Kapag ang mga Kumpanya ng Seguro ay may Upper Hand
Isang bagay na walang pinagtahian ay dapat na madali, walang hirap, at hindi komplikado. Gayunpaman, ang "tuluy-tuloy na conversion" para sa Medicare ay anumang bagay ngunit hindi komplikado. Ito ang kontrobersyal na protocol na nakakuha ng mga benepisyaryo na walang kamalayan. Ang mga pribadong tagaseguro ay nagbabangko sa katunayan na hindi mo nauunawaan ang sistema habang itinutulak ka nila sa mga hindi nais na plano ng Medicare Advantage.
Upang maunawaan kung paano gumagana ang proseso, kailangan mo munang maunawaan kung paano gumagana ang awtomatikong pagpapatala, sino ang karapat-dapat, at kung bakit maaaring gusto mong pumili ng isang planong Medicare Advantage sa Orihinal na Medicare .
Alamin ang iyong mga karapatan at ibalik ang pagpipilian sa iyong sariling mga kamay.
Ang Pagkakaiba sa Pagitan ng Orihinal na Medicare at Medicare Advantage
Ang Orihinal na Medicare ay pinangalanan dahil ang Medicare na unang dumating noong 1965. Kabilang dito ang Bahagi A , seguro sa ospital na sumasaklaw sa inpatient admissions at pangangalaga ng hospisyo, at Bahagi B , ang medikal na seguro na sumasakop sa iyong mga gastusin sa pagpapagamot sa pasyente at pagmamasid sa pagmamasid .
Ang Part C, na kilala rin bilang Medicare Advantage, ay isang alternatibo sa Orihinal na Medicare. Sinasaklaw nito ang lahat ng Bahagi A at B ngunit maaaring magdagdag ng dagdag na serbisyo sa menu ng saklaw nito na hindi saklaw ng Orihinal na Medicare. Depende sa iyong mga medikal na pangangailangan, maaari mong piliin na pumunta sa isang plano ng Medicare Advantage sa halip na Orihinal na Medicare ngunit tandaan na hindi ka maaaring magkaroon ng pareho.
Gastos-pera, inaasahan na magbayad ng higit pa para sa Medicare Advantage.
Karamihan sa mga Amerikano ay tumatanggap ng Part A nang libre. Ibig sabihin, kung ikaw o ang iyong asawa ay nagtrabaho ng 40 quarters sa Medicare-taxed employment, ang iyong buwanang Part A premium ay walang bayad. Ang bawat tao'y nagbabayad para sa mga premium ng Part B, isang dolyar na halaga na nag-iiba batay sa iyong kita.
Ang mga plano ng Medicare Advantage ay may lahat ng kanilang mga premium.
Kahit na binabayaran ng iyong plano sa Medicare Advantage para sa iyong mga serbisyo sa Part B, mayroon ka pa ring magbayad ng buwanang mga premium sa B.
Awtomatikong Pag-enroll sa Social Security
Ang awtomatikong pag-enroll sa Medicare at Social Security ay magkakalakip. Ang mga taong aktibong tumatanggap ng mga benepisyo sa Social Security ay awtomatikong nakatala sa Orihinal na Medicare kapag sila ay maging karapat-dapat. Ito ay maaaring mangyari sa panahon ng Inisyal na Panahon ng Pagpapalista kung ikaw ay 65 taong gulang o pagkatapos ikaw ay nasa Social Security Disability Insurance (SSDI) sa loob ng 24 na buwan.
Kung nag-aplay ka sa unang tatlong buwan ng Initial Enrollment Period, magsisimula ang iyong mga benepisyo sa Medicare sa unang araw ng buwan ng iyong ika-65 na kaarawan. Kapag nag-aplay ka sa ikalawang kalahati ng Unang Panahon ng Enrollment, ang iyong mga benepisyo ay magsisimula sa loob ng 3 buwan (sa 1 buwan kung mag-aplay ka sa buwan ng iyong kapanganakan, sa loob ng 2 buwan kung ilalapat mo ang buwan pagkatapos ng buwan ng iyong kapanganakan o sa 3 buwan kung ikaw mag-apply 2 hanggang 3 buwan pagkatapos ng buwan ng inyong kapanganakan). Sa kaso ng SSDI, ang mga benepisyo ng Medicare ay magsisimula sa ika-25 buwan ng iyong mga benepisyo sa kapansanan.
Anuman ang paraan ng awtomatikong pagpapatala, ang gastos ng iyong buwanang mga premium ay agad na ibabawas mula sa iyong tseke sa Social Security.
Kung nais mo ang plano ng Medicare Advantage sa halip na Orihinal na Medicare, kailangan mong gawin ang inisyatiba at mag-sign up para sa isang plano.
Kung sa anumang dahilan magpasya kang hindi mo nais na lumahok sa Medicare sa oras ng awtomatikong pagpapatala, kakailanganin mong kumilos at mag-opt out. Maging maingat sa paggawa ng desisyong ito. Ang pagbabawas sa mga benepisyo ng Part A ay nagtatapos din sa iyong mga benepisyo sa Social Security.
Ang mga taong hindi aktibong tumatanggap ng mga benepisyo sa Social Security ay kailangang kumuha ng inisyatiba at magpatala sa kanilang sariling Medicare. Hindi bababa sa kailangan nila hanggang sa dumating ang magkatugmang conversion.
Isang Lumiko sa Walang Tama na Conversion
Ang awtomatikong pagpapatala ay maaaring makaapekto sa mga tao na hindi aktibong tumatanggap ng mga benepisyo sa Social Security.
Ang tuluy-tuloy na mga kamay ng conversion ay may kapangyarihan sa mga pribadong kompanya ng seguro na nag-sponsor ng mga plano ng Medicare Advantage. Kung ikaw ay nasa isang planong pangkalusugan na inalok ng isa sa mga kompanya ng seguro sa oras na ikaw ay karapat-dapat para sa Medicare, kung ito ay isang planong pangkalusugan ng Affordable Care Act o isang planong pangkalusugan na inisponsor ng employer, ang kumpanya ay maaaring awtomatikong ma-enroll ka sa isa sa kanilang Mga plano ng Medicare Advantage.
Sa unang tingin, ito ay maaaring tunog tulad ng isang magandang bagay. Pagkatapos ng lahat, ang proseso ay maaaring makinabang sa isang taong nais manatili sa parehong kompanya ng seguro. Pinasisimple nito ang pangangasiwa, inaalis ang isang hakbang sa proseso, at tumulong na mapanatili ang pagpapatuloy sa kumpanya. Maaari din nito mapipigilan ang mga late penalties na maaaring umabot ng daan-daan hanggang libu-libong dolyar sa labas ng mga gastos sa bulsa para sa mga taong nag-sign up nang huli para sa Medicare.
Tulad ng mga pakinabang sa walang pinagtahian na conversion, may mga halatang disadvantages.
- Gastos. Ang Orihinal na Medicare ay ang iyong pinakamababang opsyon na mahal, ngunit ang pribadong kumpanya ng seguro ay ipagpapalagay na gusto mong magbayad ng karagdagang premium bawat buwan para sa kanilang plano sa Medicare Advantage.
- Pagpipili. Pinipili ng kumpanya ang plano para sa iyo. Maaari nilang piliin ang pinakamahal na plano upang mapabilis ang mga kita, hindi kinakailangan ang plano na pinaka-epektibong gastos para sa iyo o pinakamahusay na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan.
- Coverage. Huwag isipin ang plano na mayroon ka bago ka karapat-dapat para sa Medicare ay ang plano na magpapatuloy ka sa ilalim ng Medicare Advantage. Maaaring mawalan ka ng access sa ilang mga doktor, mga network ng ospital, mga gamot, o mga serbisyo depende sa plano ng Medicare Advantage na napili.
Paano gumagana ang tuluy-tuloy na Conversion
Ang Mga Sentro para sa Mga Serbisyo ng Medicare at Medicaid (CMS) ay nangangailangan ng mga kompanya ng seguro na mag-aplay para sa pahintulot na lumahok sa tuluy-tuloy na conversion. Pinapayagan nito ang pamahalaan na pangasiwaan ang protocol sa isang lawak. Gayunpaman, kung paano ito gumaganap sa totoong daigdig, gayunpaman, ay napatunayang may problema.
Ang isang seguro ay dapat magbigay ng isang benepisyaryo ng 60 araw na nakasulat na abiso ng kanilang pagpapatala sa isang plano. Kung ang indibidwal ay hindi nagpasyang sumali, ang pagpapatala ay nagkakabisa nang awtomatiko. Ang problema ay na ang mga pagpapadala mula sa kompanya ng seguro na nagpapaalam sa benepisyaryo ng katotohanang ito ay maaaring ilibing kasama ang pagpatay ng mga mailing mula sa iba pang mga kompanya ng seguro na nagtataguyod ng kanilang sariling mga plano. Nakatatanda ang mga matatanda sa materyal sa marketing at nalilito tungkol sa kanilang mga karapatan.
Ang isang benepisyaryo ay hindi maaaring alam nila sa isang Medicare Advantage plan hanggang sa makatanggap sila ng isang bayarin para sa pangangalaga na ginawa sa labas ng network o nakatanggap sila ng isang Medicare Advantage card na may isang bagong pangunahing doktor sa pag-aalaga na nakalista dito. Ang huling resulta ay mataas na mga medikal na perang papel at pagkawala ng pagpapatuloy ng pangangalaga sa napakaraming matatanda.
A Hold But Not a Stop to Seamless Conversion
Ang problema sa tuluy-tuloy na conversion ay ang mga benepisyaryo ay may opsyon na mag-opt out ngunit hindi upang mag-opt-in sa mga planong Medicare Advantage. Sa madaling salita, ikaw ay inilagay sa isang plano at pinilit na kanselahin ito sa halip na ibigay ang kalayaan upang piliin ito sa unang lugar.
Ang magandang balita ay ang CMS ay naglagay ng pansamantalang paghawak sa mga aplikasyon mula sa mga bagong plano sa insurance na naghahangad na lumahok sa tuluy-tuloy na conversion. Ang masamang balita ay walang pinagtahian na conversion ay pa rin doon para sa mga plano na naibigay na pag-apruba.
Alamin ang iyong mga karapatan at panatilihing mata para sa mailings mula sa iyong kompanya ng seguro na maaaring tumutukoy sa tuluy-tuloy na conversion. Karapat-dapat ka ng isang plano na pinakamahusay na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan, parehong medikal at pinansyal. Kung gumagana ang tuluy-tuloy na conversion sa iyong pabor, iyon ay mahusay! Kung hindi, huwag mag-atubiling mag-opt out at piliin ang Orihinal na Medicare o isang alternatibong plano ng Medicare Advantage, kasama ang iyong kasalukuyang kumpanya o ibang kumpanya.
> Pinagmulan:
> Crochunis, M. Walang magkatulad na Pagpapatala ng Mga Indibidwal sa Inisyal na Pagiging Karapat-dapat para sa Medicare. Mga Sentro para sa website ng Medicare at Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Nai-publish Oktubre 21, 2016.
> Manwal na Pinamamahalaang Pamamahala ng Medicare: Kabanata 2 - Pag-enroll at Pag-disenroll sa Kalamangan ng Medicare. Mga Sentro para sa website ng Medicare at Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Binagong Septiyembre 14, 2015.
> Part C-MEDICARE + PILIPINO Programa: Pagiging Karapat-dapat, Halalan, at Pag-enrol. Website ng Social Security Administration. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.