Paano Makakaapekto ang mga Impeksyon ng BCRA at Mga Gastos na Out-of-Pocket?

Ibinabahagi ng Mga Gastos ng mga Pasyente ang Pagtaas sa ilalim ng BCRA

Ang bersyon ng singil sa reporma sa pangangalagang pangkalusugan ng Senado na ipinakilala noong Hulyo 20 ay magreresulta sa mas mataas na deductibles. Sa katunayan, ang mga proyekto ng Congressional Budget Office (CBO) na ang average na indibidwal na deductible para sa isang standard na plano ng benchmark ay $ 13,000 sa 2026. Kapansin-pansin, ito ay mas mataas kaysa sa kanilang projection ng maximum na out-of-pocket na halaga na papayagan sa taong iyon maliban kung ang formula para sa pagtanggal ng mga out-of-pocket cost ay nabago.

Maliwanag, iyan ay isang isyu na kakailanganin ng ilang karagdagang gawaing pambatasan.

Sa buong 2017, ang isa sa mga pinakamahalagang isyu para sa mga Congressional Republicans ay nagwawakas at pinapalitan ang ACA (Obamacare). Ang House ay pumasa sa American Health Care Act (AHCA) noong unang bahagi ng Mayo, at ipinadala ito sa Senado. Ang mga Senador ng GOP ay nagtipun-tipon ng isang partidong grupo ng nagtatrabaho upang buuin ang kanilang sariling bersyon ng panukalang batas, na may pamagat na Better Care Reconciliation Act (BCRA), at ipinakilala ito sa huli ng Hunyo. Inilabas ng Senado Republicans ang isang na-update na bersyon ng batas ilang araw mamaya, na isinama ang isang tuloy-tuloy na kinakailangan sa saklaw, na hindi kasama sa kanilang naunang bersyon (maaari mong makita ang parehong mga bersyon ng Senado bill dito).

Ang mga bagong bersyon ng BCRA ay ipinakilala noong Hulyo 13 ( buod ng seksyon sa pamamagitan ng seksyon), at sa Hulyo 20 ( buod ng seksyon sa pamamagitan ng seksyon). Sa buong proseso, ang Senado ay walang mga pagdinig sa komite o bipartisan debate tungkol sa ipinanukalang batas .

Ang BCRA ay nakarating sa isang boto sa Senado noong Hulyo 27 kung ito ay pinalitan para sa wika sa bill ng House-passed. Nabigo ito sa pamamagitan ng isang malawak na margin, 43-57. Tinanggihan din ng Senado ang "payat" na pagpapawalang-bisa (ang Health Care Freedom Act), na nilayon upang maging isang paraan ng pagkuha sa isang komite sa pagpupulong na may pamunuan ng House GOP.

Ang bill ng House ay maaari pa ring idagdag sa kalendaryo ng Senado kung at kapag ang mga pinuno ng GOP ay may mga boto upang pumasa sa isang Senado na bersyon ng kuwenta. Bagaman hindi pa namin nalalaman kung anong kasunduan-kung ang sinuman ay sa huli ay maaabot ng mga Republikano sa Senado, ang Hulyo 20 na bersyon ng BCRA ay nagbibigay sa amin ng isang ideya kung saan nais ng mga Senado ng Republika na sumailalim sa reporma sa pangangalagang pangkalusugan.

Ang BCRA na isinasaalang-alang ng Senado noong Hulyo 27 ay katulad ng naunang mga bersyon ng panukalang batas, ngunit kasama rin nito ang Cruz Amendment at ang Portman Amendment. Wala sa mga ito ang nakapuntos ng CBO, kaya wala kaming mga numero sa mga termino ng kanilang epekto. Ang Suso ng Cruz ay nagbigay ng mga insurer na nagbebenta ng mga planong hindi naaangkop sa ACA, hangga't sila ay nagbebenta ng hindi bababa sa isang plano ng ginto , isang plano ng pilak at isang "benchmark" na plano sa ilalim ng mga patakaran ng BCRA, na may aktuarial na halaga ng 58 porsiyento. Ang Portman Amendment ay maglaan ng $ 100 bilyon para sa mga estado na gagamitin upang mabawasan ang mga gastos sa labas ng bulsa para sa mga enrollees na mababa ang kita, at magbibigay ng mga karagdagang karagdagang kakayahang umangkop sa paggamit ng mga pondo ng Medicaid upang mabawasan ang mga gastos sa labas ng bulsa para sa mga enrolle ng mababang kita na lumilipat malayo sa Medicaid sa pribadong coverage sa ilalim ng BCRA.

Ang BCRA (walang mga susog sa Portman at Cruz) ay na-iskor ng CBO at sinuri ng maraming mga eksperto sa patakaran sa kalusugan, kaya't mayroon kaming isang magandang ideya kung ano ang magiging epekto nito. Ang Portman Amendment ay maaaring siguro ay nagresulta sa mas mababang out-of- ang mga gastos sa bulsa sa simula, ngunit mahalaga na tandaan na ang salapi ay may lamang na ibinigay sa loob ng pitong taon; walang nagpapatuloy na mekanismo ng pagpopondo sa batas.

Ang posibilidad ng pagtaas ng Cruz ay maaaring magresulta sa mas mataas na gastos sa labas ng bulsa para sa sinuman na bumili ng mga di-komplot na mga plano na magmumula sa ilalim ng susog. Ang pagsusuri sa ibaba ay batay sa pagmamarka ng CBO ng BCRA. Dahil ang mga susog ng Cruz at Portman ay hindi nakapuntos ng CBO, ang kanilang epekto ay hindi kasama sa sumusunod na talakayan tungkol sa mga gastos sa labas ng bulsa.

Kahit na binago ng BCRA ang maraming aspeto ng pribadong seguro at Medicaid, isaalang-alang natin ngayon kung paano ito makakaapekto sa mga gastos sa labas ng bulsa (pag-iingat na habang ang partikular na bersyon ng panukalang ito ay hindi pumasa sa Senado, isa pang bersyon nito ay maaaring bumalik sa sahig ng Senado).

Paano Makakaapekto ang mga Gastos sa Out-of-Pocket ng Epekto ng Senado?

Ang terminong "out-of-pocket" ay naglalarawan ng lahat ng mga gastos na dapat bayaran ng mga tao kapag kailangan nila ng medikal na paggamot, pagkatapos na binayaran ng kanilang kompanya ng seguro ang bahagi nito ng panukalang-batas. Gayunpaman, hindi ito kasama ang halaga ng mga premium , na dapat bayaran bawat buwan, hindi alintana kung gumagamit ka ng anumang medikal na pangangalaga.

Ang maikling kuwento ay ang BCRA ay magreresulta sa mas mataas na gastos sa labas ng bulsa. Tingnan natin kung bakit mangyayari iyon.

Sa ilalim ng ACA, ang lahat ng mga plano ng indibidwal at maliliit na grupo ay kailangang sumakop sa iba't ibang mga serbisyo na itinuturing na mga benepisyong pangkalusugan , at ang lahat ng mga plano (kabilang ang mga malalaking plano ng grupo) ay kailangang sumakop ng hindi bababa sa 60 porsiyento ng karaniwang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan (nalalapat ito sa isang karaniwang populasyon; ang porsyento ng mga gastos na sakop para sa isang indibidwal ay depende sa halaga ng pangangalagang pangkalusugan na kailangan ng tao sa kurso ng taon). Ang average na porsyento ng mga gastos na sakop ng isang plano ay tinatawag na aktuarial value (tandaan na sa indibidwal na merkado, ang mga insurer ay maaaring magbenta ng mga planong sakuna -na may aktuarial na halaga sa ibaba 60 porsiyento-sa isang limitadong populasyon, bagaman hindi maaaring gamitin ang premium subsidies ng ACA para sa mga mga plano).

Ang isang plano na may aktibong halaga ng 60 porsiyento ay itinalaga bilang isang plano ng tanso sa kaso ng indibidwal at maliit na grupo ng segurong pangkalusugan, at nakakatugon sa pangangailangan para sa pagbibigay ng "pinakamababang halaga" sa kaso ng malalaking coverage ng grupo. Dahil mahirap para sa mga kompanya ng seguro upang makakuha ng isang disenyo ng plano upang tumugma nang eksakto sa isang ibinigay na halaga ng aktuarial, ang mga tagaseguro ay pinapayagan na gumamit ng -2 / 2 de minimus range, kaya ang halaga ng aktibong halaga ng plano ng tanso ay maaaring umabot sa 58 hanggang 62 porsiyento. Naitala na upang palawakin sa -2 / 5 sa 2018, ngunit ang mga regulasyon na tinatapos noong Abril 2017 ay tumawag para sa karagdagang pagpapalawak ng hanay ng brim plan de minimus, hanggang -4 / +5. Kaya sa ilalim ng kasalukuyang mga panuntunan, ang mga plano sa tanso sa 2018 ay pahihintulutang masakop ang isang average na 56 hanggang 65 porsiyento ng mga gastos sa medikal.

Ngunit maliban sa mga nabanggit na mga plano ng sakuna, ang mga plano sa tanso ang pinakamaliit sa mga tuntunin ng kung ano ang maaaring mag-alok ng mga tagaseguro. Ang benchmark plan, na kung saan tends na maging mas popular sa mga enrollees, ay isang pilak plano, na may isang aktibong halaga ng tungkol sa 70 porsiyento. Ang mga subsidyo sa premium ng ACA ay nakatali sa halaga ng isang plano sa pilak, at ang mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos sa ACA ay magagamit lamang kung ang mga enrollees ay pumili ng mga plano sa pilak.

Ang pag-iingat sa lahat ng iyon sa isip, tingnan natin ngayon ang mga probisyon ng BCRA. Sa pangkalahatan, maraming mga aspeto ng bill na magsisilbi upang madagdagan ang mga gastos sa labas ng bulsa:

Kahit na ang mga proyekto ng CBO na ang isang plano na may aktibong halaga na 58 porsiyento ay may deductible ng $ 13,000 sa 2026, ipinapalagay din nila na ang pinakamataas na pinahihintulutang gastos sa labas ng bulsa (para sa mga benepisyong pangkalusugan, sa network) ay $ 10,900 sa ilalim ang kasalukuyang formula na ginagamit upang matukoy kung magkano ang pinakamataas na pinapayagang out-of-bulsa na napupunta sa bawat taon . Ang pormula na iyon ay hindi binago sa BCRA, ngunit ito ay malinaw na isang pagkakaiba na kailangang matugunan kung ang BCRA ay ipapatupad. Mahalaga, ang batas ay humihiling ng mga plano ng benchmark na magkakaroon ng mga benepisyo na mahina kaya hindi nila pinapayagang ibenta.

Eroding Essential Health Benefits = Mas Mataas na Gastos para sa mga Pasyente

Pinahihintulutan ng BCRA ang mga estado, sa pamamagitan ng umiiral na 1332 na pagwawaksi sa proseso-ngunit sa mas kaunting mga paghihigpit at guardrails kaysa sa ipinatupad ng ACA-upang baguhin ang kahulugan ng mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan. Halimbawa, ang isang estado ay maaaring magpasiya na ang pagsakop sa panganganak ay hindi na isang mahalagang benepisyo sa kalusugan, at hindi na kailangang masakop ng mga insurer ito sa mga bagong plano sa kalusugan (para sa partikular na halimbawa, ang mga maliit na plano ng grupo na may 15 o higit pang mga empleyado ay isasama pa rin coverage ng maternity, dahil sa batas na nasa lugar na para sa mga dekada).

Kung ang mga plano ay pinahihintulutang maibenta nang walang ilan sa mga kasalukuyang inuutos na mga benepisyo, ang mga taong nangangailangan ng mga serbisyong iyon ay malinaw na nakakaharap ng mas mataas na gastos sa labas ng bulsa, dahil hindi na sila magkakaroon ng segurong segurong pangkalusugan para sa mga partikular na serbisyo. Ang mga bagay na tulad ng mga de-resetang gamot, paggamot sa pang-aabuso sa kalusugan ng isip / pag-abuso sa sangkap, at pangangalaga sa panganganak ay ang lahat ng mga bagay na hindi maaaring saklawin sa mga estado na nagpasiya na muling tukuyin ang mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan sa ilalim ng BCRA.

Mahalaga rin na maunawaan na ang pagbabawal ng ACA sa mga limitasyon ng buhay at taunang benepisyo , kasama ang takip ng batas sa mga gastos sa labas ng bulsa, ay naaangkop lamang sa mga mahahalagang benepisyo sa kalusugan-nalalapat ito sa mga plano ng indibidwal at maliit na grupo, pati na rin malalaking plano ng tagapag-empleyo. Kaya kung ang isang estado ay upang bawasan ang bilang ng mga serbisyo na nahulog sa ilalim ng mahahalagang mga benepisyo sa kalusugan ng payong, ang mga insurer ay maaari pa ring mag-alok ng ilang pagkakasakop para sa mga serbisyong iyon, ngunit hindi nila kinakailangan na i-cap ang paggasta sa labas ng bulsa ng mga enrollees sa kanila, at maaari nilang ipataw ang pinakamataas na benepisyo sa buhay at taunang para sa mga serbisyo na hindi na itinuturing na mga benepisyong pangkalusugan.

Ang mga Subsidiya ng BCRA ay Magkakabit sa Mga Plano sa Bronze sa halip na Silver

Ang BCRA ay patuloy na magkakaloob ng mga subsidyo sa premium na maluwag sa mga modelo sa mga subsidyo sa premium ng ACA, ngunit hindi bilang matatag. Ibibigay lamang nila sa mga taong kumita ng 350 porsiyento ng antas ng kahirapan, sa halip na 400 porsiyento ng ACA (para sa reference, ang upper income cap para sa pagiging karapat-dapat para sa subsidy para sa isang pamilya na apat batay sa 2017 na antas ng kahirapan ay $ 86,100, sa halip na $ 98,400) . Kinakailangan din nila ang mga matatandang tao (sa ilang mga kaso, bilang kabataan bilang 40) na may kita sa itaas tungkol sa 250 porsiyento ng antas ng kahirapan upang magbayad ng mas malaking porsyento ng kanilang kita para sa isang plano ng benchmark.

Ngunit marahil ang pinakamahalaga, ang mga subsidyong premium ng BCRA ay maiugnay sa isang plano na may 58 porsiyento na halaga ng aktuarial (sa halip na ang kasalukuyang mga plano sa pilak, na may aktuarial na halaga na 68 hanggang 72 porsiyento).

Kaya simula sa 2020, ang "standard" na plano ay magkakaroon ng aktuarial na halaga na katumbas ng kasalukuyang mga plano sa ilalim ng ladder na tanso. Sa kanilang pag- aaral ng BCRA , ang CBO ay nagsasaad na sa kabuuan ng kasalukuyang mga plano sa pilak, ang karaniwang deductible ay humigit-kumulang na $ 3,600, habang ang average na plano ng tanso ay may deductible na mga $ 6,000. Ngunit ang mga deductibles at kabuuang gastos sa labas ng bulsa ay tumaas sa medikal na implasyon. Sa kanilang pagsusuri sa Hulyo 20 sa BCRA, ang mga proyekto ng CBO na ang karaniwang mga deductibles para sa mga benchmark plan sa ilalim ng BCRA ay $ 13,000. At muli, sa halip na maging ang pinakamababang rung sa hagdan, ang mga ito ay magiging mga benchmark plan.

Sa kasalukuyan, ang mga planong pilak ay ang pinaka-popular na kategorya ng coverage. Sa 2017, mula sa 9.65 milyong katao na nakatala sa mga plano sa kalusugan sa pamamagitan ng HealthCare.gov, 7.1 milyong napiling mga plano sa pilak. Kung nais ng mga indibidwal na mapanatili ang kanilang kasalukuyang antas ng pagsakop sa ilalim ng BCRA, kailangan nilang magbayad ng mas malaking bahagi ng mga premium, dahil ang mga premium na subsidyo ay naglalayong mapanatili ang mas kaunting matatag na coverage sa isang abot-kayang porsiyento ng kita ng mga enrollees.

Kung sa halip, nagpipili sila upang bumili ng mga plano sa mga premium na ginagawang abot-kaya ng mga subsidyo ng BCRA, magkakaroon sila ng mas mataas na mga gastos sa labas ng bulsa kung kailangan nilang gamitin ang kanilang coverage.

Pag-aalis ng mga Subsidies sa Pagbabahagi ng Gastos = Mas Katumbas na Gastos sa Out-of-Pocket

Ang mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos sa ACA ay magagamit lamang kapag ang mga enrollees ay pipili ng mga plano sa pilak at may kita ng sambahayan na hindi hihigit sa 250 porsiyento ng antas ng kahirapan. Ngunit sa 7.1 milyong tao na napili ang mga plano sa pilak sa HealthCare.gov para sa 2017, higit sa 5.7 milyong binili na mga plano na kasama ang mga pagbawas sa pagbabahagi ng gastos. Ang mga subsidyong ito ay kadalasang nagbabawas ng mga average na deductibles sa ibaba $ 1,000, na nagbibigay ng pangangalagang pangkalusugan na naa-access sa mga taong hindi maaaring bayaran ito-kahit na sa segurong pangkalusugan.

Ngunit ang BCRA, tulad ng AHCA, ay magtatanggal ng mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos pagkatapos ng 2019. Nangangahulugan ito na ang mga tao na kasalukuyang makakakuha ng mga plano na may mga deductibles ng $ 0 o $ 500 ay sa halip ay haharap sa mga deductibles na $ 6,000 o $ 7,000. At sa pamamagitan ng 2026, ang mga proyekto ng CBO na ang mga deductibles ay lalago hanggang $ 13,000 (muli, sa pag-aakala na ang formula para sa pagkalkula ng pinakamataas na limitasyon sa labas ng bulsa ay nababagay upang maipatupad ang BCRA na ipatupad).

Kahit na ang mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos ay magagamit sa mga enrollees na may kita hanggang 250 na porsiyento ng antas ng kahirapan, nagbibigay sila ng pinakamaraming benepisyo sa mga taong may kita hanggang 200 porsiyento ng antas ng kahirapan (na kasalukuyang mga $ 24,000 para sa isang indibidwal, ngunit ang kahirapan antas ng bawat taon). Ang mga indibidwal na ito ay maaari pa ring maging karapat-dapat para sa premium na tulong sa ilalim ng BCRA, ngunit ang mga plano na magagamit sa kanila-at ginawang abot-kaya ng mga premium na subsidies-ay may mga deductibles na kakain, sa maraming mga kaso, kalahati ng kanilang kita. At para sa mga taong may kita sa ibaba ng antas ng kahirapan, ang mga deductibles ay literal na higit pa sa kanilang taunang kita.

Ang resulta, ayon sa projection ng CBO, ay ang mga taong mababa ang kita ay mas malamang na pumunta lamang nang walang segurong pangkalusugan, sa halip na bumili ng coverage na kakailanganin nilang bayaran ang isang malaking bahagi ng kanilang kita upang matugunan ang deductible.

Paglipat mula Medicaid sa Pribadong Seguro = Mas Mataas na Out-of-Pocket

Ang BCRA ay dahan-dahan tapusin ang pinahusay na pederal na pagpopondo na ipinapahayag ng kasalukuyang estado upang masakop ang kanilang mga populasyon ng Pagpapalawak ng Medicaid . I-convert din nito ang regular na pederal na pondo ng Medicaid mula sa kasalukuyang bukas na tugma sa isang per capita allotment na sa kalaunan ma-index sa index ng presyo ng consumer (na tends na tumaas nang mas mabagal kaysa sa mga gastos sa Medicaid).

Ang resulta, ayon sa CBO projections, ay isang pagbabawas ng $ 756 bilyon sa pederal na paggasta ng Medicaid sa susunod na dekada, sa paggastos sa 2026 na nakatakda na maging 26 porsiyento na mas mababa kaysa sa kasalukuyang batas. Ang CBO ay nag-publish din ng isang pinalawak na pagtatasa , na tinatantya na ang pagpopondo ng pederal na Medicaid sa 2036 ay 35 porsiyento na mas mababa kaysa sa kasalukuyang batas.

Ang resulta ng lahat ng ito ay sa pamamagitan ng 2026, magkakaroon ng tinatayang 15 milyon na mas kaunting mga tao sa Medicaid kaysa doon sa ilalim ng kasalukuyang batas, at ang disparidad na ito ay patuloy na lumalaki sa susunod na dekada rin.

Ang mga taong saklaw ng Medicaid ay may pananagutan para lamang sa mga nominal na out-of-pocket cost. Marami sa mga 15 milyong tao ay magiging walang seguro kung mawalan sila ng access sa Medicaid. Ngunit ang mga lumilipat sa pribadong seguro sa kalusugan (marahil sa tulong ng mga premium na subsidies) ay haharap sa mas mataas na mga gastos sa labas ng bulsa. Tunay na totoo ito na ibinigay ang pagtanggal ng BCRA ng mga subsidies sa pagbabahagi ng gastos, at ang katunayan na ang mga benchmark na plano ay magkakaroon ng aktwal na halaga ng 58 porsiyento lamang. Ang isang $ 13,000 deductible ay hindi makatotohanang para sa taong nakatira sa kahirapan o bahagyang mas mataas sa kahirapan.

> Pinagmulan:

> Mga Sentro para sa Mga Serbisyong Medicare at Medicaid, 2017 Buksan ang Panahon ng Pampublikong Paggamit ng mga Aplikasyon sa Pagpapatala ng Marketplace.

> Congressional Budget Office. HR1628, Better Care Reconciliation Act of 2017. Hunyo 26, 2017.

> Kongreso ng Korte ng Kongreso, Tantyahin ang Gastos. HR1628, Batas sa Pangangalagang Pangkalusugan ng Estados Unidos ng 2017, na ipinasa ng Kapulungan sa Mayo 4, 2017 . Mayo 24, 2017.

> Kongreso ng Korte ng Kongreso, Pagtantya sa Gastos, > HR 1628, ang Better Care Reconciliation Act of 2017: Isang Pagbabago sa Kalikasan ng Kapalit [ERN17500], na Naka-post sa Website ng Senado Committee sa Badyet noong Hulyo 20, 2017. Hulyo 20, 2017.

> Kagawaran ng Kalusugan at Serbisyong Pantao, Proteksyon sa Pasyente at Batas sa Abot na Pangangalaga; Pagpapanatili ng Market . Abril 13, 2017.

> Federal Register, Department of Health and Human Services. Proteksyon ng Pasyente at Batas sa Abot na Pangangalaga; HHS Notice of Benefit and Parameters ng Pagbabayad para sa 2018; Mga Pagbabago sa Mga Espesyal na Panahon ng Enrollment at Programang Pinamamahalaang Pinag-isang at Pinagkakatiwalaang Programa. Disyembre 22, 2016.