Pinalalawak ng COBRA ang Saklaw ng Seguro ng Empleyado
Ang Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, na kilala rin bilang COBRA, ay nangangailangan ng mga employer na patuloy na mag-aalok ng health o medical insurance coverage sa mga empleyado o kanilang mga pamilya pagkatapos ng ilang mga kwalipikadong kaganapan. Ang limitadong pagpapalawak na ito ng coverage ay maaaring magbigay ng oras upang ilipat sa isang bagong plano sa pangangalagang pangkalusugan.
Ano ang COBRA?
Kung ikaw ay umalis sa iyong trabaho kusang-loob o tinapos para sa mga dahilan maliban sa malubhang pagkilos, maaari mong i-extend ang iyong coverage para sa hanggang 18 buwan, at para sa isang karagdagang 11 buwan kung ikaw ay may kapansanan.
Nalalapat din ito kung ang iyong mga oras ng trabaho ay nabawasan hanggang sa punto kung saan hindi ka kuwalipikado para sa coverage ng health insurance ng iyong tagapag-empleyo. Ang iyong asawa o mga anak ay maaaring magpatuloy sa pagsakop para sa karagdagang 18 buwan kung mayroong pangalawang kwalipikadong kaganapan, tulad ng iyong pagreretiro, diborsiyo, o kamatayan.
May mga karagdagang kwalipikasyon ng COBRA at mga takda para sa mga tagapag-empleyo. Halimbawa, ang COBRA ay nalalapat lamang sa mga employer na may 20 o higit pang empleyado. Maaaring sila ay mga employer ng pribadong sektor, mga empleyado ng empleyado, o mga employer ng estado o lokal na pamahalaan. Maghanap ng higit pang impormasyon tungkol sa mga kwalipikasyon ng employer at mga panuntunan sa website ng COBRA ng Kagawaran ng Paggawa ng US.
Sa ilang mga estado, mayroong isang pagpapatuloy ng estado na pagsakop ng coverage para sa mga empleyado na nagtatrabaho para sa mas maliliit na kumpanya at walang access sa COBRA.
Paano Mag-aplay para sa COBRA Coverage
Kapag handa ka nang umalis sa iyong trabaho, ang iyong tagapag-empleyo ay dapat magbigay sa iyo ng impormasyon sa COBRA na isasama ang mga hakbang na kailangan mong gawin upang mapalawak ang iyong pagkakasakop pagkatapos mong iwan ang iyong trabaho.
Kung hindi mo natanggap ang impormasyong iyon sa loob ng 14 na araw, kontakin ang HR department ng iyong tagapag-empleyo at hilingin sa kanila na ibigay ito sa iyo.
Mayroon kang 60 araw upang magpasya kung ipagpatuloy mo o ipagpatuloy ang iyong coverage sa COBRA. Bibigyan ka nito ng oras upang makita kung ano ang maaaring makuha ng ibang pagkakasakop. Hindi ka magkakaroon ng anumang mga puwang sa coverage sa ilalim ng iyong dating plano hangga't gumawa ka ng desisyon sa araw 59.
Responsable ka sa iyong mga premium na COBRA na nalalapat sa panahong iyon. Ang iyong COBRA coverage ay magiging backdated kaya sinasaklaw nito ang anumang mga medikal na gastos na iyong natamo sa panahong iyon.
Siguraduhing hindi mo na lumipas ang window ng 60 araw nang hindi nag-aaplay para sa isa pang plano sa pangangalagang pangkalusugan. Maaaring kailanganin mong punan ang puwang sa panandaliang segurong pangkalusugan kung ikaw ay naghihintay na magkabisa ang seguro sa kalusugan ng isang bagong employer. Maaari ring maging isang opsyon para sa iyo ang Medicaid.
Ang Iyong Pagsakop sa ilalim ng COBRA
Kung sinasamantala mo ang COBRA, ang planong saklaw na mayroon ka ay ang mayroon ka sa oras ng kaganapan na nag-trigger sa iyong pagkawala ng pangangalaga sa kalusugan ng tagapag-empleyo. Ang plano mismo ay hindi magbabago maliban kung pumili ka ng isang bagong plano kapag ang bukas na panahon ng pagpapatala ay dumating sa paligid.
Sa parehong segurong pangkalusugan tulad ng dati mo, hindi mo kailangang baguhin ang mga doktor at magkakaroon ka ng parehong kasegurahan , deductible , at copayment na ginamit mo sa pagbabayad.
Halaga ng Coverage ng COBRA
Ang mga nagpapatrabaho ay pinapayagan na singilin ka, ang kanilang dating empleyado, 102 porsiyento ng kanilang gastos sa seguro. Siyempre, 100 porsiyento ang sumasakop sa gastos ng tagapag-empleyo upang siguruhin ka. Ang dagdag na 2 porsiyento ay sumasakop sa anumang mga gastos sa pangangasiwa na dapat makuha ng tagapag-empleyo upang alagaan ang mga papeles.
Ang isa pang kulubot ay kung natatanggap mo ang karagdagang 11-buwan na extension ng kapansanan ng kapansanan, ang iyong premium sa mga karagdagang buwan ay maaring itataas sa 150 porsiyento ng kabuuang halaga ng coverage ng plano.
Ang mga empleyado ay madalas na nagulat sa kung ano ang gastos ng COBRA coverage sa kanila. Kadalasan, ang iyong premium habang nagtatrabaho ay bahagi lamang ng iyong kabuuang gastos sa plano sa seguro sa kalusugan habang ang iyong employer ay nagbabayad ng isang porsyento o kahit na ang buong gastos. Ngayon ay madadala mo ang buong halaga.
Sa kasamaang palad, tulad ng mahal sa COBRA coverage ay maaaring mukhang, ito ay malamang na gastos pa rin sa iyo ng mas mababa kaysa sa indibidwal na segurong pangkalusugan. Ihambing ang mga gastos at ang coverage upang matiyak na ito ang pinakamahusay na pagpipilian.
Maaari kang magkaroon ng opsyon na mas mababang gastos sa pamamagitan ng indibidwal na merkado ng pangangalagang pangkalusugan.
Haba ng Coverage COBRA
Sa karamihan ng mga kaso, ang dating empleyado o miyembro ng pamilya ay maaaring panatilihin ang COBRA coverage sa segurong pangkalusugan para sa hanggang 18 buwan pagkatapos ng huling petsa ng pagtatrabaho. Kung ang taong nasasakop sa pamamagitan ng COBRA ay nagiging hindi pinagana, pagkatapos ay maaaring mapalawig ang mga benepisyo ng hanggang 11 na buwan. Pataas ang mga premium para sa extension na iyon.
Tandaan na kung makaligtaan ka ng isang buwanang pagbabayad ng COBRA, mawawalan ka ng saklaw at hindi mo magagawang ibalik ito. Ang plano ay hindi kailangang magpadala sa iyo ng isang singil, kaya kakailanganin mong tiyakin na ginagawa mo ang iyong mga pagbabayad.
Ang mga miyembro ng pamilya (asawa o anak na umaasa) ay maaaring makakuha ng 18-buwan na extension kung mayroong pangalawang kwalipikadong kaganapan. nagdadala ng kanilang kabuuang haba ng coverage sa 36 na buwan. Ang mga kaganapang ito ay ang pagkamatay ng sakop na empleyado, diborsyo o legal na paghihiwalay, karapatan ng Medicare sa ilang mga pangyayari, o pagkawala ng katayuan ng umaasa sa bata sa ilalim ng plano. Ang pangalawang kaganapan ay dapat na isa na maaaring maging sanhi ng kwalipikadong benepisyaryo na mawalan ng saklaw sa ilalim ng plano kung ang unang kwalipikadong kaganapan ay hindi naganap.
Paano Maghanda para sa Pagtatapos ng iyong COBRA Coverage
Habang ikaw ay sakop pa rin sa ilalim ng COBRA, subaybayan ang pagpepresyo para sa isang bagong plano sa segurong pangkalusugan na maaari mong ilipat sa sandaling matapos ang iyong COBRA coverage. Maaari mo ring tuklasin kung kwalipikado ka na ngayon para sa Medicaid .
Kung ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas sa Seguro sa Seguro ng Kalusugan ay magagamit para sa iyo, suriin ang petsa ng bukas na panahon ng pagpapatala. Maaari kang magpatala sa panahong iyon kapag nangyayari ito habang ikaw ay sakop ng COBRA. Ikaw ay magiging karapat-dapat na magpatala sa Marketplace sa dulo ng iyong mga benepisyo ng COBRA, dahil ito ay isang kwalipikadong kaganapan. Gayunpaman, tandaan na ang mga pagbabago sa Affordable Care Act ay makakaapekto sa opsyon na iyon at dapat mong suriin upang makita kung magagamit pa rin ito.
Isang Salita Mula
Ang pag-asam ng pagkawala ng segurong pangkalusugan sa kalusugan kapag ang iyong sitwasyon na pagbabago ay maaaring maging napaka-mabigat, lalo na kung ikaw ay nasa ilalim ng paggamot para sa isang kondisyon o nais mong matiyak na ang iyong pamilya ay may mga benepisyo sa pangangalagang pangkalusugan. Galugarin ang iyong mga pagpipilian at alamin ang iyong mga karapatan. Ang mga pagbabago sa mga batas sa pangangalagang pangkalusugan ay maaaring makaapekto sa mga pagpipilian na mayroon ka bukod sa COBRA.
> Pinagmulan:
> Gabay ng Kawani sa Mga Benepisyo sa Kalusugan sa ilalim ng COBRA. Kagawaran ng Paggawa ng Estados Unidos. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Gabay ng Tagapag-empleyo sa Pagsakop sa Pagpapatuloy sa Kalusugan ng Grupo sa ilalim ng COBRA - Ang Batas sa Pagkakasundo ng Pinagsama-samang Omnibus ng 1986. Kagawaran ng Paggawa ng Estados Unidos. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.