Hindi tulad ng isang Flexible Spending Account , maaari mong panatilihin ang iyong Health Savings Account kapag iniwan mo ang iyong trabaho. Kahit na binuksan mo ang iyong HSA kaugnay ng isang High Deductible Health Plan (HDHP) na nakuha mo mula sa iyong trabaho, ang HSA mismo ay sa iyo upang panatilihin. Ang lahat ng pera sa loob nito, kabilang ang mga kontribusyon na ginawa ng iyong tagapag-empleyo, mga kontribusyon na iyong ginawa, at interes, ay nabibilang sa iyo.
Magbayad ng COBRA Premium gamit ang iyong Health Savings Account.
Kung nawalan ka ng segurong pangkalusugan dahil sa pag-alis ng iyong trabaho, maaari mong gamitin ang pera sa iyong HSA upang bayaran ang buwanang premium para sa pagpapatuloy ng COBRA ng iyong segurong pangkalusugan. Ito ay itinuturing na isang kuwalipikadong gastusing medikal; hindi mo kailangang magbayad ng mga buwis sa kita o ang 20% na multa sa mga withdrawal ng HSA para sa mga premium ng COBRA.
Paano kung hindi mo kayang bayaran ang COBRA, ayaw mong ipagpatuloy ang iyong kasalukuyang planong pangkalusugan, o hindi karapat-dapat para sa COBRA ? Hangga't nakakatanggap ka ng mga benepisyo sa pagkawala ng pederal o estado, maaari mong bawiin ang pera sa iyong HSA upang magbayad ng mga premium sa seguro sa kalusugan. Halimbawa, maaari kang bumili ng planong pangkalusugan mula sa iyong health care exchange ng Affordable Care Act at gumamit ng pera mula sa iyong HSA upang bayaran ang mga premium. Depende sa iyong kita, maaari ka ring maging karapat-dapat para sa subsidy ng pamahalaan upang matulungan kang magbayad ng buwanang premium upang ang iyong mga pondo ng HSA ay higit pa.
Gayunpaman, sa sandaling hihinto ka sa pagtanggap ng mga benepisyo sa pagkawala ng trabaho, huwag kalimutang pigilan ang paggamit ng iyong mga pondo ng HSA upang bayaran ang mga premium ng segurong pangkalusugan.
Gamitin ang iyong HSA bilang isang Emergency Fund
Ang pera sa iyong HSA ay maaaring i-withdraw upang magbayad para sa mga medikal na gastusin. Ngunit hindi mo kailangang mag-withdraw ng pera mula sa iyong HSA kapag mayroon kang medikal na gastos.
Sa halip, maaari mong bayaran ang iyong mga medikal na perang papel sa ibang pera (post-tax) at itago ang resibo. Pagkatapos, mga buwan o taon o dekada mamaya, maaari kang mag-withdraw ng pera mula sa iyong HSA upang bayaran ang iyong sarili para sa gastos sa medikal na binabayaran mo sa post-tax na pera (ito ay ipagpalagay na hindi mo itinalaga ang mga gastusing medikal sa iyong tax return sa taong ikaw binayaran mo sila; hindi ka maaaring mag-double-dip sa iyong mga buwis, kaya kung itakda mo ang pagbabawas, hindi mo maibabalik din ang iyong sarili sa pre-tax HSA na pera).
Kaya itinuturing ng ilang tao ang kanilang HSA bilang isang pondo ng emerhensiya, namuhunan sa mga stock o mga bono o isang account na may interes, na may mga nadagdag na buwis-libre mula sa isang taon hanggang sa susunod. Binabayaran nila ang lahat ng kanilang mga medikal na perang papel sa iba pang mga pondo, at i-save ang mga resibo. Pagkatapos ay kung kailangan nila ang pera-dahil sa pagkawala ng trabaho, halimbawa-maaari silang mag-withdraw ng mas maraming mula sa HSA habang ginugol nila ang mga medikal na perang papel sa oras na mayroon sila ng HSA. At ang withdrawal ay hindi taxed, dahil ito ay technically ginagamit upang magbayad para sa mga medikal na gastos, lamang ng maraming buwan o taon pagkatapos ng katotohanan.
Pagkawala ng Iyong Mataas na Maaaring Deductible Planong Pangkalusugan? Itigil ang Iyong Mga Kontribusyon sa HSA.
Kung nawala mo ang iyong coverage sa segurong pangkalusugan ng HDHP, hindi ka makakapag-ambag sa iyong HSA hanggang mabawi mo ang coverage ng HDHP.
Totoo ito kahit na nakakuha ka ng segurong segurong pangkalusugan mula sa ibang uri ng planong pangkalusugan. Ang ibig sabihin ng hindi pagkakaroon ng HDHP ay hindi ka pinapayagan na mag-ambag sa iyong HSA.
Gayunpaman, maaari mong bawiin ang mga pondo na walang bayad sa buwis at walang bayad mula sa iyong HSA upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastusing medikal kung mayroon kang isang HDHP, may ibang uri ng segurong pangkalusugan, o hindi nakaseguro.
Kaya kung makakuha ka ng isang HDHP mula sa iyong bagong employer, o bumili ng HDHP sa iyong sariling (sa pamamagitan ng palitan sa iyong estado o sa labas ng palitan), maaari kang magpatuloy na gumawa ng mga kontribusyon sa iyong HSA. Kung ikaw ay lumipat sa isang iba't ibang uri ng segurong pangkalusugan, o end up ng walang seguro para sa isang sandali, hindi ka maaaring mag-ambag kahit ano sa HSA sa panahon na wala kang saklaw ng HDHP.
Ngunit kung magtatapos ka ng pagkuha muli ng HDHP coverage bago ang katapusan ng taon, at mayroon kang coverage ng HDHP sa Disyembre 1, maaari kang magbigay ng buong halaga sa iyong HSA para sa taong iyon ($ 3,450 sa 2018 kung mayroon kang saklaw para sa iyong sarili lamang sa ilalim ang HDHP, o $ 6,850 kung mayroon kang coverage para sa iyong sarili at hindi bababa sa isa pang miyembro ng pamilya sa ilalim ng HDHP). Ngunit mayroong isang caveat: Kailangan mong panatilihin ang iyong coverage sa HDHP sa buong susunod na taon (ito ay tinatawag na panahon ng pagsubok) o iba pa kailangan kang magbayad ng mga buwis at multa sa ilan sa mga kontribusyon ng HSA na ginawa mo sa taon kapag wala kang saklaw ng HDHP para sa buong taon.
Magretiro? Espesyal na Batas Mag-apply sa iyong Health Savings Account.
Sa sandaling i-on mo ang 65, maaari mong bawiin ang pera mula sa iyong HSA sa anumang kadahilanan nang hindi nakaharap ang 20% na parusa para sa mga di-medikal na pag-withdraw. Gayunpaman, ang pera lamang na iyong bawiin para sa mga kwalipikadong gastusing medikal ay libre sa buwis. Magbabayad ka ng regular na mga buwis sa kita sa pera na iyong bawiin para sa mga di-medikal na layunin.
Ang mga premium ng Medicare ay itinuturing na kuwalipikadong gastos sa paggamot, ngunit ang mga pandagdag na Medicare na patakaran tulad ng Medigap ay hindi. Magbabayad ka ng mga buwis sa kita sa mga withdrawal ng HSA na ginagamit para sa mga premium ng Medigap, ngunit ang withdrawals ng HSA na iyong ginagamit para sa mga premium ng Medicare ay libre sa buwis.
Maaari kang hindi na gumawa ng mga kontribusyon sa iyong HSA kapag nakapag-enroll ka sa Medicare.
Gusto mong Palitan ang mga tagapag-alaga ng HSA?
Hindi mo kailangang panatilihin ang iyong HSA sa parehong tagapag-ingat; maaari mong ilipat ang iyong HSA mula sa isang tagapag-ingat hanggang sa isa pa. Maaari mong isaalang-alang ang paggawa nito kung
- Hindi ka nasisiyahan sa mga bayarin sa iyong kasalukuyang mga singil sa HSA custodian.
- Hindi ka nasisiyahan sa mga pagpipilian sa pamumuhunan na pinapayagan ng iyong kasalukuyang tagapag-alaga ng HSA.
- Nag-aalok ang iyong kasalukuyang tagapangalaga ng online-only na pamamahala ng HSA at mas gusto mong makuha ang serbisyo sa customer na pang-mukha sa pamamagitan ng paglalakad sa iyong lokal na sangay sa bangko.
Ang pagpapalit mula sa isang tagapag-alaga ng HSA sa iba ay maaaring gawin sa pamamagitan ng direktang paglipat ng mga ari-arian sa pagitan ng mga custodian. Sa madaling salita, ang iyong lumang HSA custodian ay direktang ilipat ang pera sa iyong bagong HSA custodian. Kasunod ng mga panuntunan sa IRS Publication 969, "Huwag isama ang halaga na inilipat bilang kita, ibawas ito bilang isang kontribusyon, o isama ito bilang pamamahagi sa Form 8889."
Ang ilang mga custodian ay naniningil ng bayad para sa paglipat ng mga asset o pagsasara ng isang account, kaya tiyaking hilingin mo.
> Pinagmulan:
> Internal Revenue Service. Ang Health Savings Account (HSA) ay isang Glance.