ang Malaking Larawan para sa mga Premium Insurance ng Kalusugan
Ngayon tingnan natin ang mas malaking larawan-ang populasyon ng buong bansa. Ang ating populasyon ay tumatanda, at bilang buong edad ng grupo, pagkatapos ay nangangailangan ang buong pangkat ng mas maraming pangangalagang pangkalusugan. Ang mga matatandang tao ay nakabuo ng mga malalang sakit sa loob ng isang buhay. Ang mga ito ay mas madaling kapitan ng sakit na nagbabanta sa buhay tulad ng mga kanser o Alzheimer's disease kaysa sa mga nakababatang tao.
Ang mga bagong sanggol ay ipinanganak, siyempre. Ngunit dinadala din natin ang mas mataas na insidente ng mga bata na may autism at iba pang mga problema na nakakatulong sa gastos ng pangangalaga sa buong populasyon.
Parami nang parami ang mga tao na hindi kayang bayaran ang gastos ng seguro. Lalo na sa mahirap na pang-ekonomiyang panahon, mas kaunting mga tao na bumili ng seguro ay nangangahulugan ng mas mataas na gastos para sa mga taong bumili ng coverage.
Ano ang Maaari Namin Gawin Upang Ibaba ang Gastos ng Mga Premyo sa Seguro?
Una, alam na ang pagpapababa ng gastos sa seguro ay hindi katulad ng pagpapababa ng gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pangkalahatan para sa amin bilang mga indibidwal o pamilya. Ang gastos ng pangangalagang pangkalusugan ay kumalat sa buong populasyon tulad ng inilarawan sa itaas.
Pangalawa, kung ikaw ay nasa kategoryang "masakit" na inilarawan sa itaas, o sa mahigit 65 na pangkat, malamang na hindi ka makakuha ng mas kaunting gastos sa kalusugan kaysa sa iyong binabayaran ngayon.
Ang mga medyo malusog, o may access sa higit sa isang plano sa pamamagitan ng kanilang mga tagapag-empleyo ay maaaring magkaroon ng kontrol sa mga indibidwal na gastos ng seguro, kabilang ang presyo na binayaran para sa mga premium, deductibles, at co-pay, gaya ng sumusunod:
- Bawat taon sa panahon ng pagpapatala sa segurong pangkalusugan para sa susunod na taon, o sa oras na binago mo ang mga trabaho o para sa anumang ibang dahilan ay magbago ang saklaw ng seguro, tumagal ng ilang oras upang gawin ang aktwal na mga kalkulasyon upang piliin ang pinakamahusay na plano para sa iyo. Depende sa iyong mga pangangailangan, ang mga premium ay maaaring hindi maging ang pinakamahal na bahagi ng iyong pangangalaga.
- Isaalang-alang ang high-deductible, catastrophic care insurance . Ang mga planong ito ay may mas mababang mga premium at mahusay na gumagana para sa mga tao na halos malusog. Kung pipiliin mo ang isa sa mga planong ito, maaari mo ring piliing gumamit ng Health Savings Account na isang paraan upang gawing mababawas ang tax deduction sa iyong kalusugan at matutulungan kang i-save ang pera na maaaring kailangan mo mamaya para sa mga gastusin sa kalusugan. Tinutulungan ka rin nito na limitahan ang halagang ipapadala sa tagapangasiwa sa anyo ng mga premium.
- Pag-alam kung ikaw ay karapat-dapat para sa isang programang pang-seguro sa pangangalagang pangkalusugan ng estado tulad ng Medicaid o iba pa. Ang bawat estado ay may iba't ibang mga programa.
Karagdagang Mga Tanong sa Seguro sa Kalusugan
- Bakit hindi saklaw ng aking insurance ang mga doktor na gusto kong makita ?
- Bakit hindi sakop ng aking seguro ang ilan sa mga komplimentaryong o alternatibong paggamot na gusto ko?
- Bakit ako inalis ng kompanya ng seguro sa kalusugan para sa pagkakasakop ?