Saan ka maaaring mag-turn kapag hindi babayaran ng Medicare?
Ang Medicare ay hindi isang one-stop shop. Habang sinasaklaw nito ang isang malawak na lapad ng mga serbisyo, maaari kang umalis sa iyo upang mahuli ang iyong sarili pagdating sa ilang mga mahahalagang pangangalagang pangkalusugan habang lumalaki ka. Halimbawa, hindi ito sumasakop sa mga corrective lens (eg, contact lenses o salamin sa mata), mga pakpak, mga hearing aid, o white canes para sa bulag. Ang ilang mga gamot ay wala sa talahanayan, kahit na kung mayroon kang plano sa reseta ng Part D ng Part D.
Ito ay dahil hindi itinuturing ng Medicare ang mga bagay na ito upang medikal na kinakailangan. Sa kasamaang palad, kung ano ang hindi nila nakikita bilang medikal na kinakailangan ay pangangalaga ng custodial at pang -matagalang pag-aalaga ng nursing home .
Ano ang Pag-aalaga ng Custodial?
Sa mga mata ng mga Sentro para sa Medicare at Medicaid Services (CMS), ang pag-aalaga ng pangangalaga ay ang pag-aalaga na hindi kailangang isagawa ng isang dalubhasang o lisensiyadong medikal na propesyonal tulad ng isang doktor, nars, o therapist (halimbawa, mga clinical psychologist, physical therapist , therapist sa trabaho, at therapist sa pagsasalita). Kasama sa pangangalaga ng kustodiyal ang tulong sa paglalaba, paglilinis, pagluluto, pagbibihis, pangangalaga sa kalinisan, at paglalakad o pagpapakilos.
Sa kasamaang palad, maraming mga nakatatanda sa nursing homes ang naroon para sa mga dahilan ng kaligtasan. Hindi sila mabubuhay nang malaya dahil sa demensya o iba pang kondisyong medikal, at maaaring hindi sila magkaroon ng pamilya o mga mahal sa buhay na maaaring suportahan sila.
Ayon sa ulat ng Vital Health Statistics ng 2016 ng Department of Health and Human Services ng Estados Unidos (HHS), ang karamihan ng mga tao sa mga nursing home ay nangangailangan ng pangangalaga sa pangangalaga.
Ang mga porsyento ng mga taong nangangailangan ng tulong ay malaki:
- Paglalaba - 96.4 porsiyento
- Dressing - 91.8 porsiyento
- Ang pagkain - 58.0 porsyento
- Toileting - 87.9 porsyento
- Paglipat sa o sa labas ng kama - 85.2 porsyento
- Naglalakad - 90.7 porsiyento
Ang Pagdaragdag ng Pangangailangan para sa Nursing Home Care
Ayon sa parehong ulat ng HHS, mayroong 1.7 milyong lisensiyadong nursing home beds na magagamit sa 2014 at 1.4 milyon na pangmatagalang residente sa mga kama na iyon.
Sa pagtingin na mas malapit, 16.1 porsiyento ng mga residente ay nasa pagitan ng 65 at 74 taong gulang, 27.2 porsiyento sa pagitan ng 75 at 84 taong gulang, at 41.6 porsiyento 85 taong gulang at mas matanda.
Tinataya na ang 10,000 boomer ng sanggol ay magiging 65 araw-araw sa pamamagitan ng 2030, at masuwerte para sa kanila, ang pag-asa sa buhay ay tumaas din. Para sa 2014, ang pag-asa sa buhay sa US ay may average na 78.8 na taon, isang pagtaas ng 9.1 taon mula 1960. Ang tanging problema ay ang buhay na nakataas ay nagdaragdag ng mga posibilidad ng pagkakaroon ng maraming mga malalang kondisyong medikal at sa gayon ay may mas mataas na panganib para sa kabagabagan.
Sa taong 2016, 54 milyong Amerikano ay nasuri na may Alzheimer's disease at ang bilang ay inaasahang tumaas sa 5.8 milyon sa 2020 at 8.4 milyon sa 2030. Sa katunayan, ang Alzheimer's disease at demensya ay umabot sa higit sa 50 porsiyento ng lahat ng admissions ng nursing home.
Kapag isinasaalang-alang mo ang mga salik na ito, higit pa at mas maraming mga matatanda ang malamang na nangangailangan ng pang-matagalang pag-aalaga sa nursing home sa hinaharap.
Ang Tunay na Gastos ng Pag-aalaga sa Pag-aalaga sa Bahay
Ang pag-aalaga ng nursing home ay hindi mura. Ang karaniwang buwanang gastos sa Estados Unidos para sa isang nakabahaging kuwarto ay $ 6,692 bawat buwan. Para sa isang pribadong kuwarto, ito ay $ 7,604 bawat buwan.
Ang average na nursing home ay nagkakahalaga ng isang residente ng $ 80,304 kada taon para sa isang nakabahaging kuwarto at $ 91,248 para sa isang pribadong silid.
Ang mga numerong iyon ay maaaring mag-iba batay sa kung saan ka nakatira. Ang limang pinakamahal na estado ay Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York, at Hawaii, sa kaayusang iyon, kasama ang ilang mga nursing home sa Alaska na nagkakahalaga ng $ 23,451 bawat buwan!
Ang hindi bababa sa mga mamahaling estado para sa nursing home care ay ang Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas, at Arkansas, na may average na buwanang rate sa $ 5,000.
Upang ilagay ito sa pananaw, ang average na payout para sa mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security noong Disyembre 2016 ay $ 1,360.13 bawat buwan para sa isang kabuuang kabuuang $ 16,321.56 bawat taon.
Batay sa mga numerong ito, hindi nakakagulat na ang ilang mga tao ay maaaring magbayad para sa nursing home care sa kanilang sarili.
Saan makakabalik ang mga tao upang makakuha ng coverage para sa nursing home care? Ano ang iyong mga pagpipilian?
Coverage ng Medicare para sa Nursing Home Care
Hindi ito ang Medicare ay hindi nagbabayad para sa anumang nursing home care. Ito ay nagbabayad para sa ilan, ngunit kung ikaw ay kamakailan lamang ay pinapapasok sa ospital at kung kailangan mo ng skilled care hindi bababa sa limang araw bawat linggo.
Hindi lamang kailangan mong maospital para maging karapat-dapat para sa pagkakasakop sa Medicare Part A na ito , ngunit kailangan mo na ipasok bilang isang inpatient para sa hindi bababa sa tatlong araw. Sa totoo lang, ang araw na inilipat ka sa pasilidad ng dalubhasang pangangalaga ay hindi binibilang, at mas nakakalito ay kung paano tumutukoy ang CMS sa pag-aalaga sa inpatient.
Ang mga araw na ito ay maaari kang manatili sa magdamag sa ospital, ngunit hindi ito nangangahulugan na ikaw ay isang inpatient. Dahil sa batas na isinagawa noong Oktubre 2013, na kilala bilang Dalawang-Hatinggabi na Panuntunan , maaari mong isaalang-alang lamang para sa pag-aalaga ng inpatient (pag-aalaga na sakop ng Medicare Part A) kung ang iyong paglagi ay inaasahan na magtatagal ng mas matagal kaysa sa dalawang midnights at kung ang iyong antas ng pangangalaga ay itinuturing na medikal na kinakailangan. Nangangahulugan ito na hindi ka maaaring magkaroon ng pangangalaga sa ospital na maaaring madaling maibigay sa ibang lugar.
Kung hindi man, ikaw ay ilalagay sa ilalim ng pagmamasid, pag-aalaga na sakop ng Medicare Part B.
Sa kaso na nakakuha ka ng pag-apruba para sa mahusay na pangangalaga sa pag-aalaga, sinasaklaw ng Medicare Part A ang unang 20 araw para sa iyo. Para sa mga araw 21 hanggang 100, magbabayad ka ng $ 164.50 bawat araw sa 2017. Pagkatapos ng 100 araw, ikaw ay nasa iyong sarili.
Medicaid Coverage para sa Nursing Home Care
Nag-aalok lamang ang Medicare ng panandaliang pag-aalaga ng nursing home. Iyon ang dahilan kung bakit maraming tao ang bumabalik sa Medicaid . Ayon sa ulat ng Vital Health Statistics ng 2016, 62.9 porsyento ng mga residente sa mga nursing home ang gumagamit ng Medicaid bilang pinagmumulan ng pagbabayad.
Hindi lahat ay kwalipikado para sa Medicaid. Ang pagiging karapat-dapat ay naiiba para sa mga bata, mga buntis na kababaihan, at para sa iba pang mga matatanda. Ang mga estado na pinalawak na Medicaid sa ilalim ng Affordable Care Act ay nagbukas ng pagiging karapat-dapat sa iisang indibidwal na walang mga anak, samantalang maaaring ibukod ng iba pang mga estado ang mga indibidwal mula sa pagkakasakop.
Gayundin, ang programa ay inilaan para sa mga taong may mababang kita. Kahit na sa tingin mo tungkol dito, ilang mga matatanda ay magkakaroon ng maraming pera sa reserba pagkatapos simulan nila ang pagbabayad para sa pang-matagalang nursing home care.
Sa mga tuntunin ng mga kinakailangan sa pananalapi nito, tinutukoy ng Medicaid ang pagiging karapat-dapat batay sa iyong buwanang kita at iyong mga ari-arian. Ang mga ari-arian na ito ay kinabibilangan ng mga annuity, bank account, mga sasakyan (hindi kasama ang iyong pangunahing sasakyan), mga bono, mga halaga ng cash na lumalagpas sa $ 2,000, ang halaga ng pagsuko ng pera ng mga patakaran sa seguro sa buhay (nalalapat sa mga patakaran sa "buong buhay" at "pangkalahatang buhay" , Mga plano sa Keogh, mga IRA, mga pondo ng pera sa merkado, mga pondo ng mutual, pondo ng pondo, real estate (hindi kasama ang iyong pangunahing paninirahan hanggang sa isang tiyak na halaga depende sa estado), mga stock, at mga pagpipilian sa stock.
Ang bawat estado sa huli ay nagtatakda ng sarili nitong financial threshold para sa pagiging karapat-dapat, ngunit ang pederal na pamahalaan ay nagtatakda ng isang minimal na kinakailangan para sa bawat estado. Kakailanganin mong maghanap ng mga kinakailangan para makita ng iyong estado kung kwalipikado ka.
Maraming mga nakatatanda ang gumugugol ng kanilang mga ari-arian upang maging karapat-dapat para sa Medicaid. Sinisikap ng iba na protektahan ang kanilang mga ari-arian sa pamamagitan ng paglilipat sa kanila sa pamilya at mga mahal sa buhay.
Gayunpaman, maging maingat! Ang anumang paglipat ng mga ari-arian sa loob ng 60 na buwan mula sa iyong aplikasyon ng Medicaid ay isasaalang-alang. Ang mga paglilipat na nagaganap sa panahon ng pagtingin na ito ay maaaring magresulta sa mga parusa mula sa Medicaid, potensyal na ipagpaliban ang saklaw ng iyong pangangalaga sa loob ng maraming buwan. Ito ay depende sa kung magkano ang pera na inilipat mo at sa kung ano ang estado ka nakatira. Pinakamainam na makipag-usap sa abugado ng abogado na batas upang talakayin ang iyong mga pagpipilian bago ka mag-ayos para sa anumang mga paglilipat.
Pribadong Saklaw para sa Nursing Home Care
Posible na bumili ng seguro sa pangmatagalang pangangalaga (LTC) upang makatulong sa pagbabayad para sa nursing home care. Ang mga plano sa seguro na ito ay magbabayad ng 5 porsiyento ng coverage ng nursing home sa Estados Unidos.
Ang seguro sa LTC ay makatutulong na magkaroon kung kailangan mo ng pangangalaga, ngunit ang mga premium ay may posibilidad na maging mahal at wala sa hanay para sa maraming tao. Ang mga premium na ito ay may posibilidad na makakuha ng mas mataas ang mas matanda na iyong nakuha, lalo na kung ang iyong kalusugan ay nasa pagbaba. Ang mga indibidwal na higit sa 65 taong gulang at may mga malalang problema sa medikal ay maaaring makakita ng buwanang premium sa libu-libong dolyar.
Ang kompanya ng seguro ay maaaring tanggihan ang pagsakop mo batay sa mga umiiral nang kondisyon .
Ang seguro sa pangmatagalang pangangalaga sa pangkalahatan ay gumagana sa ganitong paraan: Nagbabayad ka ng buwanang premium, at kung mayroon kang isang nakaka-trigger na kaganapan, ibig sabihin, isang bagay na nangangailangan ng nursing home o pangmatagalang pangangalaga sa kalusugan ng bahay, nagsisimula kang makatanggap ng mga payout sa seguro. Ang mga pagbabayad ay maaaring ilagay sa mga partikular na serbisyo sa pag-aalaga, ngunit ang halaga ng mga pagbabayad ay batay sa iyong partikular na plano sa seguro ng LTC. Sila ay maaaring o hindi maaaring masakop ang buong halaga ng pangangalaga, at ang mga pagbabayad ay maaaring tumagal lamang ng isang tiyak na tagal ng panahon.
Isang Salita Mula
Ngayon tayo ay nabubuhay, at ang buhay na buhay ay nangangahulugang pagpaplano para sa hinaharap. Ang mga logro ay kailangan mo ng pangmatagalang pangangalaga sa iyong mga senior na taon, kung nasa isang tulong na pasilidad, isang nursing home, o pangangalaga sa kalusugan ng tahanan. Ang pag-unawa sa iyong mga opsyon sa pagsakop at kung magkano ang gastos nila ay makakatulong sa iyo na gumawa ng matalinong mga desisyon na maaaring mabawasan ang pasanin sa iyong mga mahal sa buhay.
> Pinagmulan:
> Alzheimer's Disease. Ang Pag-iwas sa Talamak na Disease at Pag-promote ng Kalusugan, website ng mga Centers for Disease Control at Prevention. https://www.cdc.gov/chronicdisease/resources/publications/aag/alzheimers.htm. Nai-publish Oktubre 17, 2016.
> Mga Pagkamatay at Mortalidad. National Center for Health Statistics, Centers for Disease Control and Prevention website. https://www.cdc.gov/nchs/fastats/deaths.htm. Nai-publish Marso 17, 2017.
> Harris-Kojetin L, Sengupta M, Park-Lee E, et al. Mga tagabigay ng serbisyo sa pangangalaga at pangmatagalang pangangalaga sa Estados Unidos: Data mula sa Pambansang Pag-aaral ng Tagabigay ng Pangmatagalang Pangangalaga, 2013-2014. National Center for Health Statistics. Vital Health Stat. 2016; 3 (38): 1-118. https://www.cdc.gov/nchs/data/series/sr_03/sr03_038.pdf.
> Mga Gastusin sa Pag-aalaga ng Bahay sa pamamagitan ng Estado. Website ng SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Skilled Nursing Facility Care. Website ng Medicare.gov. https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-care.html.