6 Mga paraan na Magagawa Mo
Ang deductibles ng seguro sa kalusugan ay patuloy na tumataas sa loob ng maraming taon. Noong 2016, mahigit sa 51 porsiyento ng mga empleyado sa health insurance na inisponsor ng employer ay may mga indibidwal na deductibles ng hindi bababa sa $ 1,000. At kabilang sa mga manggagawa na ang coverage ay may deductible, ang average na deductible ng indibidwal ay halos $ 1,500.
Sa mga taong bumili ng kanilang sariling seguro sa kalusugan sa indibidwal na merkado, ang mga deductibles ay mas mataas pa.
Ang eHealthinsurance, isang online brokerage, ay nag-ulat na para sa 2016 coverage na pinili ng mga mamimili na gumagamit ng eHealthinsurance at hindi kwalipikado para sa anumang subsidies ng ACA , ang average na deductible ay $ 4,358 para sa mga indibidwal at $ 7,983 para sa mga pamilya.
Mahalagang tandaan na ang mga taong hindi tumatanggap ng mga premium subsidies ay mas malamang na bumili ng mas mababang gastos na mga plano sa tanso, na may mas mataas na deductibles. At ang subsidies sa pagbabahagi ng gastos ng ACA -na naaangkop sa 57 porsiyento ng mga enrollees ng palitan sa 2017-ay nagbibigay ng makabuluhang mas mababang deductibles para sa mga taong karapat-dapat batay sa kanilang kita (ang mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos ay magagamit lamang sa mga plano sa pilak; kung ang iyong kita ay nasa tungkol sa $ 30,000 sa 2018 at bumili ka ng iyong sariling coverage, maaari kang maging karapat-dapat para sa mga plano sa pilak na may mas mababang deductibles, kaya magbayad ng partikular na atensiyon sa mga plano sa pilak sa panahon ng bukas na pagpapatala, at siguraduhing bumili ka ng plano sa palitan, kumpara sa hindi palitan ).
Ngunit walang duda na ang mga tao na bumili ng kanilang sariling health insurance ay karaniwang napapailalim sa medyo makabuluhang mga deductibles.
Hindi ka nag-iisa kung hindi mo kayang bayaran ang iyong deductible sa segurong pangkalusugan. Hindi mahalaga kung gaano kalaki ang iyong deductible, kung wala kang sapat sa savings at ikaw ay nakatira sa paycheck sa paycheck, maaari mong madama na ang iyong deductible ay masyadong mataas.
Kung hindi mo kayang bayaran ang iyong deductible, ang iyong mga opsyon para sa pagharap nito ay nakasalalay sa kung utang mo ang iyong deductible ngayon, o kung naghahanda ka nang maaga. Kung hinahanap mo sa hinaharap at napagtatanto na kailangan mong makabuo ng tipong ito ng pagbabago kalaunan, tingnan ang " Deductible Too High? Paano Upang Badyet para sa isang Deductible na Seguro sa Kalusugan . "At kung magpatala ka sa isang planong pangkalusugan ng HSA, subukang gawing prayoridad ang pagtatatag ng isang HSA at kontribusyon ito nang regular , upang ang pera ay naroroon kung ikaw end up needing to meet your deductible.
Kung kailangan mong bayaran ang iyong deductible ngayon ngunit wala kang pera, mas mahirap ang iyong suliranin. Kung wala kang paraan upang magbayad, ang iyong pag-aalaga ay maaaring maantala o baka hindi mo makuha ang pangangalagang kailangan mo. Narito ang ilang mga posibleng pagpipilian.
Makipag-ayos ng isang Plano sa Pagbabayad
Habang ang iyong doktor ay hindi maaaring talikdan o bawasin ang iyong deductible dahil na lumalabag sa mga patakaran ng iyong planong pangkalusugan , siya ay maaaring maging handa upang payagan kang bayaran ang deductible utang mo sa paglipas ng panahon. Maging tapat at ipaliwanag ang iyong sitwasyon sa harap ng iyong doktor o departamento sa pagsingil sa ospital. Ipaliwanag na hindi mo sinusubukan na lumabas ng pagbabayad ngunit nais mo ang pribilehiyo ng pag-set up ng isang plano sa pagbabayad.
Bagaman ito ay naglalayong magtanong para sa mga diskuwento sa halip na mag-set up ng isang plano sa pagbabayad, " Paano Upang Negotiate Sa Iyong Tagapagbigay " ay nagbibigay ng mga tip sa kung paano magkaroon ng pag-uusap tulad nito sa iyong doktor.
Ang mga Caveats:
- Maaari mong bayaran ang iyong deductible sa higit sa isang tagapagkaloob ng pangangalagang pangkalusugan. Halimbawa, kung nakikita mo ang doktor at siya ay nag-order ng mga pagsusulit sa dugo, gugustuhin mo ang bahagi ng iyong deductible sa iyong doktor at bahagi nito sa lab sa pagsusuri ng dugo. Nangangahulugan ito na makipag-ayos sa dalawang plano ng pagbabayad, hindi isa.
- Kung hindi mo sinusunod ang mga pagbabayad sa iyong na-negotiate na plano sa pagbabayad, sineseryoso mong makapinsala sa iyong kaugnayan sa iyong doktor, at hindi ka maaaring makakuha ng isa pang pagkakataon upang mag-set up ng isang plano sa pagbabayad para sa mga hinaharap na mga bill sa medikal.
Galugarin ang mas murang mga Pagpipilian sa Pangangalaga sa Kalusugan
Mayroong karaniwang higit sa isang paraan upang gamutin ang isang naibigay na problema sa pangangalagang pangkalusugan. Ginagamit mo ba ang hindi bababa sa mamahaling pagpipiliang paggamot na gagana para sa iyo?
Habang ang paglipat sa isang mas mura pagpipiliang paggamot ay hindi gagawing mas maliit ang iyong deductible, ang deductible ay darating dahil sa isang mas matagal na panahon at sa mga mas maliliit na chunks. Halimbawa, kung mayroon kang $ 3,000 deductible at nakakakuha ng paggamot na nagkakahalaga ng $ 700 bawat buwan, ang paglipat sa isang paggamot na nagkakahalaga ng $ 400 bawat buwan ay babaan ang iyong mga buwanang gastos. Magtatapos ka pa rin sa pagbabayad ng buong $ 3,000 na mababawas bago magsimula ang iyong segurong pangkalusugan. Subalit, sa mas murang paggamot, ikakalat mo ang deductible sa loob ng walong buwan sa halip na limang buwan, na ginagawang mas madaling pamahalaan.
Maaari ba kayong makakuha ng pangangalaga sa isang libreng klinika o isang sentrong pangkalusugan ng komunidad na aasikasuhin kayo kahit anong kakayahan ninyong bayaran? Ang ilan sa mga lugar na ito ay aalaga para sa iyo nang libre, ay sisingilin ka batay sa iyong kita, o tatanggapin kung ano ang binabayaran ng iyong segurong pangkalusugan bilang buong bayad. Suriin kung may isang sentro ng kalusugan ng komunidad na malapit sa iyo.
Kumuha ng Maagang Pamamahagi mula sa Iyong Pagreretiro
Sa pamamagitan ng pagpili na kumuha ng pera mula sa iyong pagreretiro upang bayaran ang iyong deductible sa segurong pangkalusugan, humihiram ka mula sa iyong hinaharap upang bayaran ang iyong kasalukuyan. Ito ay hindi isang napakahusay na pangmatagalang plano. Ngunit, kung nakaharap ka sa isang sitwasyon kung saan hindi ka maaaring magkaroon ng isang hinaharap kung hindi mo mabayaran ang iyong deductible sa segurong pangkalusugan , maaari mong isaalang-alang ang isang opsyon na ito.
Kung kukuha ka ng pamamahagi mula sa iyong tradisyunal na IRA bago ka edad ng 59 1/2, magkakaroon ka ng mga buwis sa kita sa pera na iyon pati na rin ng isang buwis sa parusa. Gayunpaman, sa ilang mga kaso, ang parusa ay maaaring waived kung ang pera ay ginugol para sa isang kuwalipikadong gastusin sa medisina at kung ang iyong mga medikal na gastos ay higit sa 10 porsiyento ng iyong kita. Alamin ang mga patakaran ng IRS tungkol sa paggamit ng maagang pamamahagi mula sa iyong IRA para sa mga medikal na gastusin.
Ang dalawang pagpipilian ay maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang maagang pamamahagi ng parusa:
- Maaari mong i-withdraw ang pera na iyong iniambag sa isang Roth IRA nang walang parusa. Hindi ito nalalapat sa mga kita at investment na nakuha sa Roth IRA, ngunit lamang sa mga pondo na aktwal mong iniambag. Matuto nang higit pa sa "Kapag ang mga withdrawal ng ROTH IRA ay Libre sa Buwis at Kapag Hindi Sila."
- Ang ilang mga plano ng 401K ay magbibigay-daan sa iyo na kumuha ng utang na hanggang $ 50,000 o kalahati ng halaga sa iyong 401K, alinman ang mas maliit. Karaniwan, ang utang ay binabayaran sa loob ng limang taon na may pera na awtomatikong bawas mula sa iyong paycheck. Magbabayad ka ng interes sa utang, ngunit binabayaran mo ang interes na iyon sa iyong sarili-napupunta ang interes sa iyong 401K. Kung nawala mo ang iyong trabaho bago mabayaran ang utang, kailangan mong makabuo ng natitirang balanse o ito ay itinuturing na isang maagang pamamahagi at babayaran mo ang parehong mga buwis sa kita at isang parusa sa mga ito. Matuto nang higit pa sa "Siyam na Mga Bagay na Malaman Tungkol sa Paghiram mula sa Iyong 401 (k)."
Ibenta ang Iyong Bagay
Walang sinuman ang gustong ibenta ang kanilang mga bagay-bagay upang magbayad para sa isang bagay bilang pangmundo bilang deductible ng segurong pangkalusugan; ngunit, desperadong mga oras na humihingi ng desperadong mga panukala. Kung hindi ka makakakuha ng iyong susunod na pag-ikot ng chemotherapy dahil hindi mo mabayaran ang iyong deductible sa segurong pangkalusugan, pagkatapos ay oras na mag-isip tungkol sa kung paano itaas ang mga pondo.
Magsimula sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang sa pagbebenta ng mahalagang ngunit hindi kailangang mga bagay tulad ng iyong alahas, bisikleta, surfboard, iPod, o motor iskuter. Ilipat ang hanggang sa pagbebenta ng iba pang mga mahahalagang bagay tulad ng iyong kotse o kasal singsing lamang kung ikaw ay talagang desperado. Ikaw ay malamang na makakuha ng isang mas mahusay na presyo para sa mga bagay-bagay kung ikaw ay nagbebenta ng mga ito sa iyong sarili sa isang platform tulad ng Craigslist o eBay kaysa sa kung dadalhin mo sila sa isang tindahan ng sangla o tindahan ng konsinyerto, ngunit ang pagbebenta ng mga ito sa iyong sarili ay tumatagal ng higit na pagsisikap.
Singilin ito
Ang paggamit ng credit card, personal loan, o home equity ng credit upang bayaran ang iyong deductible sa seguro sa kalusugan ay isang dicey na panukala. Kabilang dito ang pag-mortgage sa iyong kinabukasan at pagkuha ng mas malalim sa utang upang matugunan ang iyong mga pangunahing gastos. Kung hindi mo mabayaran ang iyong deductible ngayon, paano mo babayaran ang deductible sa susunod na taon habang binabayaran mo rin ang iyong utang mula sa deductible ng taong ito?
Sa kabilang banda, kung kailangan mo ng medikal na paggamot upang i-save ang iyong buhay, pigilan ang permanenteng kapansanan, o panatilihing malusog ka upang mapanatili ang iyong trabaho, ang paggamit ng kredito ay ang mas maliit sa mga kasamaan.
Ang kredit ay hindi nangangahulugang isang credit card. Maaari rin itong mangahulugang paghiram mula sa katarungan sa iyong tahanan, kaibigan o miyembro ng pamilya, o pagkuha ng personal na pautang mula sa isang bangko o kredito sa unyon.
Mag-access ng Pagkalugi sa Pananalapi sa Lugar ng Trabaho
Maraming mga malalaking tagapag-empleyo ang may programa ng kawanggawa sa tulong ng empleyado. Pinondohan ng maliit na mga donasyon na ginawa ng mga indibidwal na empleyado, ang mga donasyong ito ay bawas mula sa mga donor 'bayad sa pantay na halaga sa buong taon.
Ang mga empleyado na nakaharap sa isang minsanang kahirapan sa pananalapi ay maaaring mag-aplay sa kawanggawa para sa pinansiyal na tulong. Ang mga charity na ito ay hindi karaniwang nangangailangan sa iyo na maging isang donor upang makakuha ng tulong, ngunit ang mga alituntunin tungkol sa kung magkano ang tulong pinansyal, kung sino ang kwalipikado, at kung paano ang pag-alok ng pera ay nag-iiba mula sa programa patungo sa programa. Ang iyong mga mapagkukunan ng tao o kagawaran ng mga benepisyo ng empleyado ay malamang na ang iyong pinakamahusay na mapagkukunan ng impormasyon
> Pinagmulan:
> Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare at Medicaid. 2017 Effectuated Enrollment Snapshot . Hunyo 12, 2017.
> eHealthinsurance.com. Ulat sa Index ng Presyo ng Seguro sa Kalusugan, 2016 Buksan ang Panahon ng Enrollment . Oktubre 2016.
> Internal Revenue Service, 401 (k) Gabay sa Resource - Mga Kalahok ng Plano - Mga Panuntunan sa Pangkalahatang Pamamahagi.
> Kaiser Family Foundation. 2016 Employer Health Benefits Survey; Buod ng Discovery . Setyembre 14, 2016.