Naranasan mo na ang pag-sign up para sa segurong pangkalusugan . Binayaran mo ang iyong mga premium . Ngayon siguraduhin na hindi gumawa ng isa sa mga karaniwang mga pagkakamaling seguro sa kalusugan kapag ginamit mo ang iyong segurong pangkalusugan.
1) Hindi Pagpaplano para sa iyong Deductible at coinsurance
Ang segurong pangkalusugan ay hindi maganda kung hindi mo magamit ito dahil hindi mo kayang bayaran ang iyong deductible , coinsurance , o copay.
Harapin natin ito, hindi lahat ay may dagdag na ilang libong dolyar na nakahiga lamang. Subalit, ang mga deductibles ay isang katotohanan ng buhay para sa ilang uri ng segurong pangkalusugan.
Kailangan mong gumawa ng isang plano para sa pakikitungo sa iyong deductible, coinsurance, at copays o maaari mong mahanap ang iyong sarili ganap na isineguro ngunit hindi makuha ang pangangalagang pangkalusugan na kailangan mo dahil hindi mo kayang bayaran ang iyong bahagi ng gastos.
2) Hindi Sinasadya Pagpunta Out-Of-Network
Karamihan sa mga plano sa kalusugan sa Estados Unidos ay may isang network ng mga ginustong tagapagkaloob ng pangangalagang pangkalusugan . Kung gumagamit ka ng isang provider sa network ng iyong planong pangkalusugan, mas mababa ang iyong copays, coinsurance, at deductible kaysa sa kung gumagamit ka ng isang out-of-network provider. Ang HMOs at EPOs ay hindi magbabayad ng anumang bagay para sa pag-aalaga na nakuha mo mula sa isang out-of-network provider, habang ang mga plano ng PPO at POS ay magbabayad nang kaunti, ngunit hindi gaanong kung ginamit mo ang isang nasa network na provider.
Kung alam mo kung sino ang nasa network at kung sino ang hindi, maaari kang manatili sa mga tagabigay ng serbisyo sa network at maiwasan ang mas mahal na pangangalaga sa labas ng network.
Gayunpaman, ito ay hindi palaging kasingdali ng tunog. Ang mga plano sa kalusugan ay nagbabawas sa kanilang mga network. Ang mga kontrata sa pagitan ng mga planong pangkalusugan at mga tagabigay ng serbisyo sa network ay mawawalan ng bisa at hindi maaaring mag-renew.
Maaaring magalang ang iyong doktor sa pangunahing pangangalaga upang ipaalam sa iyo kung huminto siya sa pakikilahok sa network ng iyong planong pangkalusugan (o maaaring hindi siya), ngunit ang pasilidad ng iyong mammogram, lab ng test ng dugo, at parmasya ay mas malamang na magbigay sa iyo ng mga ulo.
Bago makakuha ng anumang hindi pang-emergency na pangangalaga, suriin na ang provider ay nasa network pa rin sa iyong planong pangkalusugan.
3) Hindi Negotiating isang Presyo para sa Out-Of-Network Care
May karapatan kang makakuha ng out-of-network na pangangalaga kung pipiliin mo, ngunit malamang magbabayad ka ng higit pa. Gayunpaman, sa ilang mga sitwasyon, maaari mong piliin na magbayad nang higit pa dahil sa naramdaman mo na ang sobrang pera ay nagkakahalaga upang makuha ang iyong pangangalaga mula sa isang partikular na provider.
Kung pinili mong makakuha ng pangangalaga sa labas ng network, makipag-ayos nang una ang presyo para sa pag-aalaga na iyon habang ikaw ay mayroon pa ring kapangyarihan sa pakikipag-ayos. Naiintindihan ng iyong provider sa labas ng network na kung hindi siya makipag-ayos, maaaring mawalan siya ng iyong negosyo. Gayundin, kahit na wala siya sa network para sa iyo, marahil siya ay nasa network para sa isa pang planong pangkalusugan, kaya binibigyan niya ng diskwento ang isang tao . Maaari din niyang pahabain ang diskwento sa iyo.
Sa pamamagitan ng pakikipag-negosasyon sa paunang gastos ng pag-aalaga, maaari mong limitahan ang iyong pinansiyal na panganib at maiwasan ang balanse sa pagsingil at iba pang mga bastos na sorpresang pinansyal.
4) Hindi Pagkuha ng Pre-Authorization Kapag Kinakailangan
Kinakailangan ka ba ng iyong planong pangkalusugan upang makakuha ng paunang awtorisasyon bago ka magkaroon ng mga pagsusulit, pamamaraan, o paggamot na mahal? Karamihan sa mga PPO at EPO ay ginagawa. Kung ang iyong planong pangkalusugan ay nangangailangan nito at hindi ka nakakakuha ng pre-authorization, maaari mong maiwasan ang isang pangit na pinansiyal na sorpresa.
Halimbawa, kung ang iyong planong pangkalusugan ay may isang pre-authorization na kinakailangan para sa mga di-emergency na pag-scan ng MRI at makakakuha ka ng pag-scan ng MRI nang hindi muna nitong tanggapin ang pre-authorized na ito, maaaring tanggihan ng iyong plano sa kalusugan ang pag-scan. Ito ay totoo kahit na maaari mong patunayan na talagang kailangan ang pag-scan. Isipin ito tulad ng isang teknikal na napakarumi. Hindi mo sinusunod ang mga patakaran at tumalon sa lahat ng mga hoop sa tamang pagkakasunud-sunod, upang makuha mo ang parusa sa pamamagitan ng kinakailangang magbayad ng kuwenta mismo.
Upang maiwasan ito, kung ang iyong planong pangkalusugan ay nangangailangan ng pre-authorization, huwag ipagpalagay na ang iyong doktor ay makakakuha ng pre-authorization para sa iyo. Maaaring siya; ngunit, kung hindi siya, ang pera ay tumigil sa iyo, hindi sa kanya.
Ikaw ang magiging mapagmataas na nagbabayad ng kuwenta. Kung hindi ka sigurado kung ang isang pagsubok, pamamaraan, o paggamot ay nangangailangan ng pre-authorization, tawagan ang iyong planong pangkalusugan at magtanong.
5) Hindi Sumusunod Sa pamamagitan ng Mga Plano sa Paggamot sa Tahimik
Kung mayroon kang isang planong HMO, PPO, EPO, o POS , ang isa sa mga diskarte na malamang na ginagamit ng iyong planong pangkalusugan upang pamahalaan ang mga gastos nito ay mga tiered na mga plano sa paggamot. Ang mga plano sa paggamot na tulad ng paggamot ay ganito: kung may tatlong paraan upang gamutin ang iyong medikal na problema, gugustuhin ng plano na gamitin mo ang hindi bababa sa mahal na pagpipilian sa paggamot. Kung susubukan mo ang hindi bababa sa mahal na opsyon sa paggamot at hindi ito gumagana, ang plano ay sumasang-ayon na magbayad para sa pangalawang-pinakamababa-mahal na opsiyon sa paggamot. Ang plano ay sumasang-ayon lamang na magbayad para sa pinakamamahal sa tatlong mga pagpipilian sa paggamot pagkatapos mong sinubukan at nabigo ang dalawang mas mura mga opsyon.
Maaari kang maghinala na ang mga opsyon ng isa at dalawa ay hindi gagana para sa iyo, at nais na laktawan ang karapatan sa opsyon na tatlo. Gayunpaman, maliban kung mayroong isang medikal na dahilan kung bakit ang mga pagpipilian ng isa at dalawa ay magiging mapanganib sa iyong partikular na sitwasyon (halimbawa, ikaw ay allergic sa opsyon na isang gamot), ang iyong plano sa kalusugan ay tumangging magbayad para sa opsyon na tatlong hanggang sa iyong sinubukan at Nabigo ang parehong mas murang mga opsyon sa paggamot.
Bakit ginagawa ito ng mga kompanya ng seguro sa kalusugan? Sapagkat ang karamihan sa mga tao ay magbibigay lamang ng up at ilagay sa opsyon isa o opsyon na dalawang kahit na ito ay hindi gumagana pati na rin ang kanilang inaasahan. Ang mga ito ay may sakit at pagod sa pagbalik sa doktor na nagrereklamo pa rin tungkol sa parehong problema na ito, kaya sila ay tumira para sa mga resulta ng sub-par dahil sila ay naka-in. Sa katagalan, ito ay nagse-save ng mga kompanya ng seguro sa kalusugan ng maraming pera.
Kung ito ay nangyayari sa iyo, ang iyong trabaho ay upang panatilihin ang pagbalik at gumagana ang iyong paraan up ang mga hagdan hanggang sa makuha mo sa isang opsyon sa paggamot na talagang gumagana para sa parehong iyong katawan at ang iyong pamumuhay.
6) Hindi Paghahambing ng Pamimili Kabilang sa Mga Tagabigay ng In-Network Kapag Ikaw ay Magkaloob ng coinsurance
Kailangan mo bang magbayad ng 20 porsiyento, 30 porsiyento, o kahit 40 porsiyento na seguro para sa mga serbisyong pangkalusugan? Kailangan mo ba ng isang mamahaling serbisyo? Pagkatapos ay kailangan mong mamili sa paligid, maging sa mga tagapagkaloob na nasa network .
Ang mga kompanya ng seguro sa kalusugan ay makipag-ayos ng mga diskwento sa kanilang mga tagapagkaloob sa network, ngunit ang diskwento ay hindi kinakailangan para sa bawat provider. Kung minsan ang iyong planong pangkalusugan ay makipag-usap sa isang mahusay na diskwento; minsan ito ay makipag-usap sa isang masamang diskwento.
Dahil ang iyong coinsurance ay isang porsyento ng diskwentong presyo, siguraduhing binabayaran mo ito sa pinakamababang rate ng diskwento, hindi sa mas mataas na rate dahil hindi ka nag-shop sa paligid ng mga tagapagkaloob sa network.
Narito kung paano ito gumagana. Sabihin nating ang iyong planong pangkalusugan ay nakipag-usap sa diskwentong rate na $ 10,000 para sa iyong bukung-bukong pagtitistis sa Dr. Jones. Ang iyong seguro ay 30 porsiyento, kaya magbabayad ka ng $ 3,000 sa iyong sariling bulsa kung ginawa ni Dr. Jones ang operasyon.
Sa kabuuan ng bayan, si Dr. Brown ay nasa network din sa iyong planong pangkalusugan ngunit hindi kasing isang negosyante. Nakuha niya ang iyong plano sa kalusugan upang sumang-ayon sa isang diskwento na rate na $ 8,000 para sa parehong operasyon ng bukung-bukong. Kailangan mo pa ring magbayad ng 30 porsiyento na coinsurance kung gagamit ka ng Dr Brown, ngunit makakatipid ka ng pera dahil nagbabayad ka lamang ng 30 porsiyento ng kanyang $ 8,000 na rate kaysa sa 30 porsiyento ng $ 10,000 rate ni Dr. Jones. Mag-save ka ng $ 600 sa pamamagitan ng paggamit kay Dr. Brown sa halip na kay Dr. Jones kahit na ang dalawang surgeon ay nasa network sa iyong planong pangkalusugan.
7) Hindi Appealing isang Pagtanggi sa Pag-claim
May mga oras na nagawa mo na ang lahat ng tama ngunit ang iyong plano sa kalusugan ay tinanggihan pa rin ang claim sa segurong pangkalusugan. Kung mangyari ito sa iyo, huminga nang malalim at maingat na tumingin sa kung ano ang nangyari. Nasusundan mo ba ang lahat ng mga patakaran ng iyong planong pangkalusugan? Ang pangangalaga ba ay isang sakop na benepisyo ng iyong planong pangkalusugan? Kailangan mo ba talagang pag-aalaga? Kung sumagot ka ng oo sa lahat ng mga tanong na iyon, dapat mong iapela ang pagtanggi sa claim ng iyong plano sa kalusugan.
Bagama't nararamdaman mo na si David ay nakikipaglaban sa isang kompanya ng seguro sa Goliath na may isang tirador lamang, tandaan na nanalo si David sa away na iyon. Ang isang nakakagulat na malaking porsyento ng mga pagtanggi ay binawi sa apela. Magpatulong sa tulong ng iyong manggagamot, kunin ang iyong mga duck sa isang hilera, at maglakad papunta sa iyong tirador.