Ang Pinagsama-samang Deductibles ay umiiral, Ngunit May Mga Bagong Panuntunan
Ang isang pinagsama-samang deductible ay tumutukoy sa sistema ng mga pinaka- mataas na deductible mga plano sa kalusugan (HDHPs) na tradisyonal na ginagamit para sa mga deductibles ng pamilya . Gumagana ito nang iba kaysa sa mas karaniwang naka- embed na mga deductibles na ginagamit sa seguro sa kalusugan ng hindi HDHP.
Upang matulungan kang maunawaan ang planong ito, tingnan natin kung paano gumagana ang mga ito pati na rin ang ilang kamakailang mga pagbabago sa ganitong uri ng patakaran.
Mga Pagbabago na Kinuha ng Epekto sa 2016
Maaaring gamitin pa rin ang pinagsama-samang mga deductibles at inilarawan sa detalye sa ibaba.
Ngunit simula sa 2016, ang lahat ng mga plano sa kalusugan ng pamilya ay dapat na naka-embed na out-of-pocket maximums . Ang mga ito ay hindi maaaring lalampas sa indibidwal na out-of-bulsa na maximum para sa taong iyon. Nalalapat ito sa lahat ng mga planong pangkalusugan na hindi grandfathered (at hindi lola na mga plano sa kalusugan; umiiral pa rin ang mga plano sa kalusugan ng lola sa maraming mga estado) sa mga indibidwal at mga grupo ng seguro sa grupo.
Halimbawa, sa 2017 ang maximum na out-of-pocket na indibidwal ay $ 7,150 . Hindi alintana kung paano isinasagawa ng isang plano ang deductible nito, walang sinumang miyembro ng isang family plan ang maaaring maging responsable para sa higit sa $ 7,150 sa mga singil para sa mga sakop na gastos sa 2017 (ito ay tataas sa $ 7,350 sa 2018, bagaman maraming mga plano ay magkakaroon pa rin ng indibidwal na out-of- ang mga limitasyon sa bulsa ay mas mababa sa halagang ito).
Nangangahulugan iyon na ang mga araw ng mga plano na nagkakaroon ng $ 10,000 na pinagsama-samang deductibles. Ang isang plano ay maaari pa ring magkaroon ng isang $ 6,000 pinagsama-samang deductible, halimbawa, dahil mas mababa ito kaysa sa maximum na out-of-pocket na maximum.
Bukod pa rito, ang mga plano ay maaari pa ring magkaroon ng mga deductibles ng pamilya na mas mataas kaysa sa maximum na out-of-pocket na maximum. Ngunit maaari lamang silang matugunan kung higit sa isang miyembro ng pamilya ang may mga claim. Iyon ay dahil hindi maaaring mangailangan ng isang plano ang isang miyembro ng isang pamilya upang matugunan ang isang pinagsama-samang deductible ng pamilya na lumalampas sa indibidwal na out-of-pocket maximum (itatakda bawat taon ng HHS).
Na sa isip, tingnan natin kung paano gumagana ang mga pinagsamang deductibles.
Paano Gumagana ang Pinagsamang Deductible Work?
Sa isang pinagsama-samang deductible ng pamilya, ang planong pangkalusugan ay hindi nagsisimulang magbayad para sa mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan ng sinuman sa pamilya hanggang sa matugunan ang deductible ng buong pamilya. Sa sandaling matugunan ang pinagsama-samang deductible pamilya, ang segurong segurong pangkalusugan ay kicks para sa buong pamilya.
Mayroong dalawang mga paraan na maaaring matugunan ang pinagsama-samang deductible:
- Habang ang bawat miyembro ng pamilya ay gumagamit at nagbabayad para sa mga serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan, ang halaga na kanilang ibinayad para sa mga serbisyong iyon ay kredito sa pinagsama-samang deductible ng pamilya. Matapos ang ilang mga miyembro ng pamilya ay nagbabayad ng mga gastusin sa deductible, ang kabuuang halaga ng mga gastusin ay umabot sa pinagsama-samang deductible. Ang planong pangkalusugan ay nagsisimula nang magbayad ng mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan ng buong pamilya (alinman sa buo o kasama ang split ng kabahagi sa seguro na naaangkop sa plano pagkatapos na matanggal ang deductible).
- Ang isang miyembro ng pamilya ay may mataas na gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Ang halaga na binabayaran niya sa labas ng bulsa para sa mga gastos ay sapat na malaki upang matugunan ang pinagsama-samang deductible ng pamilya. Ang planong pangkalusugan ay nagsisimula nang magbayad ng mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan ng buong pamilya, kahit na isang miyembro ng pamilya ang nagbabayad ng anuman patungo sa pinagsama-samang deductible.
Ano ang Bilang ng mga Gastos sa Pinagsamang Deductible ng Pamilya?
Ang mga gastos lamang na ibinibilang ng HDHP patungo sa iyong pinagsama-samang deductible ay mga gastusin para sa mga sakop na benepisyo sa planong pangkalusugan. Halimbawa, ang mga facelift ay hindi karaniwang isang benepisyo sa benepisyo ng planong pangkalusugan. Kung nakakuha ka ng isang mukha, ang pera na binabayaran mo ay hindi mabibilang sa iyong pinagsama-samang deductible.
Ang iyong kompanya ng seguro sa kalusugan ay hindi maaaring kredito ang alinman sa iyong mga gastos sa medikal na out-of-bulsa patungo sa iyong deductible kung hindi ito alam tungkol sa mga ito. Tiyakin na ikaw o ang iyong doktor ay nag-aangkin ng mga claim para sa bawat isa sa iyong mga gastusing medikal.
Ang mga claim ng file kahit na alam mo na dapat mong bayaran ang iyong sarili dahil hindi mo pa nakikilala ang iyong deductible.
Ganito kung alam ng iyong kompanya ng seguro sa kalusugan kung magkano ang iyong binayaran patungo sa iyong deductible.
Anu-anong mga Gastos ang Hindi Pinahihintulutan Mula sa Pinagsama-samang Deductible?
Sa Estados Unidos, ang Abot-kayang Pangangalaga sa Batas ay nangangailangan ng mga plano sa kalusugan na magbayad para sa mga serbisyo ng pangangalagang pangkalusugan sa pag - iwas nang hindi nangangailangan ng anumang paraan ng pagbabahagi ng gastos . Ito ay nangangahulugan na ang seguro ay magbabayad para sa mga bagay na tulad ng iyong pagbaril ng trangkaso, pagbabakuna ng iyong mga anak, at iyong mammogram kahit na hindi mo pa nabayaran ang iyong deductible (tandaan na hindi lahat ng pangangalaga sa pag-iwas ay nasasakupan nang walang bayad).
Paano Pinagsasama ang Pinagsamang Gumagana sa 2016 at Higit pa
Sa ilalim ng mga bagong tuntunin na naging epekto sa 2016, ang isang planong pangkalusugan ay hindi maaaring mangailangan ng sinumang indibidwal na magbayad ng isang deductible na mas mataas kaysa sa pederal na limit para sa maximum na out-of-pocket para sa indibidwal na coverage, kahit na ang taong iyon ay sakop sa ilalim ng isang masusukat na pinagsama-samang pamilya. Para sa 2017, ang maximum na out-of-pocket para sa isang indibidwal ay limitado sa $ 7,150, at para sa 2018 $ 7,350.
Ang pagsasaayos na ito sa mga panuntunan ay naging epektibo sa lalong madaling panahon na ang iyong plano sa segurong pangkalusugan ay na-renew noong 2016. Patuloy itong magiging pasulong kung hindi na magbabago ang mga panuntunan.
Isang halimbawa ang naglalarawan kung paano ito gumagana:
Sabihin nating ang pinagsama-samang deductible para sa iyong plano sa pamilya ng 2017 ay $ 12,000. Kapag ang isang indibidwal na miyembro ng pamilya ay nagbayad ng $ 7,150 patungo sa kabuuang halaga na maibabawas, ang pagsakop para sa partikular na indibidwal ay dapat tumagal nang hindi nangangailangan ng karagdagang gastos sa pagbabahagi tulad ng mga copay o coinsurance.
Ang pagsaklaw ng taong ito ay pumapasok dahil naabot na niya ang legal na out-of-pocket limit para sa isang indibidwal. Gayunpaman, ang pagsakop para sa iba pang mga miyembro ng iyong pamilya ay hindi pa rin magpapatuloy hanggang sa matugunan ang buong pinagsama-samang deductible ng pamilya.
Pinagmulan:
Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao, Proteksiyon sa Pasyente at Batas sa Abot-kayang Pangangalaga, Iminumungkahing Pabatid ng Mga Benepisyo at Mga Parameter sa Pagbabayad para sa 2016.
Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao, Huling Paunawa ng Mga Benepisyo at Mga Parameter sa Pagbabayad para sa 2016 (80 FR 10823). 2015.
Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao, Huling Paunawa ng Mga Parameter sa Pagbabayad at Pagbabayad para sa 2018 . Disyembre 17, 2016.