Ang ACA ay Gumagawa ng Kapalit na Kapalit na Higit na Mapupuntahan Kaysa Ginamit Ito
Kung ikaw ay nalimutan o kung isinasara ang iyong kumpanya, maaari kang mag-alala tungkol sa pagkawala ng iyong mga benepisyo batay sa pinagtatrabahuhan, lalo na sa segurong pangkalusugan. Ang pagkakaroon ng walang seguro sa kalusugan ay maaaring maging isang nakakatakot na karanasan, lalo na kung ang plano ng iyong tagapag-empleyo ng kalusugan ay nagbibigay ng coverage para sa iyong pamilya. Gayundin, maaari kang maging pinaka-nababahala kung ikaw o isang miyembro ng pamilya ay may malalang sakit na nangangailangan ng mga madalas na pagbisita sa iyong doktor o ang pangangailangan para sa mga mamahaling gamot na reseta.
Mahalagang subukan at maghanap ng ilang uri ng plano sa segurong pangkalusugan sa panahon ng iyong kawalan ng trabaho. Kung ikaw o isang miyembro ng pamilya ay naghahanap ng pangangalaga nang walang segurong segurong pangkalusugan, ikaw ay mapagmataas na nagbabayad sa buong panukalang batas. Maaari kang kumuha ng hindi kailangang pinansiyal na peligro sa pamamagitan ng hindi pagkakaroon ng segurong pangkalusugan. Habang ang pagpunta nang walang segurong pangkalusugan ay maaaring mukhang epektibong gastos kapag wala ka o mas mababa ang kita, maaaring hindi ito! Ang nangungunang sanhi ng personal na bangkarota sa Estados Unidos ay sakit at medikal na mga singil.
Mahalaga rin na maunawaan na ang ACA ay nagpapataw ng isang pinansiyal na parusa kung mayroon kang isang puwang sa coverage ng higit sa dalawang buwan sa panahon ng taon . Upang maiwasan ang parusa (maliban na lamang kung wala ka dito ), kailangan mong mapanatili ang minimum na mahahalagang coverage. Maaaring kasama dito ang COBRA o isang plano na binili sa indibidwal na market (on o off-exchange ), ngunit hindi ito kasama ang panandaliang segurong pangkalusugan .
Sa kabutihang palad, kung binigyan ka ng pink slip, mayroon kang ilang mga pagpipilian upang manatiling nakaseguro para sa ilang tagal ng panahon pagkatapos ng iyong layoff.
Asawa o kasosyo sa kalusugan insurance
Ang pagkuha ng segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng employer ng iyong asawa (o domestic partner) ay maaaring ang iyong pinaka-cost-effective na opsyon. Maraming mga plano sa seguro sa kalusugan ng tagapag-empleyo ang nagpapahintulot sa kanilang mga empleyado na magdagdag ng mga miyembro ng pamilya na nalimutan - maaaring idagdag ka ng iyong asawa sa kanyang / kanyang plano.
Kung ang iyong trabaho ay nagbibigay ng segurong pangkalusugan para sa buong pamilya, ang iyong asawa ay maaaring magsimula ng pagkakasakop para sa pamilya, dahil ang pagkawala ng coverage ay isang kwalipikadong kaganapan na nagpapalitaw ng isang espesyal na panahon ng pagpapatala , hindi alintana kung kailan ito nangyayari sa taon.
Kung magagamit mo ang segurong pangkalusugan ng iyong asawa , siguraduhing mag-apply sa loob ng 30 araw mula sa pagkawala ng iyong nakaraang coverage-maaaring hindi tanggapin ng ilang mga plano sa seguro sa kalusugan na inisponsor ng iyong employer kung humihintay ka ng higit sa 30 araw.
COBRA
Kung ang iyong dating employer ay may 20 o higit pang mga empleyado, ang kumpanya ay kinakailangan ng 1986 pederal na batas upang mag-alok sa iyo ng opsyon na magbayad para sa isang extension ng iyong segurong segurong pangkalusugan para sa hindi bababa sa 18 buwan. Ang batas na ito ay kilala bilang COBRA, na nangangahulugang Batas sa Pagkakasundo sa Pinagsama - samang Omnibus Budget .
Sa oras na ikaw ay nahiwalay, dapat ipaalam sa iyo ng iyong tagapag-empleyo nang nakasulat ang tungkol sa iyong mga karapatan sa ilalim ng COBRA. Pagkatapos ay mayroon kang 60 araw mula sa petsa ng paunawa o ang petsa na natapos ang iyong segurong pangkalusugan upang magpatala o mag-sign up para sa coverage sa ilalim ng COBRA. Kung ang iyong kumpanya ay nawala sa negosyo o nabangkarote, ang COBRA ay hindi magagamit.
Kapag nag-sign up ka para sa COBRA, patuloy kang magkakaroon ng parehong segurong pangkalusugan na mayroon ka habang nagtatrabaho.
Gayunpaman, dapat mong bayaran ang premium ng segurong pangkalusugan na binabayaran ka ng iyong dating pinagtatrabahuhan, bukod pa sa mga premium na dati mong binabayaran sa pamamagitan ng pagbawas ng payroll. Ang employer ay maaari ring magdagdag ng 2% na singil sa pangangasiwa.
Depende sa iyong mga indibidwal na pangyayari, ang COBRA ay maaaring maging napakamahal. Ang mga empleyado ay madalas na hindi alam kung magkano ang kanilang mga tagapag-empleyo ay nag-aambag sa kanilang ngalan patungo sa kabuuang mga premium. Ayon sa pagsusuri ng Kaiser Family Foundation 2016 , ang karaniwang employer na nagbibigay ng mga benepisyo sa segurong pangkalusugan ay nagbabayad ng 71 porsiyento ng kabuuang halaga ng mga premium ng seguro sa kalusugan ng pamilya, at 82 porsiyento ng halaga ng mga premium para sa mga single empleyado.
Ang paglipat sa COBRA ay nangangahulugan na ikaw ay responsable para sa buong gastos sa iyong sarili. Kabuuang mga premium, kabilang ang bahagi na binabayaran ng empleyado at ng tagapag-empleyo, nag-average na $ 18,142 sa 2016 para sa saklaw ng pamilya, at $ 6,435 para sa solong coverage.
Iyon ay isang pulutong ng pera at marahil higit pa sa iyong inaasahan na magbayad, lalo na kung nawala mo rin ang iyong kita at pagkolekta ng seguro sa kawalan ng trabaho. Para sa ilang mga manggagawa, ang mga pagbabayad ng COBRA ay maaaring umabot sa higit sa 60 hanggang 70 porsiyento ng kanilang buwanang kawalan ng trabaho na tseke. Maraming mga manggagawa na nalalabi na karapat-dapat na ipagpatuloy ang kanilang segurong segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng COBRA ay hindi kayang gawin ito.
Kung hindi mo kayang bayaran ang COBRA, maaaring may iba pang mga pagpipilian sa segurong pangkalusugan na magbibigay ng mga benepisyo sa coverage sa kalusugan na kailangan mo para sa iyo at sa iyong pamilya. Talagang totoo na ngayon na binago ng ACA ang indibidwal na merkado ng segurong pangkalusugan.
Ang COBRA ay kinokontrol ng Kagawaran ng Paggawa ng US. Ang website ng departamento ay may listahan ng mga madalas itanong tungkol sa COBRA. Maaari ka ring tumawag sa 866-444-3272 para sa impormasyon o tulong.
Tandaan: Ang COBRA ay hindi nagbago sa pagpasa ng Affordable Care Act
Pribadong Seguro sa Kalusugan: Upang Ma-access ang mga Subsidies, Magsimula sa Exchange sa Iyong Estado
Maaari kang bumili ng segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng palitan ng iyong estado (tandaan na ito ang tanging lugar kung saan magagamit ang mga subsidyo ng premium at mga subsidyo sa pagbabahagi ng gastos ), direkta mula sa isang kompanya ng segurong pangkalusugan, tulad ng Blue Cross, o sa pamamagitan ng isang insurance broker na kumakatawan maraming mga kompanya ng seguro.
Dapat mong isaalang-alang ang pagkonsulta sa isang lisensiyadong broker ng seguro na maaaring makatulong sa iyo na makahanap ng isang plano sa segurong pangkalusugan na mas mura kaysa sa COBRA at umaangkop pa rin sa iyong mga pangangailangan. Gusto mong tiyakin na ang broker ay lisensyado sa palitan ng iyong estado, upang matulungan ka siyang magpatala sa pamamagitan ng palitan kung ang iyong kita ay gagawin kang karapat-dapat para sa mga subsidyo upang mabawi ang gastos ng iyong coverage, at posibleng ang iyong mga gastos sa labas ng bulsa.
Madali mong ihambing ang mga benepisyo ng premium at kalusugan sa online, lalo na kung gagamitin mo ang website ng palitan (magsimula sa HealthCare.gov, at ito ay idirekta ka sa nalalapat na site kung ang iyong estado ay nagpapatakbo ng sarili nitong plataporma ng pagpapatala). Ang mga kompanya ng seguro sa kalusugan ay nag- iiba sa kung anong uri ng mga plano sa kalusugan na inaalok nila at sa pamamagitan ng pamimili sa paligid mo ay maaaring makatipid ng pera. Halimbawa:
- Si John Skillset, edad 36, ay inilatag mula sa isang posisyon sa gitnang pamamahala sa isang kumpanya sa pamumuhunan sa pamumuhunan. Ang pagsakop ng kanyang pamilya sa pamamagitan ng COBRA ay $ 1450 bawat buwan. Nakuha niya ang sapat na saklaw para sa kanyang pamilya mula sa isang hindi-para-profit na kumpanya ng seguro para sa $ 785 bawat buwan. Bagaman ang plano na ito ay nangangailangan na siya ay magbabayad para sa unang $ 3000 ng mga medikal na gastusin (ang mababawas), ang kanyang pamilya ay malusog at may mababang gastos sa medikal sa nakaraan.
- Si Jenny Techwhiz, edad 24, ay nalimutan sa panahon ng isang pagbabawas sa isang kompyuter software company. Ang kanyang indibidwal na pagsakop sa pamamagitan ng COBRA ay $ 390 kada buwan. Naghanap siya ng isang espesyal na plano mula sa Blue Cross para sa mga taong may edad na 18-26 para sa $ 280 bawat buwan.
Tinapos din ng Obamacare ang mga Obstacle ng Pag-enroll para sa Mga Tao na may Mga Kundisyon na Nauna Na
Binago ng Proteksyon ng Pasyente at Affordable Care Act (ACA) ang landscape sa mga tuntunin ng pag-access sa indibidwal na saklaw ng segurong pangkalusugan. Bago ang 2014, ang indibidwal na segurong pangkalusugan sa merkado (ang uri na binibili mo ang iyong sarili, kumpara sa pagkuha mula sa isang tagapag-empleyo) ay medikal na nasusuri sa karamihan ng mga estado. Nangangahulugan ito na ang mga taong may mga umiiral nang kondisyon ay sinisingil ng mas mataas na premium, tinanggihan ang kabuuan, o nag-aalok ng mga plano na hindi kasama ang kanilang mga kondisyon bago pa umiiral.
Para sa mga taong nalimutan at nagkaroon ng pre-umiiral na mga kondisyon, ito ay madalas na nangangahulugan na COBRA ay ang tanging makatotohanang opsyon, sa kabila ng malaking presyo tag.
Ngunit simula sa 2014, ang indibidwal na segurong pangkalusugan sa bawat estado ay naging garantiya na isyu; ang mga tagaseguro ay hindi na pinahihintulutan na magpataw ng anumang mga limitasyon sa kasalukuyang kondisyon . Ang pagpalista ngayon ay limitado sa parehong paraan na ito ay limitado para sa mga plano na inisponsor ng tagapag-empleyo. Ang mga tao ay maaaring mag-sign up para sa pagkakasakop sa indibidwal na merkado sa pagkahulog (Nobyembre 1 hanggang Disyembre 15 ay ang iskedyul na susundan simula sa taglagas ng 2017 at magpatuloy), para sa epektibong pagsakop sa susunod na Enero. O maaari silang magpatala sa anumang punto sa taon kung nakakaranas sila ng isang kwalipikadong kaganapan na nagpapalitaw ng isang espesyal na panahon ng pagpapatala .
Ang pagkawala ng isang plano na inisponsor ng employer ay itinuturing na isang kwalipikadong kaganapan, kahit na mayroon kang access sa COBRA. Maaari mong tanggihan ang COBRA at mag-enroll sa isang indibidwal na plano sa merkado (sa o labas ng palitan, ngunit iniisip na ang mga subsidyo upang gawing mas abot-kaya ang magagamit lamang sa palitan), ngunit kailangan mong gawin ito sa loob ng 60 araw mula sa pagkawala ng iyong tagapag-empleyo plano. Kung maghintay ka ng mas mahaba kaysa sa na, ang iyong espesyal na panahon ng pagpapatala ay tapos na, at kailangan mong maghintay hanggang sa susunod na bukas na panahon ng pagpapatala.
Saklaw ng Seguro sa Segurong Pangkalusugan: Limitado hanggang 3 Buwan
Ang mga patakaran sa segurong segurong pangkalusugan, na kilala rin bilang seguro ng seguro o pansamantalang seguro, ay idinisenyo upang mabigyan ka ng isang antas ng saklaw ng kalusugan para sa isang limitadong panahon. Bilang ng Abril 2017, ang mga plano sa panandalian ay hindi maaaring magkaroon ng tagal ng higit sa 90 araw. Marami sa mga planong ito ang sumasakop sa mga emerhensiya na may kaugnayan sa kalusugan, kabilang ang mga pananatili sa ospital, at mga gamot para sa mahigpit na kondisyong medikal.
Kahit na ang mga planong ito ay maaaring mas mura kaysa sa regular na segurong pangkalusugan, mayroon silang ilang mahahalagang limitasyon, kasama na ang walang coverage para sa mga umiiral nang kondisyon at regular na pangangalaga sa kalusugan, at mataas na deductibles at out-of-pocket expenses . Wala ring garantiya na maaari mong i-renew ang plano pagkatapos ng iyong unang panahon ng saklaw.
Ang isang panandaliang patakaran sa seguro sa kalusugan ay angkop para sa iyo kung ikaw ay may malusog na pamumuhay, walang umiiral na mga kondisyong medikal, at inaasahan na muling magtrabaho o makakabili ng regular na segurong pangkalusugan bago matapos ang pansamantalang panahon ng saklaw.
Tandaan na ang isang panandaliang plano ay hindi itinuturing na pinakamababang mahahalagang coverage sa ilalim ng ACA. Nangangahulugan ito na kung umaasa ka sa isang panandaliang plano sa loob ng higit sa dalawang buwan, ikaw ay sasailalim sa parusa ng mandarayuhan ng indibidwal na ACA , maliban kung ikaw ay karapat-dapat para sa isang exemption mula sa parusa.
Mababang Gastos o Libreng Mga Pagpipilian: Medicaid Expansion Gumagawa ng Higit pang Mapupuntahan ng Coverage
Kung ang iyong kita ay bumaba nang malaki at hindi mo kayang bumili ng segurong pangkalusugan, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang programa ng lokal, estado, o pederal.
Sa ilalim ng ACA, maaaring palawakin ng mga estado ang pagiging karapat-dapat ng Medicaid hanggang sa 138 porsiyento ng antas ng kahirapan (mga $ 28,000 para sa isang pamilya na tatlo sa 2017). Kung ang iyong kita ay bumaba sa ibaba ng antas na ito bilang isang resulta ng pagkawala ng trabaho, maaari kang maging karapat-dapat para sa Medicaid, depende sa kung saan ka nakatira. May 19 na estado na hindi pa pinalawak na Medicaid, at sa 18 ng mga estado na iyon, mayroong isang "coverage gap" para sa mga taong may kita sa ibaba ng antas ng kahirapan.
Kung hindi ka karapat-dapat para sa Medicaid at hindi kayang bayaran ang saklaw sa palitan kahit na ang mga subsidyong available, ang isang magandang lugar upang magsimulang maghanap ng impormasyon ay ang website ng Foundation para sa Health Coverage Education. Ang organisasyong hindi para sa profit na ito ay nagbibigay ng mga interactive na tool upang makatulong sa iyo na makahanap ng abot-kayang segurong pangkalusugan o alternatibong opsyon sa iyong estado. Nagbibigay din ang site ng access sa isang Uninsured Hot Line (800-234-1317) na nagpapahintulot sa iyo na makipag-usap sa isang live na operator anumang oras-24 oras sa isang araw, 7 araw sa isang linggo.
Kung wala kang anumang mga pagpipilian sa segurong pangkalusugan, may mga lugar na maaari mong puntahan para sa mas mababang saklaw na gastos o libreng pangangalaga. Kasama sa mga pagpipiliang ito ang:
- Mga Seguro sa mga Bata: Kung ang kita ng iyong pamilya ay mas mababa sa isang antas, ang iyong mga anak (sa ilalim ng edad na 19) ay maaaring maging karapat-dapat para sa isang libre o mababang gastos sa patakaran sa seguro sa kalusugan. Ang mga patakarang ito, na ibinigay ng pederal na pamahalaan at iyong estado, ay sumasakop sa lahat ng mga serbisyong pangkalusugan ng mga bata kabilang ang pangangalaga sa ngipin at paningin . Ang saklaw para sa mga bata ay magagamit kahit na sa 18 mga estado kung saan may isang Medicaid coverage puwang para sa mga matatanda. Para sa impormasyon, makipag-ugnayan sa Department of Health o Kagawaran ng Mga Bata at Mga Serbisyong Pampamilya ng iyong estado. Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa ganitong uri ng segurong pangkalusugan at i-access ang programa ng iyong indibidwal na estado sa InsureKidsNow!
- Mga Sentro ng Pangkalusugan ng Komunidad: Nakaayos sa pamamagitan ng pederal na pamahalaan, mga sentrong pangkalusugan ng komunidad ay matatagpuan sa maraming bahagi ng bansa. Ang mga klinika na ito ay nagbibigay ng pag-aalaga sa mga taong walang segurong pangkalusugan at may sliding fee scale batay sa kita. Marami sa mga klinika na ito ay may mga serbisyo sa pagpapayo upang matulungan ang mga tao na makahanap ng health insurance o mababang pangangalaga. Maghanap ng isang health center sa iyong komunidad.
- Libreng Klinika : Ang mga klinika na ito, na matatagpuan sa maraming mga komunidad, ay nagbibigay ng pangangalagang pangkalusugan para sa libre o napakaliit na gastos sa mga taong walang seguro. Madalas sila ay may kawani ng mga boluntaryong doktor at nars at umaasa sa mga donasyon mula sa lokal na komunidad. Maghanap ng isang libreng klinika sa iyong komunidad.
- Mga Benepisyo sa Mga Beterano: Nagbibigay ang Department of Veterans Administration (VA) ng libre o mababang gastos sa pangangalagang medikal at saklaw ng iniresetang gamot sa mga karapat-dapat na beterano sa pamamagitan ng mga pasilidad ng medikal na VA. Ang website ng VA ay may impormasyon tungkol sa pagiging karapat-dapat at lokasyon ng mga tanggapan ng VA.
Ingatan mo ang sarili mo
Ang pagkawala ng iyong trabaho, ang iyong kita, at ang iyong mga benepisyo sa kalusugan ay maaaring maging napaka-mabigat at, para sa maraming mga tao, isang suntok sa kanilang pagpapahalaga sa sarili. Isa sa mga pinakamahalagang bagay na dapat mong gawin ay mag-ingat sa iyong sarili!
May mga hakbang na maaari mong gawin upang tulungan ka sa oras na ito:
- Maging proactive tungkol sa paghahanap ng health insurance coverage pati na rin ang naghahanap ng isang bagong trabaho
- Manatiling konektado sa pamilya at mga kaibigan
- Maghanap ng lokal na pangkat ng suporta ng iba na inilatag
- Makipag-usap sa iyong doktor tungkol sa iyong layoff at sitwasyon sa segurong pangkalusugan. Maaari siyang magmungkahi ng ilang mga gastos sa pag-save ng gastos tulad ng paglipat ng iyong mga gamot sa brand-name sa mga generic na bersyon o pag-eehersisyo ng isang plano sa pagbabayad para sa iyong mga singil sa medikal.
At, pinakamahalaga, panatilihin ang isang malusog na pamumuhay na may regular na ehersisyo at mahusay na mga gawi sa pagkain! Mas mabuti ang pakiramdam mo at mas malamang na kailangan mo ng mga serbisyong pangkalusugan!
> Pinagmulan:
> Kagawaran ng Treasury; Kagawaran ng Paggawa; Kagawaran ng Kalusugan at Mga Serbisyong Pantao. Excepted Benefits; Habambuhay at Taunang Mga Limitasyon; at Short-Term, Limited Duration Insurance . 2016
> Kaiser Family Foundation. Mga Reporma sa Seguro sa Seguro sa Kalusugan: Ginagarantiyahang Isyu. Hunyo 2012.
> Kaiser Family Foundation. Ang Saklaw ng Pagsakop: Mga Kawalan ng Segurong Segurong Walang Seguro sa mga Estado na Hindi Pinapalaki ang Medicaid. Oktubre 19, 2016.