Kumuha ng pamilyar sa iyong mga pagpipilian sa palitan
Kung bumili ka ng iyong sariling segurong pangkalusugan, maaaring narinig mo na ang mga pamantayang plano, depende sa kung saan ka nakatira. Ang ilan sa mga palitan ng seguro sa kalusugan ng estado ay nag-aalok ng standardized na mga plano sa ilang antas. Ngunit kapag ang open enrollment ay magsisimula sa Nobyembre 1, ang mga standardized plan ay magagamit sa unang pagkakataon sa mga estado na gumagamit ng federally-run exchange, kasama ang debut ng "Simple Choice" na mga plano.
Paano gumagana ang Standardization?
Ang standardisasyon ng plano ay kung ano ang gusto nito. Ang mga patnubay ay inilatag sa mga tuntunin ng mga tiyak na detalye ng saklaw, at ang lahat ng mga pamantayan sa plano ay dapat na nag-aalok ng parehong pagkakasakop para sa mga aspeto ng plano.
Ang Healthcare.gov ay naglalabas ng mga pamantayang plano para sa 2017, bagaman ang pakikilahok ay magiging opsyonal, hindi bababa sa simula. Kapag inilathala ng Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao ang Mga Parameter ng Benepisyo at Pagbabayad para sa 2017, inilatag nila ang mga detalye para sa anim na standardized na disenyo ng plano na maaaring mag-aalok ng mga carrier (ang mga detalye ay nasa pahina 309 ng Mga Parameter ng Benepisyo at Pagbabayad ). Hangga't maaari, ang HHS ay nagtrabaho upang mapanatili ang mga pamantayan na disenyo ng plano katulad ng mga plano na naalok na sa 2015.
Para sa mga carrier na gumagamit ng federally-facilitated exchange (ibig sabihin, Healthcare.gov), magkakaroon ng isang standardized plan option para sa bawat antas ng bronze, silver, at gold metal, kasama ang tatlong karagdagang standardized design plan sa antas ng pilak para sa mga taong maging kuwalipikado para sa mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos .
Ang federally-run exchange ay hindi magkakaroon ng isang standardized na disenyo ng plano ng kwalipikadong HSA sa 2017, bagama't ang mga kwalipikadong plano ng HSA ay magagamit pa rin para sa pagbili sa mga di-pamantayan na mga plano na magagamit.
Para sa mga standardized na mga plano sa Pagpili ng Mga Choice, maraming aspeto ng pagkakasakop ay magkapareho hindi alintana kung aling carrier ng seguro sa kalusugan ay nag-aalok ng plano.
Halimbawa, ang lahat ng mga standardized na plano sa pilak sa federally-run exchange ay magkakaroon ng $ 3,500 na mga deductibles, $ 30 na primary care office visit copays, at $ 15 / $ 50 / $ 100 copay para sa generic / preferred brand name / di-ginustong brand name drugs (coinsurance para sa specialty drugs ay 40 porsiyento para sa mga pamantayang plano ng pilak).
Kapag pumasok ang mga consumer sa Healthcare.gov ngayong taglagas ( bukas na pagpapatala ay nagsisimula sa Nobyembre 1 ), makikita nila ang mga plano sa Simple Choice na ipinapakita nang kitang-kita sa mga magagamit na opsyon; ang palitan ay nakatuon upang gawing madali para sa mga tao na matukoy kung aling mga plano ang pinagtibay at kung saan ay hindi.
Paano Nakakaapekto ang Mga Plano sa Mga Plano Mula sa Isa Pa?
Kahit na ang standardized na mga plano ay gumawa ng mga paghahambing ng apples-to-apples na mas madali, kailangan mo pa ring bigyang-pansin ang mga detalye ng plano. Ang mga plano ay maaaring magkakaiba sa isa't isa sa mga lugar na hindi partikular na tinutugunan ng mga alituntunin sa standardisasyon ng plano. Ang mga network ng tagapagbigay at mga formulary (sakop na listahan ng bawal na gamot) ay magkakaiba rin mula sa isang plano papunta sa isa pa.
Kaya bagaman maaari mong ikumpara ang tatlong standardized planong pilak na ang lahat ay may parehong mga gastos sa labas ng bulsa para sa mga de-resetang gamot, kakailanganin mong tingnan ang mga formulary para sa bawat kumpanya upang matukoy kung saklaw nila ang isang partikular na gamot na kailangan mo, at kung kaya, kung aling reseta tier ang nalalapat.
Para sa mga pagpipiliang Simple Choice na ang Healthcare.gov ay debuting para sa 2017, isa lamang na network ng provider ang pinapayagan sa bawat plano, kaya hindi magkakaroon ng mga tiered na plano sa network sa mga pamantayan ng opsyonal. Ngunit ang mga network mismo ay magkakaiba mula sa isang plano patungo sa isa pa.
Ay Hindi Standard na Mga Plano sa Kalusugan?
Ang Affordable Care Act ay nagdala ng isang tiyak na antas ng standardisasyon sa indibidwal na merkado ng segurong pangkalusugan, na may pagpapakilala ng mga klasipikasyon ng antas ng metal para sa mga planong pangkalusugan . Ang lahat ng mga indibidwal na plano sa segurong pangkalusugan na may mga epektibong petsa ng Enero 2014 o mas bago-kabilang ang mga plano na ibinebenta sa labas ng palitan -musta sa alinman sa isang antas ng metal na pag-uuri o maging isang sakuna plano .
Dahil ang lahat ng mga bagong plano sa kalusugan ay alinman sa tanso, pilak, ginto, platinum, o sakuna, mas madali para sa mga mamimili na ihambing ang mga mansanas sa mga mansanas kaysa bago ang 2014. Ngunit ang mga klasipikasyon ng antas ng metal ay tinutukoy batay sa aktwal na halaga (AV) ng plano . At iyon ay hindi isang panukala na kadalasang nangangahulugan ng marami sa mga indibidwal na mga mamimili. Ang mga plano ng tanso ay may AV na 60 porsiyento (ito ay talagang isang saklaw, mula sa 58 porsiyento hanggang 62 porsiyento; ang hanay ng +/- 2 na porsyento ng puntos ay angkop para sa lahat ng antas ng pag-uuri), ang mga plano sa pilak ay may AV na 70 porsiyento, ang mga plano ng ginto ay may AV ng 80 porsiyento, at platinum na mga plano ay may AV na 90 porsiyento.
Kaya ang isang plano sa pilak ay maaaring inaasahan na magbayad ng halos 70 porsiyento ng kabuuang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan para sa isang buong karaniwang populasyon. Ngunit karaniwan iyan, kabilang ang mga taong may napakaliit na paggasta sa pangangalaga sa kalusugan, kasama ang mga taong maaaring mangailangan ng isang milyong dolyar na halaga ng pangangalaga sa buong taon.
Ang taong may maliit na paggastos sa pangangalagang pangkalusugan ay maaaring magbayad para sa karamihan o lahat ng kanyang sariling pangangalaga sa panahon ng taon, depende sa kanyang istraktura ng plano (ibig sabihin, kung siya ay may isang $ 3,000 deductible at gumagamit lamang ng $ 1,000 na halaga ng pangangalagang pangkalusugan kung saan nalalapat ang deductible, d bayaran ang buong gastos sa sarili). Sa kabilang banda, ang isang tao na ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay umabot ng isang milyong dolyar sa panahon ng taon ay magbabayad lamang ng isang maliit na bahagi ng kanyang sariling mga gastos, dahil ang kanyang plano sa kalusugan ay magbabayad ng 100 porsyento ng kanyang mga gastos pagkatapos na mai-hit ang maximum na out-of-pocket para sa ang kanyang plano.
Kahit na ang mga plano sa loob ng parehong antas ng metal ay may halos parehong AV, ang mga detalye ng coverage ay maaaring mag-iba nang malaki mula sa isang plano papunta sa isa pa. Halimbawa, karaniwan na makita ang mga planong pilak na may mga deductibles na mula sa $ 1,500 hanggang $ 4,500. Ang ilan ay may mga copay para sa mga pagbisita sa opisina , habang ang iba ay hindi. Ang ilan ay may pinahihintulutang pinakamataas na out-of-pocket exposure , habang ang iba ay may mas mababang out-of-pocket caps. Sa maikli, maraming iba't ibang mga paraan na ang isang plano ay maaaring makamit ang isang AV sa loob ng isa sa mga saklaw na itinakda para sa mga plano sa antas ng metal.
Kaya kahit na ang mga mamimili na makitid ang kanilang paghahanap sa isang solong antas ng metal ay paghahambing ng mga plano na ang lahat ay nag-aalok ng katulad na pangkalahatang halaga, maaari pa rin nilang makita na ang proseso ng paghahambing ng plano ay maaaring maging napakalaki, lalo na sa mga estado na may maraming mga carrier ng segurong pangkalusugan na nakikilahok sa palitan.
Ang pagpapakilala ng mga pamantayan ng plano ng plano ay isang pagsisikap na gawing mas madaling maunawaan ang proseso ng paghahambing ng plano, at maaari ring makatulong na mabawasan ang pagkalat ng mga disenyo ng diskriminasyon sa plano.
States That Have Have Standardized Plans
Ang ilang mga estado ay may mga standardized na plano sa kanilang mga palitan. Ang mga disenyo ng plano ay nag-iiba mula sa estado hanggang sa estado, ngunit ang pangkalahatang pokus ay ang pagpapanatili ng mga deductibles, copays, coinsurance, at kabuuang gastos sa labas ng bulsa na magkapareho sa lahat ng mga standardized na plano sa isang ibinigay na antas ng coverage. Kaya halimbawa, ang lahat ng mga plano sa pilak na standardized sa exchange ng Oregon ay magkakaroon ng $ 2,500 na indibidwal na mga deductibles sa 2017 at $ 35 na pangunahing pag-aalaga sa opisina ng mga copay.
Marami sa mga pamantayang plano sa plano ang sumasakop sa pag-aalaga ng outpatient sa mga copay, sa halip na ilapat ito patungo sa deductible. Karamihan sa mga estado na may mga pamantayan ng plano ng plano ay pinapayagan din ang mga carrier na mag-alok ng mga hindi standardized na plano pati na rin:
- Sa California , pinapahintulutan lamang ng palitan ang mga carrier na mag-alok ng mga standardized plan.Covered California-ang palitan ng state-run-hindi pinapayagan ang mga di-standardized na mga plano na ibenta, at lubhang sinusuportahan ng pagpapakilala ng mga standardized plan sa mga estado na gumagamit ng Healthcare .gov sa halip na magpatakbo ng kanilang sariling mga palitan.
- Hinihiling ng New York ang mga tagaseguro sa kalusugan na mag-alok ng hindi bababa sa isang standardized na plano sa bawat antas ng metal, bagama't pinahihintulutan ang mga insurer na mag-alok ng hanggang tatlong di-standardized na mga plano. 61 porsiyento ng mga taong nagpalista sa New York State of Health sa 2015 ang piniling standardized plan.
- Ipinakilala ng Massachusetts ang karaniwang mga indibidwal na plano sa segurong pangkalusugan noong 2010, at patuloy silang magagamit sa pamamagitan ng palitan ng estado, ang Massachusetts Health Connector. Ngunit ang mga carrier na nagbebenta ng mga plano sa exchange ng Massachusetts ay may opsyon din na mag-alok ng mga di-ulirang mga plano.
- Sa Distrito ng Columbia , ipinakilala ng exchange-DC Health Link- ang mga standardized na plano sa 2016 , ngunit ang mga carrier ay may kaunting kakayahang mag-alok upang mag-alok ng mga hindi standardized na mga plano. Ang exchange ay nangangailangan lamang ng isang carrier upang mag-alok ng standardized plan sa anumang antas ng metal kung saan ang carrier ay nag-aalok ng mga plano.
- Ang Connecticut 's Access-Access Health CT ay nangangailangan ng mga carrier na mag-alok ng hindi bababa sa isang standardized gold plan, hindi bababa sa isang standardized planong pilak (na dapat ang planong pinakamababang pilak na nag-aalok ng carrier), at hindi bababa sa dalawang standardized na mga plano sa tanso, isa kung saan ay dapat na katugmang HSA . Ang mga tagapagdala ay hindi pinahihintulutang ipatupad ang mga pangangailangan ng mga tagapagtanggol para sa kanilang mga pamantayang plano; Ang mga enrollees ay dapat pahintulutan na bisitahin ang mga espesyalista na walang referral mula sa isang pangunahing doktor ng pangangalaga. Hangga't ang mga carrier ay nakakatugon sa mga kinakailangang plano ng plano, maaari rin silang mag-alok ng hanggang dalawang hindi napopular na platinum na plano, at hanggang sa tatlong di-standardized na mga plano sa bawat kategorya ng tanso, pilak, at ginto.
- Ang una sa Oregon ay may ganap na palitan ng estado, ngunit ngayon ay gumagamit ng Healthcare.gov bilang plataporma ng pagpapatala nito. Ang estado ay gumawa ng mga pamantayang plano sa mga kategorya ng tanso, pilak, at ginto, ngunit ang mga insurer na nag-aalok ng saklaw ng palitan ay maaari ring mag-alok ng hanggang dalawang di-pamantayan na plano at dalawang "makabagong" mga plano sa bawat antas ng coverage.
- Ang Vermont 's state-run exchange, Vermont Health Connect, ay nag- standardize ng mga plano ng tanso, pilak, ginto, at platinum , kasama ang karagdagang mga standardized plan sa antas ng tanso at pilak na naaayon sa HSA. Ang dalawang carrier sa palitan ng estado ay nag-aalok din ng mga opsyon na hindi napaplanong plano.
Ang HHS ay gumagawa ng mga plano ng standardised na napakaraming opsyonal-para sa mga carrier at para sa mga mamimili-sa 2017. Depende sa kung gaano kahusay ang mga plano sa Simple Choice ay natanggap, maaari silang maging sapilitan sa federally-run exchange sa hinaharap.
At bagaman ang ilang kritiko ay nakikipagtalo na ang mga standardized na plano ay hindi makapagpabago ng pagbabago sa merkado ng segurong pangkalusugan, ito ay nagkakahalaga ng pagpuna na halos lahat ng mga palitan ng estado na pinapataw na may mga sapilitang standardized na plano ay nagpapahintulot din sa mga carrier na magbenta ng mga di-ulirang mga plano.
> Pinagmulan:
> I-access ang Kalusugan ng CT, Pangangailangan sa mga Tagapagbigay ng Planong Pangkalusugan para sa Pakikilahok sa Mga Marketplano ng Mga Pagpipilian sa Individual at / o Maliliit na Negosyo sa Kalusugan (Mga Pamalit), Taon ng Plano 2016 .
> Covered California, Mga Kumpanya ng Seguro sa Kalusugan at Mga Halaga ng Plano para sa 2016 .
> Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao, Proteksyon sa Pasyente at Abot-kayang Pangangalaga sa Batas, Paunawa ng Mga Parameter sa Pagbabayad at Pagbabayad para sa 2017 https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .
> New York State of Health, Imbitasyon at Mga Kinakailangan para sa Certification ng Sertipiko at Recertification para sa Paglahok sa 2016 .
> Oregon Division of Financial Regulation, Oregon Standardized Health Plans, Summary of Coverage.