Kung natalo mo ang iyong segurong pangkalusugan at hinahanap mo ang kapalit ng planong pangkalusugan, maaari kang magulat na malaman na ang iyong health insurance exchange (at ang market ng off-exchange sa bawat estado maliban sa Nevada) ay nagpapahintulot lamang sa iyo na mag-sign up para sa isang planong pangkalusugan sa panahon ng taunang open enrollment period. Ngunit ano ang mangyayari kung mawawala ang iyong segurong pangkalusugan at may mga buwan na bago ang susunod na bukas na panahon ng pagpapatala?
Paano kayo makakakuha ng segurong pangkalusugan at maiwasan ang pagiging walang seguro?
Espesyal na Panahon ng Enrollment
Depende sa kung kailan at kung bakit nawala ang iyong segurong pangkalusugan, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang espesyal na panahon ng pagpapatala sa iyong health insurance exchange ng Affordable Care Act (sa karamihan ng mga kaso, ang mga espesyal na panahon ng pagpapatala ay angkop sa labas ng palitan ng masyadong). Ang isang espesyal na panahon ng pagpapatala ay nagpapahintulot sa iyo na mag-sign up para sa health insurance kahit na ito ay hindi bukas pagpapatala.
Ang mga espesyal na panahon ng pagpapatala ay limitado sa oras, karaniwan ay 60 araw, at pinipilit ng mga partikular na uri ng mga kaganapan. Kung magtagumpay ka at huwag magpatala sa isang bagong plano bago ang katapusan ng iyong espesyal na panahon ng pagpapatala, kakailanganin mong maghintay hanggang sa mag-sign up ang susunod na bukas na pagpapatala. Samantala, maaari mong mahanap ang iyong sarili hindi lamang walang seguro kundi napapailalim sa parusa ng ACA dahil sa hindi pagkakaroon ng segurong pangkalusugan .
Sigurado ka Karapat-dapat para sa Espesyal na Enrollment?
Ang ilang mga kwalipikadong kaganapan ay nagtutulak ng isang espesyal na panahon ng pagpapatala (SEP) na hahayaan kang mag-sign up para sa isang plano sa health insurance exchange ng iyong estado, o direkta sa pamamagitan ng isang health insurance carrier sa labas ng palitan ng merkado.
Ang mga ito ay karaniwang mga bagay tulad ng pagkawala ng iba pang mga health insurance at mga pagbabago sa laki ng pamilya. Narito ang ilang mga tukoy na halimbawa ng mga nag-trigger ng mga kaganapan na nagpapahintulot sa iyo para sa isang espesyal na panahon ng pagpapatala:
- Nawalan ka at mawalan ng iyong seguro sa kalusugan na nakabatay sa trabaho.
- Kumuha ka ng diborsiyado at mawala ang segurong pangkalusugan na ipinagkaloob ng iyong dating asawa.
- Nabuksan mo ang 26 at hindi karapat-dapat para sa coverage sa ilalim ng planong pangkalusugan ng iyong magulang.
- Ang iyong asawa ay namatay na nagdudulot sa iyo na mawala ang segurong pangkalusugan na ibinigay niya.
- Lumipat ka sa lugar ng serbisyo ng iyong kasalukuyang planong pangkalusugan at hindi ka sasaklaw sa iyong bagong address (tandaan na ang paglipat sa isang bagong lugar ay isang kwalipikadong kaganapan lang kung nasasakop ka ng seguro sa iyong naunang lokasyon).
- Binabawasan ng iyong pinagtatrabahuhan ang iyong mga oras ng paggawa na hindi ka karapat-dapat para sa segurong pangkalusugan na nakabatay sa trabaho.
- Mayroon kang isang sanggol o mag-asawa.
Sa dalawang kaso, ang mga espesyal na panahon ng pagpapatala ay hindi nalalapat sa labas ng palitan. Sa ibang salita, makakakuha ka ng saklaw sa palitan ng mga espesyal na panahon ng pagpapatala, ngunit kung direktang pumunta ka sa isang carrier ng segurong pangkalusugan, hindi sila kinakailangang tanggapin ang iyong pagpapatala:
- Ang pagiging isang Katutubong Amerikano (ang mga espesyal na panahon ng pagpapatala ay nagpapatuloy sa buong taon)
- Pagkuha ng pagkamamamayan ng Estados Unidos o legal na kasalukuyang katayuan ng paninirahan sa US
Ang isang bagay na hindi karaniwang nag-trigger ng isang espesyal na panahon ng pagpapatala ay nawawala ang iyong segurong pangkalusugan dahil hindi ka nagbabayad ng buwanang premium o dahil kusang ninyong nakansela ang coverage. Hindi ito kasama bilang isang nakaka-trigger na kaganapan dahil pinapayagan nito ang mga tao na i-laro ang sistema at lumipat sa isang bagong planong pangkalusugan tuwing nais nila.
Halimbawa, maaari kang bumili ng planong pangkalusugan na may masamang pagkakasakop nang inexpensively at pagkatapos ay magbago sa isang plano na may mas mahusay na saklaw kapag nagkasakit ka. Iwanan nito ang layunin ng isang bukas na panahon ng pagpapatala.
Ang pagkawala ng trabaho at / o isang pagbaba ng kita ay hindi rin isang kwalipikadong kaganapan maliban kung naka-enroll ka na sa isang plano sa pamamagitan ng palitan, kung saan maaari kang magkaroon ng pagkakataon na lumipat sa ibang plano. Ngunit kung naka-enrol ka sa isang plano sa labas ng palitan - dahil hindi ka karapat-dapat para sa subsidies kapag nag-enroll ka, halimbawa - at nawalan ka ng trabaho sa kalagitnaan ng taon, hindi ka magkakaroon ng pagkakataon na lumipat sa isang plano sa ang palitan sa puntong iyon.
Paano Nagtatrabaho ang Espesyal na Enrollment
Narito ang isang halimbawa.
Mayroon kang seguro sa kalusugan sa pamamagitan ng iyong trabaho, ngunit ang iyong kumpanya ay hindi gumagawa ng napakahusay na pananalapi. Ang isang pares ng mga buwan matapos ang bukas na oras ng pagpapatala ng Obamacare ay magsasara, makakakuha ka ng malay at mawawala ang iyong seguro sa kalusugan na nakabatay sa trabaho.
Maaari kang maging karapat-dapat na ipagpatuloy ang iyong kasalukuyang planong pangkalusugan gamit ang COBRA continuation coverage, ngunit sa halip, nagpasya kang mas gugustuhin kang makakuha ng isang bagong planong pangkalusugan sa palitan ng seguro sa kalusugan ng iyong estado. Kayo ay karapat-dapat para sa isang espesyal na panahon ng pagpapatala dahil nawala mo lamang ang iyong segurong pangkalusugan na nakabase sa trabaho dahil sa pag-alis (tandaan na karapat-dapat kang makakuha ng plano sa indibidwal na market-on o off-exchange-kahit na kung may opsyon na ipagpatuloy ang iyong seguro na nakabatay sa trabaho sa pamamagitan ng COBRA. Magkakaroon ka ng buong 60 araw na panahon ng halalan upang pumili ng COBRA o isang indibidwal na plano sa merkado, at pinapayagan kang baguhin ang iyong isip sa loob ng 60-araw na window na masyadong 't ang kaso bago ang 2017).
Pumunta ka sa website ng iyong health insurance exchange o tawagan ang iyong palitan sa loob ng dalawang linggo at mag-enroll sa isang bagong planong pangkalusugan. Kung ang plano ng iyong tagapag-empleyo ay sumasaklaw sa iyong asawa at mga anak, sila ay karapat-dapat para sa isang espesyal na panahon ng pagpapatala, din. Maaari kang mag-sign up para sa indibidwal na segurong pangkalusugan o makakakuha ka ng plano ng pamilya sa palitan.
Dahil ang iyong kita ay nakuha ng isang hit sa pamamagitan ng pag-alis, maaari ka ring maging kuwalipikado para sa isang tulong na salapi upang matulungan kang bayaran ang buwanang mga premium ng seguro sa kalusugan. Ang pagiging karapat-dapat ng subsidiya ay batay sa iyong kita at maaaring mabayaran nang direkta sa iyong bagong kompanya ng seguro upang mas mababa ang halagang kailangan mong bayaran bawat buwan para sa pagsakop. Mayroon ding mga subsidies upang makatulong na mapababa ang iyong mga obligasyon sa pagbabahagi ng gastos tulad ng mga deductibles, copayments, at coinsurance. At, mayroong isang tulong na salapi upang babaan ang iyong out-of-pocket maximum .
Ang tulong na salapi na binabawasan ang iyong cost-sharing at maximum na out-of-pocket ay tinatawag na reductions sa pagbabahagi ng gastos, o CSR, at magagamit lamang ito kung mayroon kang karapat-dapat na kita at pumili ka ng isang planong pilak . Ang tulong na salapi upang mabawasan ang iyong mga premium ay maaaring gamitin sa anumang mga plano sa antas ng metal (tanso, pilak, ginto, o platinum).
Nag-aplay ka para sa mga subsidyo sa pamamagitan ng iyong health insurance exchange habang nagpapatuloy ka sa proseso ng pagpapatala ng segurong pangkalusugan. Ang mga subsidyo ay maaari lamang magamit sa segurong pangkalusugan na binili sa iyong health insurance exchange ng Affordable Care Act ng estado. Kaya't kahit na ang iyong espesyal na panahon ng pagpapatala ay magbibigay sa iyo ng pagpipilian ng pag-enrol sa labas ng palitan kung gusto mo, hindi ka makakakuha ng subsidy upang matulungan kang magbayad para sa segurong pangkalusugan na hindi binili sa pamamagitan ng iyong palitan (kasama ang COBRA; kung pinili mong panatilihin ang iyong coverage sa pamamagitan ng COBRA, kakailanganin mong bayaran ang buong premium sa iyong sarili).
Walang SEP Kung Nawalan ka ng Coverage Iyon ay Hindi Minimum Essential Coverage
Ang hindi kapantay na pagkawala ng coverage ay isang kwalipikadong kaganapan na nagpapalitaw ng isang espesyal na panahon ng pagpapatala, ngunit kung ang pagkakasakop mo ay nawawalan ay itinuturing na minimum na mahalagang saklaw. Kung mayroon kang saklaw na hindi isinasaalang-alang ang minimum na mahalagang saklaw (isang panandaliang plano , halimbawa, o isang patakaran na nakapirma), ang pagkawala ng planong iyon ay hindi magtutulak ng isang espesyal na panahon ng pagpapatala.
Ito ay lalong mahalaga upang maunawaan kung mayroon kang pagkakasakop sa ilalim ng isang panandaliang plano, dahil ang mga patakarang iyon ay may mga natukoy na petsa ng pagwawakas, at sa 2017, hindi sila maaaring maging higit sa 90 araw sa tagal ( malamang na magbago sa Pangulo Utos ng Oktubre 2017 ng executive ng Trump ). Gayunpaman, kapag natapos ang panandaliang plano, hindi ka karapat-dapat na mag-sign up para sa isang planong sumusunod sa ACA kung ito ay nasa labas ng bukas na pagpapatala.
> Pinagmulan:
Cornell Univerity Law School, Legal Information Institute, 45-CFR-155.420, Mga Espesyal na Panahon ng Enrollment.
Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao, PPACA; Mga Pagbabago sa Mga Espesyal na Panahon ng Enrollment at Programang Pinamamahalaang Pinag-isang at Pinagkakatiwalaang Programa .